Почему с хорошей кредитной историей отказывают во многих банках

4. Изучаем причины отказа


После раздела «Счета» вы встретите раздел «Информационная часть». Здесь отображаются ваши заявки на кредиты и их статусы — одобрены или отклонены. При отклонении заявки кредитор указывает причину: Есть пять причин отказа:

  • Избыточная долговая нагрузка. Банк сравнил ваши доходы с платежами по кредитам и увидел превышение уровня кредитной нагрузки. Допустимый уровень — когда платежи по кредитам (включая планируемый кредит) не превышают 35% доходов.
  • Кредитная политика заимодавца — самая размытая формулировка. Она означает, что в данный момент банк не кредитует заёмщиков с вашими параметрами. Это может быть возраст, образование, доход, прописка и так далее.
  • Несоответствие информации о заёмщике, указанной заёмщиком в заявлении, сведениям, которыми располагает заимодавец (кредитор). Что делать с этой причиной, мы рассказали выше — в разделе «Проверяем персональную информацию».
  • Прочее. Кредитор не смог выбрать одну из четырёх причин.
  • Кредитная история заёмщика. Банк изучил вашу и счёл её недостаточно положительной.

По моим наблюдениям, самая частая причина отказа — кредитная политика заимодавца. Наверное, потому, что она самая «вместительная» и безапелляционная.

Увы, эта причина не даёт конкретного направления для анализа, поэтому заёмщику придётся перебирать все возможные варианты отказа.

44 причины, почему банк может отказать в кредите

19 июля 2022Полная статистика будет доступна после того, как публикация наберет больше 100 просмотров.

По данным , почти в 50% случаев банк отказывает в кредите потенциальному заемщику по причине несоответствия клиента кредитной политике организации.

Однако в то же время банк вправе не раскрывать конкретных причин отказа.

А таковых может быть целое множество.Мы собрали самый полный список всех возможных поводов неодобрения со стороны банка.1.

Недостаточный уровень дохода. Согласно стандартам большинства , ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать половины дохода заемщика.

Некоторые кредиторы требуют, чтобы расходы на обеспечение займа не превышали 30-40% от зарплаты клиента.

Рассчитать потенциальные ежемесячные расходы можно на нашем .2.

Плохая кредитная история. В 2022 году 19% отказов в предоставлении кредита случалось из-за заемщика.

Проверить наличие задолженностей можно заранее по запросу в ОКБ на их сайте.Читайте также: 3. Ошибочное предоставление недостоверных данных в анкете банка.4. Временная безработица.5. Отказ в официальном подтверждении текущего дохода.6.

Трудовой стаж на последнем месте работы менее 6 месяцев, а общий – менее года.7. Частая смена работы. Если за последние 10 лет вы сменили от 5 и более работодателей, то банк может засомневаться в вашей надежности.8. Невостребованная или опасная для жизни профессия.

Для банка есть риск, что в случае увольнения или травмы, заемщик не сможет обеспечивать кредит.9. Возраст заемщика. Банки довольно редко выдают кредиты клиентам, которые младше 21 года или старше 60 лет. В основном кредиторы предпочитают обслуживать людей среднего возраста – в диапазоне от 25 до 50 лет.

Также банки оценивают, чтобы срок окончательного погашения не достиг возраста выхода заемщика на пенсию.10. Судимость.11. Отсутствие высшего образования.

Ряд банков считают этот фактор подтверждением определенного социального и материального уровня.12. Отсутствие домашнего или рабочего стационарного телефона.

Может вызвать сомнения у службы безопасности банка в действительном существовании вашего работодателя или места жительства. Это требование, конечно, уже устарело, но некоторые банки все еще судят по нему о платежеспособности заемщика.13.

Безработный супруг или супруга и несколько (3 и более) детей младшего возраста.14. Родственник с плохой кредитной историей.15. Отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии.

Сотрудника банка может обеспокоить, что вы не успеете закрыть кредит до того, как вас призовут на срочную службу.16. Неимение какой-либо собственности вроде дачи, квартиры, земельного участка или автомобиля.17.

Прописка в регионе, где нет филиала банка-кредитора или партнерского коллекторского агентства. Если вы задолжаете банку, то им будет сложнее вас найти.19. Много действующих кредитов (более 2-3).

Они могут погашаться исправно, а долговая нагрузка не превышать половины от ваших доходов. Но сам факт наличия других займов может отпугнуть банк.20. Слишком высокая зарплата. Если вы указали текущую зарплату в разы выше среднерыночной для вашей профессии, то кредитная организация может засомневаться, что такой уровень доходов у вас будет долгое время.21.

Оказались в черном списке банка. Вы могли необязательно серьезно провиниться перед кредитной организацией.

Может быть достаточно небольшого инцидента.

К примеру, вам по ошибке перечислили лишние средства на счет, а вы не сообщили об этом банку.22. Непрезентабельный внешний вид. Сотрудника банка могут насторожить неряшливость заемщика в одежде, запах алкоголя, тату на руках, бегающий взгляд и невнятные ответы на вопросы.23.

Субъективная оценка скорингового алгоритма о вашей платежеспособности. В анализе возможностей заемщика банк основывается не только на личной оценке, но и на результатах скоринговой системы. При подаче заявки на кредит потенциальному клиенту предлагают заполнить специальную анкету.

