На каких условиях коллекторы покупают долги

На каких условиях коллекторы покупают долги

Можно ли у коллекторов выкупить свой долг?


Выкуп собственного долга – альтернативный вариант решения финансовой проблемы, довольно-таки активно практикуемый последние несколько лет среди должников, особенно юридически подкованных. Заключение договора цессии (уступки требования), которым и оформляется сделка, связанная с выкупом задолженности, возможно как с банками (первичными кредиторами), так и с третьими лицами, которым кредитные учреждения уже продали долг и ставшими, таким образом, новыми кредиторами должника.Поскольку банки, микрофинансовые организации, прочие кредиторы в основном заключают договоры цессии с коллекторами (коллекторскими агентствами), вопрос о целесообразности и возможности выкупа собственной задолженности наиболее часто ставится в контексте заключения сделки именно с этими представителями финансово-кредитного рынка.Можно ли у коллекторов выкупить долг? Юридических препятствий для этого нет, поэтому формально сделка осуществима.

Главное – договориться о фактической возможности ее заключения и добиться более-менее выгодных для себя условий.

Частые вопросы читателей о том, что могут или не могут коллекторы

Подать в суд на должника Если долг выкуплен, то коллекторы имеют право подать в суд на должника. Причем с изменениями в законодательстве, это становится единственным выходом для получения прибыли. Россия начала перенимать западный опыт взыскания, где все решается в судебном порядке.

Звонить родственникам Взыскание строится на звонках, так коллекторы узнают необходимую информацию.

Конечно, они могут переговорить с родственниками или коллегами, но на регулярной основе. В ФЗ 230 четко указаны промежутки времени — не чаще двух раз в неделю. К сожалению, на данный момент это не исполняется.

Приехать на работу Личные контакты с должником так же возможны, как и звонки. Агентства посылают своих сотрудников по адресу нахождения места работы заемщика. Таким образом выясняется платежеспособность человека. Начислять проценты и штрафы Да, коллекторы могут начислить штрафы или обязать должника оплачивать судебные расходы.

Начислять проценты и штрафы Да, коллекторы могут начислить штрафы или обязать должника оплачивать судебные расходы. Но чаще всего их списывают, чтобы человек охотнее оплатил основной долг. В любом случае это выгодно обеим сторонам.

Узнать новое место работы В взыскании в основном работают бывшие сотрудники полиции, прокуратуры, ФССП. Для них не составляет большого труда выяснить новое место работы любого человека. Поэтому да, они могут узнать новое место работы проблемного заемщика и связаться с его руководством.

Советы юристов:

1.

А можно-ли выкупить долг у коллекторов по договору цессии или какому другому? 1.1. Добрый день! Да можно, выкупить по договору цессии где право требования перейдет к вам. Условия оговариваются в договоре.

1.2. Вы сначала получите подтверждение того, что коллектор сам выкупил долг по договору цессии.

Считаем срок исковой давности, и принимаем решение — отказаться от этой вашей затеи, т.к. даже через суд не взыщут, по иску, а заявление на выдачу судебного приказа подавать тоже не будут, зная последствия для себя (потеря госпошлины при отмене СП, взыщут судебные расходы). 2. Могу ли я выкупить долг у коллекторов своего друга?

2.1. Ну если Вам продадут, то можете.

2.2. Конечно же можно если все стороны согласны.

Процесс заключения сделки обычно выглядит следующим образом: Проводятся предварительные переговоры, где важно согласовать саму возможность заключения сделки и ее основные условия.

Коллекторы либо другая сторона сделки формируют и представляют свое официально предложение по условиям.

Готовится договор цессии и согласовывается время и место его подписания.

Стороны подписывают договор, проводя взаиморасчеты.

Сторона должника получает документы по задолженности. 2.3. Здравствуйте! Да, можете, для этого Вам нужно направить предложение на адрес взыскателей, и впоследствии заключить договор уступки права требования (цессии). 3. Могут подать коллектора в суд на взыскание долга, который они выкупили у банка?

3. Могут подать коллектора в суд на взыскание долга, который они выкупили у банка? 3.1. Здравствуйте, Сергей! Могут, если у них есть договор о переуступке прав требования. 3.2. Да, могут-на основании договора цессии.

3.3. Если коллекторы выкупили ваш долг у банка, то один из вариантов взыскать с вас долг это обратиться в суд.

4. Могу ли я выкупить долг друга у банка или коллекторов и как это сделать. Спасибо. 4.1. Добрый день, заключить договор уступки прав требования.

4.2. ГК РФ Статья 313. Исполнение обязательства третьим лицом 1. Кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если исполнение обязательства возложено должником на указанное третье лицо. 2. Если должник не возлагал исполнение обязательства на третье лицо, кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника таким третьим лицом, в следующих случаях: 1) должником допущена просрочка исполнения денежного обязательства; 2) такое третье лицо подвергается опасности утратить свое право на имущество должника вследствие обращения взыскания на это имущество.

2. Если должник не возлагал исполнение обязательства на третье лицо, кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника таким третьим лицом, в следующих случаях: 1) должником допущена просрочка исполнения денежного обязательства; 2) такое третье лицо подвергается опасности утратить свое право на имущество должника вследствие обращения взыскания на это имущество. . К третьему лицу, исполнившему обязательство должника, переходят права кредитора по обязательству в соответствии со статьей 387 ГК. 4.3. Обратитесь в банк в соответствующий отдел.

4.4. Добрый день! Необходимо выяснить в банке был ли продан долг заемщика и кто в настоящее время является залогодателем по договору. Если уведомление банк не направлял, и совершил переуступки долга коллекторскому агенству, то согласно ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления доказательств о совершенной сделке.

В любом случае выкупить долг возможно. 5. Имеют ли право коллекторы начислять пени и штрафы на выкупленный долг.

5.1. Здравствуйте. Право требования переходит к новому кредитору на тех же условиях, что были у прежнего. Если договором с прежним кредитором были предусмотрены штрафы и пени, то и новый кредитор имеет право на их получение и начисление. 6. Долг выкупили коллекторы, при чем тут кредитор? Какая форма рассрочки долга? 6.1.

Какая форма рассрочки долга? 6.1.

Кредитор — это лицо перед которым имеется неисполненное обязательство (в т.ч. по возврату долга/займа/кредита).

Кредитор может уступить свои права другому лицу (например коллекторскому агентству).

Вопрос рассрочки решается в договором порядке с кредитором (и никак иначе).

7. Коллекторы могут начислять проценты на долг, что они выкупили у МФО? 7.1. Доброго времени суток, уважаемый посетитель Безусловно могут, но вообще не платите им, отправляйте их в суд, там они не смогут с Вас взыскать почти ничего Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

7.2. Доброго времени суток! Могут, если договор цессии между банком и коллекторским агентством составлен законно. Желаю Вам успехов и всего наилучшего! 7.3. Здравствуйте. Если банк переуступил долг коллекторам, то могут начислять.

Ждите, когда на вас подадут в суд и уменьшайте размер неустойки, на основании ст. 333 ГК РФ. 8. Мне подготовили документы коллекторы, выкупили долг у фирмы, меня сделали цессеонарием, произошёл суд, где ответчик доказал, что данной сделки не было, договора ничтожны, подали встречный иск, теперь я ответчик который должен уплатить госпошлину. Скажите, пожалуйста, как можно дальше действовать?

8.1. Здравствуйте. Возможно есть смыл обжаловать решение суда. Но чтобы сказать точно, нужно ознакомиться с ним. 8.2. Добрый день! Если я правильно понимаю, коллекторы выкупили долг у фирмы и продали его Вам, а фирма потом смогла доказать, что долгового обязательства не было? Или фирма оспорила сам договор цессии?
Или фирма оспорила сам договор цессии?

И о чем подан встречный иск? 9.

Коллекторы выкупили долг у банка, но от банка пришел исполнительный лист в ФССП, на данный момент коллекторы не оформили документы правоприемства, банк говорит что я им сейчас ниче не должен, но и отзывать лист не хотят, если я возьму справку что я банку ничего не должен, для ФССП это будет основанием для отмены ИП? 9.1. 1. Банк говорить ничего не может, он юр.лицо.