Система скоринга анализирует возраст, официальное трудоустройство, доходы, расходы, кредитную историю и другие факторов, включая платежи по кредитам в других банках.По результатам набранных баллов система решает, стоит ли одобрять вашу заявку.

При этом приоритетами оценки клиентов может быть ваше место работы, отсутствие других кредитов или имущество.24. Нулевая кредитная история. Если вы ранее не брали кредитов, это может быть отрицательным фактором для банка, поскольку кредитная история – ключевой фактор в оценке заемщика.25.

Неоплаченные налоги, алименты, большое количество штрафов от ГИБДД или исполнительных листов по линии судебных приставов.26. Судебные тяжбы с банками. Этот факт будет числиться в кредитной истории вплоть до истечения срока ее давности – 15 лет. Поэтому есть вероятность, что на протяжении этого времени заемщику будут отказывать в кредите.27.

Поэтому есть вероятность, что на протяжении этого времени заемщику будут отказывать в кредите.27. Отказ от страхового полиса при запросе на кредит. Строптивые заемщики не нравятся банкам.28.

«Номинал». Банки ведут списки «номинальных учредителей» и «номинальных директоров», на которых зарегистрировано несколько или десятки фирм. Таким заемщикам банки отказывают вне зависимости от их дохода.29. На вас зарегистрирована одна или несколько.

Вы можете давно ими не пользоваться, но в системе будет отображаться, якобы на вас висит кредит. В таком случае лишь полное закрытие карты избавит вас от призрачной долговой нагрузки.30. Слишком хорошая кредитная история.

Если вы обычно закрываете кредиты досрочно, то банк может отказать в выдаче займа, потому что практически ничего на вас не заработает.31. Сомнительная репутация работодателя.

Банк также анализирует и организацию, в которой работает заемщик. Если у нее подпорчена репутация или компания находится не в лучшем финансовом состоянии, то кредитор может предположить, что у заемщика есть риск потерять работу или лишиться текущего уровня зарплаты.32. Ошибка в кредитной истории. Невнимательность банковского сотрудника при заполнении ваших данных или технический сбой системы могут стать причиной отказа в предоставлении кредита.33.

Забытая задолженность. Кредит может быть погашен много лет спустя, однако неоплаченной может оказаться комиссия по обеспечению кредита, которая отображается в кредитной истории как задолженность по кредиту.34.

Отказы в других банках. При запросе информации о заемщике банк может заметить обращения в другие кредитные организации, которые ему отказывали.

Тогда банк может поступить так же из предосторожности.35. Различия в данных о заемщике в других банках. К примеру, в одном банке в анкете вы указали доход 30 тысяч рублей, а в другом – 50 тысяч рублей.36.

Отсутствие постоянной регистрации в городе, где вы берете кредит.37.

Ваш мобильный телефон оформлен на другого человека.38. Психическое заболевание.39. Работа на ИП. Некоторые банки считают, что работа у «ипэшника» не настолько надежна и стабильна, как в ООО или АО.40.

Вы собственник бизнеса. Банк может предположить, что вы берете кредит не для личных целей, а для вложений в собственный бизнес.41.

Заемщик – мужчина не в браке. Такая причина тоже встречается, но очень редко.43. Цель кредита – .44. Предоставление поддельных документов.

Если в ходе проверки пакета документов на кредит выяснится, что вы принесли в банк поддельные документы, то вам могут не только отказать в кредите, но и привлечь к уголовной ответственности.

Что делать, если не дают кредит?

Для начала нужно проверить кредитную историю.

Даже добросовестный заемщик может не знать, что у него остался неоплаченный рубль, из-за которого со временем образовался большой долг или появилась отметка о просрочке.

Также обратитесь в банк, в котором являетесь зарплатным клиентом. К таким заёмщикам выдвигаются менее строгие требования, а условия предоставления займа могут быть более привлекательными благодаря скидке или другому выгодному предложению. Даже если отказали в одном банке, не нужно отчаиваться, нужно попытаться обратиться в другие.

Если же было получено несколько отказов, поинтересуйтесь у кредиторов, что именно послужило причиной. Это поможет сориентироваться и узнать ваше «слабое» место.

Может помочь в получении кредита:

  1. Рефинансирование – подойдет тем, у кого имеются задолженности;
  2. Запрос меньшей суммы по сравнению с изначальной;
  3. Предоставление залога или привлечение поручителя.
  4. Продление срока погашения займа для того, чтобы снизить платеж;

Отказы в получении займа – не такая уж и редкость. Причиной может служить даже такая мелкая деталь, как ошибка в указанном номере телефона. ( Пока оценок нет ) Сотрудники МВД относятся к бюджетному сектору экономики, поэтому не выделяются среди коммерческих структур высокими «Российский Национальный Кредитный Банк» в Крыму предлагает своим клиентам широкую линейку финансовых продуктов, доступные С каждым годом возрастает количество желающих улучшить своё материальное положение и жилищные условия.

Однако, Сейчас не обязательно долго копить деньги на дорогостоящую покупку, можно обратиться в банк и

Небольшой стаж работы

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит. Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО.

Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Социальные аспекты и личный фактор

Банки неохотно кредитуют людей с судимостью. Ещё один отрицательный пункт — наличие среди родственников людей с плохой кредитной историей или уголовным прошлым.

Изменить эти обстоятельства, к сожалению, вряд ли возможно. Поэтому, если вам отказывают, предложите в залог автомобиль, квартиру или любое другое материальное обеспечение в качестве дополнительной гарантии.

Как избежать отказа в банке?

Для получения одобрения в выдаче кредита рекомендуется воспользоваться следующими советами:

  1. Будьте готовы оформить полис страхования в банке.
  2. Убедитесь в том, что кредитная история не испорчена, а при необходимости исправьте ее.
  3. Предложите банку дорогостоящее залоговое обеспечение или надежного поручителя.
  4. Предъявите все требуемые документы — справки о доходах, трудовую книжку, документы на имущество, страховку.
  5. Никогда не предоставляйте ложные сведения.

Перед выдачей денежных средств большинство банков учитывают все возможные факторы и стараются действовать крайне ответственно.

Повысить вероятность получения кредита позволит обращение в те банки, которые имеют большой процент одобрения заявок.

Что делать, если банки отказывают в кредите

Если банк, после проверки документов отказал в получении кредита, обратите внимание на .

В МФО небольшую сумму выдадут без проблем даже гражданам с испорченным рейтингом, просроченными платежами и долгами.

Справки от работодателя не потребуются, необходим только паспорт.За микрозаймом можно обратиться в ближайший офис или , а деньги получить на карту. Чтобы перевод прошел успешно, важно предоставить данные личной банковской карты Visa, МИР или MasterCard. Систему переводов Maestro поддерживают не все МФО, поэтому уточняйте информацию перед оформлением.

Систему переводов Maestro поддерживают не все МФО, поэтому уточняйте информацию перед оформлением.

Почему банки отказывают в кредите, основные причины и способы получить денежный займ

Почему отказывают в кредите во всех банках?

Этот вопрос часто вызывает недоумение у тех, кто обратился в финансовую организацию за материальной помощью. Казалось бы, есть и постоянная работа, и стабильный доход, однако не все финансовые учреждения идут навстречу потенциальным заемщикам. В действующем законодательстве закреплено положение о том, что банковская структура в праве не сообщать причин, по которым клиенту не дали денежные средства, этим и пользуются многие банки.

В результате человек, которому действительно нужны наличные, вынужден ломать голову и пытаться разобраться, почему по его заявке было вынесено отрицательное решение и банк отказал в кредите.

В настоящее время получить займ становится не так просто, и это относится не только к кредитам на потребительские нужды, сюда же можно отнести ипотеку, а также автокредиты. Главная причина такой ситуации кроется в изменении ликвидности в банковской среде. То есть, при сложившейся экономической ситуации у банков просто не хватает денег, чтобы выдать их всем нуждающимся.

Когда организация испытывает дефицит в финансах, она сворачивает или ограничивает свои программы кредитования, так как чтобы дать деньги заемщику, нужно иметь какие-то резервы. Однако, не давать займов вообще кредитные организации не могут.

Претендентов на финансовую помощь достаточно, поэтому приходится вводить более жесткие условия выдачи нужных сумм и быть гораздо требовательнее к потенциальным клиентам. Возникает справедливый вопрос, как взять кредит на потребительские нужды, если все банки по каким-то причинам не одобряют даже добросовестных заемщиков.

Существует два основных пути, по которым рассматривается тот или иной кандидат на получение ссуды. В первом случае банковская структура пользуется специальной скоринговой системой, во втором – ответы заемщика анализируются штатными кредитными аналитиками. Скоринг основывается на системе баллов, где каждому ответу в анкете присваивается определенное количество очков.

Чем больше баллов было набрано, тем больше шансов у лица получить одобрение и деньги. Так, скоринговая программа отдаст большее предпочтение клиентам:

  1. проживающим в собственной квартире;
  2. имеющим ни одного или не более одного ребенка;
  3. со средним и высоким уровнем дохода и трудовым стажем больше года.
  4. в возрасте от 25 до 35 лет;
  5. состоящим в браке;
  6. женского пола;

Если после автоматического подсчета баллов есть предварительное одобрение, но не произошло автоматического заключения договора, подключаются специалисты аналитического отдела.

В их компетенцию входит общение с родственниками и бывшими работодателями, а также сбор другой ценной информации о клиенте, способной повлиять на решение. При этом рассматриваются клиенты с положительным прошлым в кредитовании.

Те же, у кого уже имеется плохая кредитная история, отсеиваются на этапе скоринга. Потенциальные клиенты могут долго терзаться вопросом, почему банки отказывают в кредите, где взять денежные средства и что вообще делать в такой ситуации. Однако существуют основные причины, которые могут повлиять на решение финансового работника: Некоторые кредитные организации дискриминируют профессии, сопряженные с риском.

Сюда могут относиться работники МЧС, МВД, пожарных и других аварийных служб.

Все дело в том, что такие служащие гораздо чаще подвергаются риску и в любой момент могут стать нетрудоспособными либо и вовсе погибнуть.

Однако если клиент будет согласен на оформление страхового полиса – банк, отказавший изначально, может пересмотреть свое решение.