Там очень много лиц, не уполномоченных что-либо «говорить» в вашей ситуации, когда лист находится на исполнении у ССП. А потому все эти говорящие просто вводят вас в заблуждение — общайтесь только со специалистами отдела взыскания проблемной задолженности.

2. Справка об отсутствии задолженности не является безусловным основанием для прекращения (окончания) исполнительного производства — судебному приставу-исполнителю нужно заявление взыскателя об отзыве исполнительного листа. Зная о недооформлении цессии (уступки требования), банк никогда не откажется от ваших лишних денег. А если действительно «ничего не должен» — пусть подтвердят это данным заявлением приставу.

9.2. Платите на депозитный счёт приставам, а те перечислят банку.

Пусть коллектор с банком сам разбирается.

Как только деньги поступили на счёт пристава, то ваши обязательства частично исполнены в сумме перечисленных денег.

Всё, за остальное пристав отвечает, а вам только следить чтобы было вынесено Постановление о распределении денег, вам пристав его обязан вручить или почтой выслать, но они этого не делают никогда, сами потребуйте на приёме, платёжное поручение о перечислении денег взыскателю. 10. Кто имеет право выкупить долг физ. лица у МФО кроме коллекторов?

Какой размер они (если имеют) могут установить к выплате? Какими документами подтверждается это право (если имеют)?

10.1. Здравствуйте, выкупить Ваш долг может кто угодно, кроме Вас, если хотите выкупить сами, можно это сделать через друзей-знакомых по договорённости с МФК по номиналу или меньше, но с начала МФК использует все возможности в соответствии с договором займа. Все соглашения оформлять только письменном виде!

Если пройдёт год (свыше 365 дней), то можно в суде ходатайствовать о перерасчёте процентной ставки, как по долгосрочному займу. Примерно 12-20% годовых. 10.2. Ув Галина, долг может выкупить любое юридическое или физическое лицо.

Переход права требования происходит на основании договора цессии. 11. У меня кредит с 12.11.12 года на 45 месяцев.

С 12.12.13 года не плачу, договор до 12.08.16 года. Банк претензий через суд не предъявлял. Сейчас подают на меня иск коллекторы, которые выкупили мой долг 21.05.2018 года.

Правомерно ли это? Можно ли мне рассчитывать на скор давности?

11.1. В данной ситуации срок исковой давности исчисляется от даты окончания договора, или иначе от даты, когда кредитор стал обладать правом требовать возврата всей суммы займа. В Вашем случае это 2016 год, поэтому, я бы на применение срока исковой давности не очень бы рассчитывал.

Но вообще, для более корректного и безошибочного ответа необходимо знакомиться с условиями договора займа. 12. Мне срочно нужен ваш совет, что делать, коллекторы из чеченской организации хотят отнять у меня квартиру за долг, они выкупили в Росденьгах мой долг, в 2016 году я брала займ всего 10000 рублей, не отдала, а сейчас якобы они заплатили за меня 432000, и теперь угрожают мне физической расправой, а когда говорю давайте через суд решать, там вообще столько угроз, что мне делать?

12.1. Вам надо бежать в прокуратуру, в полицию и спасаться. 13. У меня есть непогашеный кредит в банке.

Судебными органами было вынесено постановление о принудительной выплате долга по кредиту. То есть в виде вычита из зарплаты 50 % в счёт погашения задолженности. Но мой кредит выкупила колекторская компания.

Уже после вынесения постановления. И теперь коллекторы переодически звонят и настаивают о досрочном погашении долга.

При чём всей суммы сразу. Правомерны ли их действия? 13.1. Здравствуйте! Выполняйте требования судебного решения. Если есть постоянный источник дохода и место работы, то лучше прийти к приставу и попросить направить и/л по месту работы.

В отношении выкупа вашего долга можно поступить следующим образом: 1. Обратиться с письменным требованием к коллектору о предоставлении Вам сведений по предоставлению Вам договора цессии по вашей задолженности. Направить им по почте с уведомлением и заказным письмом либо доставить своё требование нарочно и получить отметку о принятии с коллекторов.

2. Взять заверенную копию решения суда.