  • Неясная цель. Несмотря на то, что рекламные предложения пестрят заголовками «кредиты на любые цели», в действительности далеко не на каждую цель банк будет готов выдать наличные средства. Так, следует избегать указания в качестве причины желание погасить другой действующий кредит.

    Это же касается займа на открытие предпринимательской деятельности. На данные цели существуют свои кредитные предложения с другим пакетом документов.

  • Есть еще несколько причин, почему не дают кредит в банке.

    Например, заявитель, оставляя заявки в разных организациях, указывает разные сведения. Сотрудники, принимающие решение, могут сравнить полученные данные с теми, которые имеются в другом банке: нередко обнаруживаются расхождения. Дабы избежать возможных рисков, таким лицам приходит отказ по кредиту.

    То же самое происходит, если заявитель находится в так называемом «черном списке».

    Попадают в него по разным основаниям: с «жалобщиками», «скандалистами», злостными неплательщиками, а также слишком принципиальными клиентами банки просто не хотят сотрудничать, ограничивая себя от решения ненужных вопросов. Такого рода причины отказа в кредите носят название скрытых, и часто они возникают из-за субъективных оценок. К этой же категории относятся:

    • Неопрятный внешний вид потенциального заемщика.
    • Отсутствие отметки о прохождении воинской службы либо об отсрочке прохождения таковой. В случае привлечения заемщика на службу в армии банк рискует понести убытки.
    • Наличие серьезных заболеваний.
    • Отсутствие полиса страхования жизни может также явиться поводом для отказа, поскольку для многих кредитных организаций это еще одна финансовая услуга, кроме того, страховка жизни обезопасит учреждение от возможной гибели заемщика. Несмотря на то, что по закону данная услуга не может быть навязана банком, и вы в праве отказаться, именно эта причина может явиться камнем преткновения в получении денежных средств.
    • Низкий балл, исходя из результатов скоринга (специальная компьютерная программа, дающая субъективную оценку заемщику).
    • Если потенциальный заемщик – беременная либо находящаяся в декретном отпуске женщина. Для банков это весьма ненадежная категория, хотя, такую безусловно «дискриминационную» причину вам никогда не озвучат.
    • Если при проверке выяснилось, что кто-то из ваших родственников является недобросовестным заемщиком, кредитная организация может посчитать и вас таковым.

    Что делать заемщику, если по непонятным причинам отказали во всех банках, и как можно узнать настоящую причину отказа в потребительском кредите?

    Как уже было сказано, банк имеет полное законное право ее не сообщать. Однако в «Бюро кредитных историй» (БКИ) такие данные хранятся на протяжении 15 лет.

    Любой гражданин РФ может обратиться туда и получить сведения об истинных обстоятельствах: при первичном запросе информация выдается бесплатно, при повторном необходимо будет заплатить от 500 до 1200 руб. Ситуация, при которой везде отказывают в кредите, хоть и далеко не частая, тем не менее вполне возможная. Скорее всего, это говорит о наличии у вас очень плохой кредитной истории, однако причиной могут явиться и другие скрытые факторы.

    Чтобы понять истинные мотивы – обратитесь в несколько разных БКИ для получения более точной информации по истории вашего кредитования. Тщательный анализ может помочь вам разобраться.

    Так, в вашей кредитной истории вполне может находиться недостоверная информация по какому-то предыдущему кредиту, что может произойти в результате технического сбоя. К примеру, вы точно знаете, что тот или иной кредит давно вами закрыт, а в досье он числится открытым, или же все займы всегда гасились без просрочек, а в отчете они есть. Если подобные грубые ошибки были найдены, следует незамедлительно обращаться в БКИ с соответствующим заявлением.

    Кроме того, необходимо будет приложить всю необходимую документацию, подтверждающую ваши слова.

    Это могут быть ксерокопии платежных поручений и приходных кассовых ордеров либо справка из банка, кредит в котором давно закрыт.

    Еще один вариант – обращение к профессиональным кредитным брокерам, которые смогут провести подробный анализ вашей истории кредитования и указать на те моменты, которые могут смущать банки. Кроме того, такой специалист может дать ценные рекомендации по исправлению возникшей ситуации и даже может подсказать, где взять деньги в долг будет проще всего.

    Если банк не дает кредит, не стоит отчаиваться. Воспользуйтесь советами, чтобы увеличить шансы получить необходимую сумму: Банки не объясняют причины отказа в выдаче кредита.

    Отрицательный ответ может получить не только заемщик с плохой кредитной историей, но и вполне благонадежный клиент. Чтобы понять, почему банк отказывает в кредите, необходимо знать алгоритм, которым руководствуются при принятии решения.

    Проводя проверку, банк отправляет запрос в Бюро Кредитных Историй. Содержащаяся в отчете информация о регулярных просрочках станет первостепенной причиной, почему могут отказать в кредите.