3. По истечении 30-ти дневного срока с даты отправления письма, обращаться можно в Прокуратуру по части законности их требований либо обратиться в суд с иском о признании недействительным договора цессии.

14. Коллекторы выкупили мой долг у банка, предлагают погасить 50 процентов. Обязаны они дать подробную информацию о движении денежных средств с момента активации карты до момента выкупа моего долга у банка? Спасибо. 14.1. Напишите такое обращение коллекторам о предоставлении информации.

Обязанности у них нет. Можете в судебном порядке истребовать у них информацию, . 14.2. Все движения с момента заключения договора и до сделки по продаже долга вам обращаться в банк и просить предоставить документы по продаже долга.

Вы не видя документов мыслите платить кому то?

Это безрассудство. Я тоже могу вам сказать, чтобы и мне выплалили. 15. Был автокредит на 5 лет 732000 р оплатили взнос 50000, потом еще два платежа две реструкторизации по 900000 и 78000 рублей. Потом Банк подал в суд по решению суда сумма долга 649000 рублей.

Или продать залоговый автомобиль. Из зарплаты вычитали 50% .Сейчас банк переуступил право коллекторам за 1200 000 которые хотят выкупить с торгов машину у приставов за 381 650 и забрать машину и чтобы оставшуюся часть сумму я погашала дальше. Как лучше поступить в данной ситуации.

15.1. Залоговый атомобиль судебный пристав может продать на торгах, а остаток долга вам придется платить дальше, договаривайтесь с коллекторами. 16. Скажите, могут ли коллекторы, выкупившие у банка задолженность, после решения суда и выплаты суммы, которую присудил суд, требовать еще какую-то часть долга? 16.1. Здравствуйте, Елена! Дополнительные требования коллекторов не законны!

Вам нужно оплатить только долг, присужденный судом!

Пишите на них жалобу в ФССП, которые курируют их работу и в Прокуратуру. 17. Коллекторы выкупили мой долг у банка и подали в суд.

Приставы снимают с зарплаты 50% каждый месяц. Мне кажется, что это не законно. Я никаких договоров с коллекторами не заключал и не подписывал.

Скажите можно ли эту ситуацию исправить? 17.1. Коллекторы могли выкупить долг (ст.388 ГК РФ) по договору цессии, а о своем согласии Вы могли заявить при подписании договора.

Ознакомьтесь с его текстом, а если договор до 1 июля 2014 года, то такое согласие ранее и не требовалось.

17.2. Здравствуйте Денис! Уточните пожалуйста, в отношении Вас вынесен судебный приказ или имеется решение суда?

И тот, и другой документ можно отменить. 18. Мне позвонили из Первого коллектор кого бюро и сказали, что выкупили мой долг перед банком.

Что теперь я должна не банку, а им. И что я могу закрыть этот долг за 15-20 % от суммы всего долга.

Должна ли я соглашаться на их условия и не получится так, что буду платить в 2 места?

18.1. Здравствуйте. Это мошенники.

Коллекторы никогда не отступятся, пока не выколотят из Вас все деньги. Посылайте их с этим предложением. именно туда. 18.2. Здравствуйте.

Соглашаться или нет, решать конечно же Вам.

Но лично я бы не советовал. Пусть обращаются в суд. 18.3. Здравствуйте, Юлия! Судя по всему это мошенники. Прежде всего я бы Вам порекомендовал уточнить, есть ли у них договор уступки права требования.

И если таковой имеется, то Вам обязаны его предоставить.

Если ответ отрицательный, то на 100% будьте уверены, что это мошенники. 19. Мой просуженный банковский долг купили коллекторы. Были неоднократные звонки и попытки взыскать добровольно с меня денежные средства.

На днях сумма просуженного долга была списана приставами у меня с вклада в Сбербанке по испол. Листу. Каким образом это возможно, если долг выкуплен коллекторами?

19.1. Здравствуйте Илья! Если вы оформляли кредит в Почта Банке и вам была оформлена страховка от которой не успели отказаться в период охлаждения, то её можно вернуть в судебном порядке.

Требования необходимо мотивировать навязанности услуги. Имеем положительную судебную практику по возврату страховок, будем рады вам помочь.

20. У меня были долги по кредитам до вступления в брак банки давно про них не вспоминали.

Я вступил в новый брак прожили 3 года. Год назад на меня кто то из кредиторов решил подать в суд, причем через судебный приказ. Я догадываюсь что это не банки а коллекторы которые выкупили у них мой долг.

Я знаю что долг могут истребовать с доли супруга в совместно нажитом имуществе.

Распространяется ли данная норма на долги полученные до брака?

20.1. Добрый день! Распространяется в определенной части, а именно: В соответствии с «Семейный кодекс Российской Федерации» от 29.12.1995 N 223-ФЗ,Статья 45 1.

По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания. То есть только если не будет достаточно Вашего личного имущества (не общего), взыскание может быть наложено на нажитое совместно в браке (то что Вам причитается в случае раздела общего имущества).

То есть имущество супруги до брака взысканию не подлежит. 2. Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.

То есть если Вы деньги от кредитов использовали на нужды семьи может быть наложено взыскание. 21. Интересует существуют ли ограничения на размеры аппетита кредитора, выкупившего у Билайна долг по договору цессии? То есть, новый кредитор требует должника помимо суммы долга с пеней еще + сумму в 1,4 раза больше.

И называет ее неустойкой. При этом должник не был уведомлен о том, что Билайн продает его задолженность коллекторам.

21.1. Здравствуйте. Неустойка должна быть включена в ваш первоначальный договор, т.е.

с компанией Билайн. Однако, существует и законная неустойка, которая имеет свое действие вне зависимости от соглашения сторон договора.

Словом, если сомневаетесь в правомерности действий коллекторов, затребуйте от них все документы, на которых они основывают свои требования и вместе с первоначальным договором покажите юристу-он изучит все документы и точно ответит на ваш вопрос. Не видя документы можно долго строить догадки. 22. Брала займ в Росденьги, основной долг был 9050, сегодня звонили коллекторы, чеченской национальности, оскорбосл, говорил всех порежет из моей семьи, оскорблял, сказал выкупил мой долг 100 тыс и теперь я должна ему 200 тыс!

22.1. Подавайте жалобу приставам на коллектора, т.к. они сейчас ведут реестр и рассматривают жалобы. В полицию вправе обратиться. 23.

Коллекторы позвонили, говорят выкупили мой долг у МТС банка в 2013 году, назвали сумму, я в шоке! Есть ли срок исковой давности? Мы переехали в другой регион у меня оказывается был остаток не погашен какой то небольшой и на него насчитали долг.

Что делать? 23.1. Исходя из вашей информации, у вас со дня последнего платежа прошло более 3 лет, то есть срок исковой давности уже истёк Но исковая давность применяется только судом по ходатайству ответчика То есть если коллекторы обратятся в суд, то вам и нужно будет заявить о применении исковой давности и в иске коллекторам будет отказано.

23.2. Добрый день! Отправляйте их в суд, при обращении заявляйте об истечении сроков исковой давности (три года с Вашего последнего платежа). Следите, чтобы не вынесли заочно судебный приказ, так часто делают, понимая, что судебной перспективы нет.

Если вынесут — пишите возражение в течении 10 дней, судебный приказ отменят. Всего Вам наилучшего! 24. Коллектор подал в суд, пришел судебный приказ, я написала возражения и отправила в суд. Коллектор выкупил долг, как просто физ лицо, потомучто в приказе указаны просто Ф.И.О.,ранее я ни каких документов не получала, и договора о пррдаже долга у меня тоже нет, брала кредит в 2013 году, сдедала три платежа, потеряла работу, уже и срок исковой давности прошел.

Как дальше мне быть? 24.1. Добрый день! Если вы подали возражения в течение 10 дней с момента получения приказа, то в соответствии со ст.128-129 ГПК РФ, приказ подлежит отмене, о чем суд вынесет определение.

Если впоследствии на Вас подадут в суд по данной задолженности в порядке искового производства, то вашего заявления относительно пропуска срока исковой давности будет достаточно для отказа в иске к Вам (п.2 ст.199 ГК РФ). 25. Был сделан заказ в интернет магазине. Заказ пришел. Но посылку я не могу выкупить.