    БКИ присваивают заемщику кредитный рейтинг. Он зависит от многих параметров, но основными будут следующие:

    1. Высокий рейтинг присваивают клиентам с небольшой кредитной нагрузкой, у которых не было просрочек. При наличии постоянной работы кредит одобрят.
    2. Если допускались задержки платежа до 5 дней, история считается хорошей. Ответ по заявке, скорее всего, будет положительным.
    3. Плохая история означает регулярные просрочки свыше 30 дней. Высока вероятность отказа.
    4. Удовлетворительный рейтинг подразумевает, что человек допускал образование задолженности до 30 дней. Банк может предложить кредит под более высокую ставку, залог или поручительство.
    5. Очень плохая кредитная история отображает наличие долгов, признанных безнадежными. Она является основной причиной, почему отказывают в кредите во всех банках.

    Наличие текущей задолженности, даже если она не превышает 5 дней, увеличивает риск отказа.

    Финансовое учреждение сочтет, что у заемщика не хватает средств, и он пытается закрыть один кредит за счет другого.

    Перед тем, как принять решение о выдаче кредита, банк проводит всестороннюю оценку заемщика.

    Она включает в себя несколько этапов:

    • Внешняя оценка. Учитывается опрятность внешнего вида, манера общения и т. д. Если человек нетрезв или действует под давлением, оператор поставит в системе код, после чего придет отказ. Такие клиенты не смогут получить кредит в течение нескольких месяцев.
    • Скоринг. На этом этапе банковская программа делает оценку кредитного рейтинга заемщика и анкетных данных: возраст, профессия, социальное положение и т. д.

    Моментальные займы и кредиты, выдаваемые под товар, основаны на данных скоринга.

    Параметры системы настраиваются в зависимости от потребностей банка. Если кредитная организация не выполняет план, скоринг пропускает клиентов с удовлетворительной кредитной историей. Большой кредитный портфель приводит к ужесточению параметров.

    Это может стать причиной, почему отказали в кредите при хорошем рейтинге.

  • Финансовая оценка. Этап включает в себя проверку работодателя и его стабильности, анализ справки 2-НДФЛ и дополнительных доходов. Наличие иждивенцев может повлиять на решение банка, так как учитываются расходы на их содержание.

    Имущество, находящееся в собственности, будет являться преимуществом.

  • Анализ кредитной истории. На этом этапе происходит выявление просроченных задолженностей и долговой нагрузки.

    Иногда причины отказа в кредите кроются в количестве обращений в банки.

    Если за последний месяц их было больше 5, и по всем получен отказ, это учтут при принятии решения.

  • При выдаче займа банки оценивают риски, связанные с невозвратом денежных средств. Проанализировав их, каждый заемщик может понять, почему банк отказывает в кредите.

    Банки выдвигают требования к заемщикам, одним из которых является возраст. Нижний порог, как правило, ограничивается 21 годом. Молодые люди не имеют стабильного заработка и не обладают финансовой дисциплиной.

    Пенсионеры чаще всего являются добросовестными заемщиками, однако возраст старше 65 лет считается рискованным.

    Испорченная кредитная история приведет к отказу, особенно, если незакрытых долгов много. Иногда проблемы возникают из-за неправильных данных, которые банк подал в БКИ. Например, погашенный долг числится действующим. Ситуацию можно исправить, обратившись в банк. Если клиент не имеет кредитной истории, банк не может корректно оценить его финансовую ответственность, что значительно повышает риск невозврата.

    Если клиент не имеет кредитной истории, банк не может корректно оценить его финансовую ответственность, что значительно повышает риск невозврата. Заемщику могут предложить оформить кредит под залог или поручительство.

    Неверные сведения, указанные при оформлении заявки, или поддельные документы — основная причина, почему отказывают в кредите.

    Выявить подлог просто, позвонив работодателю или контактным лицам.

    В БКИ отображается рабочий телефон, указанный при последних обращениях.

    Если он постоянно меняется, это вызовет недоверие. Чем больше сумма кредита, тем больше ежемесячный платеж. Если он значительно превышает 40% дохода, банк выдачу не одобрит: велика вероятность, что заемщик перестанет платить из-за недостатка средств.

    Стабильный заработок — главное требование банков. На этот параметр влияет стаж работы на одном месте, размеры компании-работодателя, наличие белой заработной платы. Если заработок нестабильный, то средств для возврата денег может не оказаться.

    Большое количество кредитов вызовет подозрения, что заемщик не справляется с долговой нагрузкой. Наличие кредитной карты, даже если клиент ей не пользуется, увеличивает параметр закредитованности, так как деньгами можно воспользоваться в любой момент. В сфере малого бизнеса чаще всего платят неофициальную зарплату, у компании может отсутствовать офис и стационарный телефон.

    Оценить стабильность такого работодателя и достоверность предоставленных сведений сложно. Судимость, даже погашенная, при отсутствии кредитной истории, насторожит сотрудников банка, и станет ответом на вопрос, почему банк отказал в кредите. В этой ситуации лучше обратиться в МФО или подать заявку на небольшую сумму.

    Поручительство или залог имущества является обеспечением возврата денежных средств. Оно требуется при большой сумме кредита и при низких доходах заемщика.

    Нежелание предоставить обеспечение приведет к выводу, что клиент может не вернуть долг. Официальное трудоустройство относится к основным требованиям при получении кредита в банке, поскольку гарантирует стабильный доход.

    Отсутствие работы приведет к автоматическому отказу на стадии заполнения заявки. Отказ в получении кредита может быть связан с отсутствием стационарного номера телефона.