Почта шлет СМС с угрозами. Что между мной и интернет магазином заключен договор оферты.

Если я не выкуплю посылку то они продадут коллекторам мой долг.

Правомочно ли это? 25.1. Здравствуйте! Вы вправе отказаться от товара в любое время до его передачи, а после — только в течение 7 дней. А если информация о порядке и сроках возврата не была предоставлена в письменном виде, то вы вправе отказаться от товара в течение 3 месяцев с момента его передачи.

26. Имеет ли право коллекторское анюгенство, выкупившее долг по кредитному договору у сбербанка (по договору вынесено судебное решение и ведётся исполнительное производство), начислять проценты на остаток задолженности? И кто и каким образом должен извещать должника о том, что договор по кредиту продан коллекторам. 26.1. Коллекторы могут начислять все что им угодно, им закон не писан.

Но платить нужно ту сумму которая указана в решении суда. 27. Кредит в банке закрыт в 2012 году.

Теперь коллекторы просят заплатить долг, образовавшийся из каких то процентов. Якобы они выкупили в 2015 году мой долг, и теперь в 2022 просят заплатить.

Правы ли они? 27.1. Добрый день!

Общий срок исковой давности составляет три года, поэтому судя из Вашего текста он давно истек и ничего и никому Вы платить не должны. Если их что-то не устраивает пусть обращаются в суд, а в суде Вы заявите ходатайство о применении срока исковой давности.

28. 10 лет назад брал кредит и оплатил страховку. Кредит не выплатил, суда не было. Сейчас позвонили коллекторы и говорят что в декабре 2017 г.

выкупили долг, что якобы был суд 8 лет назад. В УФССП в должниках меня нет? как быть? 28.1. Добрый день! Если дело дойдет до суда, то резонен вопрос: когда последний раз Вы осуществляли оплату по кредиту?

Поскольку есть определенный срок давности по таким делам (ст. 196 ГК РФ). 29. Коллекторы Агентства финансового контроля подали иск в суд о взыскании с меня долга по кредитной карте банка Хоум кредит.

Последний платёж был в 2014 году.

Я написала в суд заявление о применении срока исковой давности.

Суд моё заявление не учёл, а заявление коллекторов о том, что они только в апреле 2015 года выкупили мой долг и с того момента началось истечение срока исковой давности принял во внимание.

Решение суда не в мою пользу. Что можно предпринять? 29.1. Трудно что-либо советовать не читая мотивировочную часть решения суда. Совершая платеж Вы прерываете срок исковой давности, так как подтверждаете обязательство.

Банк продолжал вероятно начислять проценты за просрочку и по договору цессии уступил право требования долга.

Исковая давность начинает исчисляться с даты, которая указана в договоре, если указан срок возврата.

Если срок возврата долга не указан, то с момента истребования долга. Скорее всего в договоре было указано, что обязательство прекращается после полного возврата основного долга и начисленных процентов.

Таким образом, обязательство по возврату продолжало действовать до момента уступки права требования. Именно этим, вероятно руководствовался суд.

30. У меня долг в мфо 54 тыс. Звонят чеченцы-коллекторы и говорят, что выкупили мой долг. Теперь я им должна 160 тыс. Что мне делать?

Так вообще может быть? 30.1. Здравствуйте, во первых коллекторы не имеют практически никаких прав, записывайте разговор на диктофон, также советую написать заявление в полицию.

30.2. Добрый день, Ольга! Срочно пишите заявление в полицию! А коллекторам сообщите об этом и что будете общаться только в суде.

Они не имеют права доставать вас звонками.

Поделиться в соцсетях: вконтакте facebook одноклассники telegram whatsapp Читайте по теме: 07.09.2019 в 09:23 594 просмотров Добрый день, друзья!Сегодня мы поговорим о такой наболевшей теме, как коллекторы и на что они идут, чтобы запугать должников. Рейтинг публикации: 0 () 05.12.2018 в 14:06 779 просмотров Очень болезненная, но очень актуальная тема для моих клиентов — это долги, которые начинают «вышибать» «коллекторы».

Рейтинг публикации: 0 () Подписаться на уведомления Мобильноеприложение Мы в соц. сетях

© 2000-2022 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

Москва Комсомольский пр., д. 7 Санкт-Петербург наб.