    Городской номер сложно поменять, в отличие от мобильного. Дополнительные подозрения вызовет отсутствие стационарного телефона у работодателя.

    Помимо явных причин, почему банки отказывают в кредите, существуют дополнительные основания.

    К ним можно отнести:

    • Наличие серьезных заболеваний или работы с высокой степенью риска. В этих случаях высока вероятность потери трудоспособности и смерти заемщика. Такую категорию людей нельзя застраховать.
    • Плохая кредитная история у родственников. Банк не имеет права посылать запрос в БКИ при отсутствии письменного согласия. Но если родственник заемщика обращался в эту финансовую организацию ранее, информация о нем останется в системе.
    • Сомнительная цель. Кредит наличными не является целевым, но сотрудник банка спросит, на что будут потрачены деньги. Поездка в отпуск за границу при зарплате чуть выше прожиточного минимума вызовет недоверие.
    • Отсутствие страховки. Банк не может заставить клиента купить страховой полис при оформлении кредита. Однако страхование – один из самых доходных продуктов для финансовой организации. Кроме этого, он покрывает риски, связанные с потерей работы, получением инвалидности или смертью.
    • Неопрятный внешний вид. Может свидетельствовать о низком социальном статусе потенциального заемщика.

    Удалить данные из каталога БКИ невозможно.

    Но если есть необходимость восстановить свою финансовую репутацию, можно попробовать несколько способов, позволяющих улучшить или исправить кредитную историю:

    • Брать краткосрочные потребительские ссуды на небольшие суммы. Они считаются менее рисковыми. Банк может принять положительное решение.
    • Подать заявки в несколько банков одновременно. Поскольку количество обращений отобразится в БКИ, лучше выбрать 5 небольших банков. Вероятность одобрения увеличится.
    • Обратиться в микрофинансовую организацию. В МФО нет таких жестких требований к заемщикам, как в банках. Получить заем проще, даже при наличии негативной кредитной истории.
    • Не брать займы в течение 15 лет. По закону срок хранения данных в БКИ ограничивается этим периодом. Через 15 лет негативная история будет удалена.
    Рекомендуем прочесть:  Тест на рвп 2019 года

    Автор статьи: Сергей СамойловДобрый день!

    Меня зовут Сергей. Я уже более 17 лет занимаюсь юриспруденцией. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные и не очень задачи.

    Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте – всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами. ✔ ✉ Оцените статью: ПОДЕЛИТЬСЯ

    Как узнать причину отказа в кредите

    Простым смертным узнать причину отказа невозможно.

    Статьёй 4 предусмотрена обязанность финансовых организаций вносить информацию о причинах отказа в кредитные истории. Банки добросовестно исполняют требование закона, указывая в качестве причины что-нибудь вроде «не соответствует политике банка».

    Истинную причину отказа никогда не скажут и в самом банке. Кредитный специалист, который принимал заявку, не знает, по какому основанию отказали, а выяснять в кредитной комиссии не разрешат. В лучшем случае неудачному заёмщику в общих чертах объяснят, по каким причинам банк может отказать — низкий доход, наличие просроченных кредитов и т.

    д.Решения об одобрении кредита принимаются как в центральном офисе, так и в филиалах банка. Для филиалов устанавливаются лимиты, в пределах которых они вправе самостоятельно принимать решения. При превышении лимита дело передаётся в центральный офис.

    Причины отказов филиалам не сообщают.Трудно сказать, почему банки делают из причин отказа секрет.

    К банковской тайне такая информация не относится.

    Возможно, банки бояться, что узнав причину отказа, клиент изменит свою позицию и получит кредит у конкурента.

    Возможно, банки проявляют корпоративную солидарность и не хотят отправлять к конкурентам человека, который знает, почему ему отказали, и подправил ситуацию.

    Такие клиенты создают опасность для кредитного учреждения. А может быть, скрывают информацию «из вредности».Узнать причину отказа гарантированно можно только по знакомству с учредителями или высшим руководством кредитного учреждения.

    3 самых частых причин отказа

    1. Причина: отсутствует кредитная история или давно не пользовались кредитами. Банку не достаточно информации для оценки вашей финансовой репутацииРешение: сформировать кредитную историю с помощью специальных программ улучшения кредитной истории, или получить кредитную карту с небольшим лимитом. Формировать образ положительного заемщика в течение трех-шести месяцев
    2. Причина: у вас были просрочки и сейчас они закрыты, но в кредите отказываютРешение: проверить кредитную историю на предмет ошибок — кредиторы часто не подают в бюро кредитных историй информацию о погашенных кредитах. Если просрочки закрыты — подобрать банк с менее строгими требованиями к наличию просрочек в прошлом
    3. Причина: плохая кредитная история или низкий кредитный рейтингРешение: выяснить причину снижения рейтинга и убедиться, что кредитная история не содержит ошибок. Улучшить кредитный рейтинг с помощью правильного использования кредитной карты или товара в рассрочку. Не подавать заявки на кредит в течение 3 месяцев после отказа

    Внешний вид

    Не зря говорят, что «встречают по одежке, а провожают по уму».

    Помимо бумажной волокиты, банку важен внешний вид клиента, обратившегося к ним.

    Специально обученные сотрудники отдела по кредитованию населения следят за вашим поведением во время проводимого собеседования. Известны случаи, что даже при наличии всех требуемых параметров для одобрения в получении кредита заемщики получали отказ по причине непрезентабельного внешнего вида.

    Также, к этому относится присутствие в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

    Наличие криминальных татуировок, указывающих на то, что заемщик находился в местах лишения свободы.

    Сотрудники, проводящие подобные собеседования, указывают на то, что особое внимание уделяется бегающему взгляду, отсутствию внятных ответов на прямые вопросы.

    Кто скажет, почему опять отказ

    Если вы все-таки решили сначала подать заявку на кредит и по непонятным для вас причинам получили отказ, то проведите свое расследование и попытайтесь узнать из источников поиска информации, почему отказали.Источник 1.

    Кредитная история.Два раза в год вы имеете право бесплатно узнать свою кредитную историю.

    Кредитные бюро присылают ее с кредитным рейтингом.

    Но помните, что сначала надо узнать, где именно хранится ваша история, и только потом ее заказывать.После получения внимательно изучите документы. Проверьте точность сведений обо всех займах.

    Не закралась ли техническая ошибка? Если обнаружили такую, то пишите заявление в банк, который ее допустил, для исправления данных.Источник 2.

    Скоринговый балл или кредитный рейтинг.Его можно узнать самостоятельно.

    Еще раз оговорюсь, что методики могут отличаться в разных банках, но примерное представление о вашей благонадежности получить все равно можно и нужно. Где взять такие сведения?Например, на портале Банки.ру и его бесплатном сервисе “Мастер подбора кредитов”.

    Он пользуется популярностью – более 50 000 запросов в месяц.Вы получите значение своего рейтинга.

    По критериям определите шансы на получение кредита. Кстати, на портале этот сервис и создан для того, чтобы подобрать для вас оптимальные предложения от банков на основе расчета кредитного рейтинга.С сервисом сотрудничают такие известные и крупные банки:

    1. Тинькофф Банк,
    2. ВТБ,
    3. Почта Банк и др.
    4. Альфа-Банк,

    На официальном сервисе вы можете бесплатно (один раз после регистрации) заказать кредитный отчет и скоринговый балл.Факторы, которые влияют на результаты расчета.В зависимости от того, какие факторы есть в вашей кредитной истории, и рассчитывается итоговая величина.Источник 3.

    Получить информацию непосредственно у работников банка.

    Например, Сбербанк утверждает, что сообщает клиенту причину отказа.

    Я не могу это проверить, потому что ни разу не брала там кредит.Источник 4. Обратиться к кредитному брокеру.

    Услуга не бесплатная, но он проанализирует всю имеющуюся информацию и сэкономит вам много времени.Forbes провел опрос представителей банков по поводу вероятных причин отказа в кредите. Их оказалось две. Это плохая кредитная история и большое количество кредитов на одного заемщика.

    Сбербанк в половине случаев отказывает именно по этим причинам. У некоторых банков этот процент доходит до 70 %.

    Пять причин, почему банк откажет в кредите хорошему заемщику

    • • • 21.08.2017 09:53 77678 Высокооплачиваемая работа и чистая кредитная история еще не гарантируют получение кредита. Каждый банк оставляет за собой право отказать в деньгах без объяснения причин, и клиенту остается только гадать, что он сделал не так.По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), банки в среднем одобряют от 30% до 50% поступающих заявок на розничные займы.

    То есть фактически каждый второй человек, обратившийся в банк за кредитом, получает отказ.

    «На фоне снижения ставок и смягчения кредитной политики банков число обращений увеличивается — в банки пошли граждане, которые откладывали получение кредитов в неспокойные времена.

    Но несмотря на то, что объем выдаваемых кредитов растет, уровень одобрения заявок в целом не меняется», — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По данным ЦБ, с начала года прирост совокупного портфеля кредитов гражданам составил почти 5%, на 1 августа объем розничных займов достиг 11,2 трлн рублей.Представители банков, опрошенные Forbes, называют две основные причины, по которым «заворачивают» заявки — плохая кредитная история и «закредитованность» потенциального заемщика.

    Сбербанк, например, отказывает в кредитах по этим двум причинам в большинстве случаев, Росбанк — в 70% случаев.Оценка потенциального заемщика происходит по математической модели, которая выставляет скоринговый балл.

    Этот балл характеризует платежное поведение заявителя и рассчитывает вероятность невозврата кредита.

    «При таком статистическом подходе незначительные провинности в дисциплине обслуживания долгов (например, просрочки в прошлом) могут быть скомпенсированы дальнейшей положительной кредитной историей, наличием стабильной работы, регулярных зарплатных поступлений на счет или депозитом в банке»

    , — поясняет руководитель управления аналитики департамента розничных кредитных рисков и противодействия мошенничеству Росбанка Левон Торозян.Представитель Сбербанка говорит, что примерно с помощью такого же подхода оценивается и «закредитованность» человека. Банк смотрит на соотношение выплат по кредиту и доходов клиента. Например, если на кредит (или кредиты) будет уходить более 60% заработной платы, то взять заем в Райффайзенбанке не получится, говорит руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента банка Станислав Тывес.Кредит кредиту рознь.