р. Фонтанки, д. 59 Екатеринбург: Нижний Новгород: Ростов-на-Дону: Казань: Челябинск:

Что делать, если долг продан коллекторам: платить нельзя забыть

Для начала должнику следует дождаться от банка заказного письма, в котором он уведомляет о переуступке прав и новом кредиторе. Также должна быть приложена заверенная копия договора цессии. Затем следует убедиться, что новый кредитор включен в государственный реестр коллекторских организаций, опубликованный на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Коллекторское агентство также обязано иметь свой сайт, на котором, помимо прочего, должны быть контактные данные организации. После того как должник удостоверился в законности предъявленных к нему требований и при условии, что сумма к выплате не вызывает вопросов, начинается этап диалога с коллекторами.

На этом этапе основная задача — согласовать срок, в течение которого будет погашаться долг, и получить от коллекторов скидки.

Почему должник может надеяться на скидки со стороны коллекторов?

Во-первых, заемщики, допустившие просрочку в несколько месяцев, обычно имеют низкую платежеспособность. Их финансовое состояние либо ухудшилось по сравнению с моментом получения кредита, либо изначально оценивалось неверно, завышалось. Поэтому максимальную долговую нагрузку на свой бюджет они не потянут.

Да и уклоняться от выплат большой суммы будет настроено куда большее число заемщиков. И коллектор рассуждает примерно так: выгоднее получить 50–75% задолженности от 80% должников, чем 100% от 10%. Во-вторых, финансовая политика Банка России вынуждает банки периодически расчищать свои портфели кредитов, избавляясь от почти безнадежной задолженности, просроченной более чем на 90 дней.

В результате банки продают долги лишь за часть их стоимости. Это означает, что коллекторские организации не будут нести прямые убытки от скидок должникам. Сроки погашения после того, как банк продал кредитный долг коллекторам, определяются доходами и возможностями должника.

Существует несколько известных способов ускорить возврат долга:

  1. ведение личного бюджета. Нужно тщательно следить за приходом и расходом средств. Для этого можно установить специальное приложение на смартфон или просто сохранять чеки. Проанализировав траты, стоит постараться оптимизировать их. А затем — научиться планировать бюджет;
  2. поиск дополнительных источников заработка: смена работы, увеличение дохода за счет повышения квалификации;
  3. перезайм. Перезанимать средства имеет смысл, только если условия нового кредита выгоднее. Поэтому обращаться к услугам микрофинансовых организаций не стоит: их высокие проценты точно не помогут выбраться из долговой ямы. Под небольшие проценты или даже без них можно попробовать взять взаймы у родственников, знакомых, работодателя;
  4. продажа собственности. Зачастую именно на квартиру, дачу, автомобиль и брались средства в кредит. Должнику выгоднее самостоятельно продать дорогостоящее имущество, чем ждать, когда из-за длительной просрочки платежей оно будет распродаваться по решению суда — принудительно и по низкой цене. Также заемщик может поменять жилье на более дешевое и на вырученные деньги погасить задолженность.

Как коллекторы покупают долги у банков

Банк будет стараться продать долг физического лица коллекторам уже после 90 дней с момента возникновения просрочки. Причина заключается в требованиях регулятора о резервировании сумм задолженности. Если банк имеет долги физических лиц, он обязан сформировать технический резерв.

Чем больше задолженность, тем большая сумма необходима для резервирования. Ликвидность падает, и банк имеет ограниченные средства для роста.

Продажа долговых обязательств увеличивает ликвидность и освобождает от резервирования капитала.Долг коллекторам имеет разную стоимость, которая зависит от времени просрочки:

  1. больше 1 года – кредитный портфель может быть оценён в несколько процентов от его совокупной стоимости.
  2. превышение до 6 месяцев – от 20% до 40% от цены всех просроченных задолженностей;

Чем выше срок просрочки, тем меньшая вероятность на возврат этих денег. Необходимо принять во внимание, что внутренняя банковская служба взыскания средств также успевает работать по долгам физических лиц. Таким образом, коллекторы покупают портфель с клиентами, имеющими низкую платёжеспособность и практически не обеспечены свободным имуществом.В практике финансовых учреждений возврат задолженностей может быть выполнен на следующих условиях:

  1. Агентство по возврату долгов заключает соглашение о взыскании задолженности на условиях комиссии. При этом компания берёт определённый процент в качестве вознаграждения.
  2. Договор купли-продажи просроченного портфеля. Сумма долгов физического лица отчуждается в пользу компании по их взысканию. Наиболее привлекательная схема для банков – продажа долга коллекторскому агентству.