    Например, ипотечного заемщика банк анализирует более детально, но в в то же время более гибко.

    «К просрочке банк подходит не так однозначно, как в случае с короткими кредитами, — рассказывает руководитель кредитного департамента банка «ДельтаКредит»

    Алексей Просвирин.

    — Если у заемщика есть просрочки, решение будет зависеть от того, насколько они серьезны, от срока давности и от того, как изменились доход и финансовое поведение клиента». По его словам, ключевую роль в анализе ипотечного заемщика играют стаж, уровень квалификации и образования, соответствие дохода занимающей должности, а также активы, характеризующие его способность к формированию накоплений. На этапе консультации потенциального заемщика в «ДельтаКредит» 59% всех отказов происходит из-за несоответствия минимальным требованиям банка, 40% — из-за очевидного недостатка дохода для ежемесячных платежей по ипотеке или невозможности подтвердить доход.

    На втором этапе (андеррайтинг) причиной большинства отказов (41% от общего числа) является предоставление клиентом недостоверной информации о себе.Почему же банк идет в отказ, если человек исправно платил по кредитам, а его долговая нагрузка на момент подачи заявки минимальна? Поговорив с банками, Forbes насчитал пять причин. Первая причина — у вас просроченные «небанковские» долги.

    Банки смотрят не только на то, как человек платил по кредитам до момента обращения — они оценивают его общую платежную дисциплину, проверяя, есть ли у потенциального заемщика коммунальные долги, неоплаченные штрафы ГИБДД, задолженность по алиментам и прочее.

    «Если человеком уже занялись судебные приставы, то вряд ли он является надежным заемщиком»

    , — считает официальный представитель Сбербанка.Причем банки с разной степенью строгости оценивают «небанковскую» задолженность.

    Например, вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич отмечает, что небольшие просрочки по коммунальным долгам и штрафам допустимы: многие люди ждут, пока накопится определенная сумма, и затем вносят общий платеж сразу за несколько месяцев. В банке «Хоум Кредит» более строгий подход: «Если человек допустил просрочку, оплачивая счет за услуги ЖКХ, то с большой долей вероятности можно ожидать, что он ее допустит и у нас», — считает директор департамента риск-процессов банка Светлана Напорова.Вторая причина — вы предоставили недостоверную информацию о себе.«Личные данные проверяет служба безопасности банка и если она обнаружит, что человек неправильно указал, например, номер рабочего телефона, то может «завернуть» заявку», — рассказывает кредитный менеджер из банка топ-20. Несоответствие предоставленной информации с тем, что есть на самом деле, банк расценивает как фальсификацию данных.

    Если будущий заемщик не может подтвердить свои доходы официально, то банк обязательно проверит, какая средняя по рынку зарплата у специалиста его уровня.

    Например, если он указал в анкете, что работает обычным бухгалтером и получает зарплату 120 000 рублей, а в среднем бухгалтер зарабатывает 70 000 рублей в месяц, то это послужит поводом для дополнительной проверки банком и может стать причиной отказа: либо человек соврал, либо он получает эту зарплату незаслуженно, что может продлиться недолго.Третья причина — вы невыгодны банку. Если человек с высокой зарплатой запросил кредит на маленькую сумму, то он рискует получить отказ.

    Банку такой заемщик покажется, во-первых, подозрительным — зачем ему кредит на 10 000 рублей при зарплате в 100 000 рублей?

    А во-вторых, совсем невыгодным: он досрочно расплатится по кредиту за два месяца вместо года.

    От такого клиента прибыль небольшая, а операционные расходы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита, никто не отменял. Банк заинтересован, чтобы вы как можно дольше платили по кредиту и не гасили его досрочно.Четвертая причина — не понравился ваш внешний вид.

    Представитель Сбербанка говорит, что банк откажет в предоставлении кредита, если гражданин при подаче заявки находится в неадекватном или нетрезвом состоянии. «Мы не оцениваем клиента «по одежке», но в то же время существует ряд критериев, которые дают возможность определить человека с низким уровнем социальной ответственности», — говорит Шабашкевич, добавляя, что банк проводит узкоспециализированные проверки, чтобы это определить.

    Банку точно не понравится, если у будущего заемщика неопрятный вид, на теле есть криминальные татуировки и он не может понятно ответить на простые вопросы.Пятая причина — вы не подошли под требования банка.

    Обычно банки указывают на сайте, кому они могут выдать кредит. Есть возрастные ограничения: чаще всего заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет, хотя некоторые банки заинтересованы и в кредитовании пенсионеров.

    Крупные банки, как правило, просят подтвердить свой доход официально, то есть предоставить справку 2-НДФЛ. И практически у всех банков есть требования к стажу работы — общему, то есть за все время трудовой деятельности, и стажу на последнем рабочем месте (чаще всего он должен быть не менее полугода).

    Многие банки также запрашивают регистрацию в регионе присутствия. Заемщик, который не ознакомился со всеми требованиями и подал заявку, может получить отказ, если он не соответствует хотя бы одному из них.Чем неприятны частые отказы в кредитах?Банки направляют в бюро кредитных историй информацию не только о выданных займах, но и о заявках на кредиты.