Последний вариант не имеет должного распространения из-за того, что в балансе банка на просрочку требуют доначислить резервы.Чтобы продать долг по исполнительному листу коллекторам, финансовое учреждение выполняет переуступку прав требований.

Долг оформляется на основании договора цессии. Согласно условиям сделки цедент, владелец задолженности, передаёт цессионарию, его покупателю, право требования. Должник не может одобрить эту сделку или отказаться от её исполнения.

Новый покупатель обязан сообщить о смене кредитора. Предметом соглашения выступают любые требования, кроме тех, что исключены из гражданского оборота или запрещены законом.

Какие договора продают коллекторам?

Далеко не все договора попадают к коллекторам. По особо крупным займам банки предпочитают судиться.

Но если заемщик проживает в отдаленном населенном пункте, либо вовсе скрылся с места регистрации, это усложнит решение вопроса через суд.

Так же не имеет смысла прилагать лишние усилия, если сумма займа невелика.

Такие договора продаются коллекторам, так как это проще, чем решить вопрос иным способом.

Пусть коллекторское агентство заплатит лишь часть денег, банк сэкономит на расходах, которые бы непременно возникли в такой сложной ситуации, а значит, решит вопрос с наименьшими потерями.

Порядок осуществления сделки

  • Последний этап – проставление подписей в договоре и осуществление денежных расчетов. Должник или третья сторона получают необходимые документы по задолженности.
  • Первым этапом является предварительная встреча, на которой обсуждается сама возможность проведения такой сделки и наиболее важные условия.

  • Дальше готовится сам договор цессии. Также определяются время и место подписания его сторонами.
  • Затем составляется проект договора. Обычно, это делает одна из сторон. В проекте прописываются основные условия, которые впоследствии обсуждаются, корректируются, дополняются или изменяются.

Если долг был выкуплен очередным посредником, то вопросы между ним и должником решаются лично, без участия коллекторского агентства. Дальнейшая судьба долга зависит от взаимоотношений и договоренностей между должником и третьим лицом. Нередко встречаются ситуации, когда долг просто прощается или продается за символическую сумму в несколько рублей.

Такое право предоставляется Гражданским кодексом РФ.

На данной стадии процесс выкупа долга можно считать окончательно закрытым.

Возврат долга коллекторами через суд

Обращение в суд необходимо, чтобы официально подтвердить наличие задолженности и обязать должника погашать ее.

Коллекторы могут подавать судебный иск, так как получили право требования по кредиту после заключения договора цессии с банком. Должник вправе оспаривать претензии кредитора на любом этапе разбирательства, но только в том случае, если в кредитном договоре или на этапе досудебного взыскания задолженности были допущены правонарушения, влияющие на сумму долга. В противном случае возражения ответчика с большой долей вероятности будут отклонены судом, а решение принято в пользу истца, то есть кредитора.

После решения суда должнику дается время для добровольного погашения долга, после чего дело передается судебным приставам. Принудительное взыскание задолженности включает:

  1. арест половины суммы официальной зарплаты;
  2. изъятие залога.
  3. арест банковских счетов и депозитов;
  4. конфискацию движимого и недвижимого имущества;

Проводить опись любого имущества и другие меры принудительного возврата долга имеют право только судебные приставы по исполнительному листу.

Коллекторы могут только оказывать им содействие в этом, предоставляя информацию и занимаясь юридическим сопровождением дела.

Можно ли выкупить свой долг у МФО?

Так как мало кто понимает механизм выкупа, возникает вопрос о том, может ли МФО продать долг другому физическому лицу? Да, это возможно. Более того, начиная с февраля 2019 года, выкупить долг таким образом можно только при условии наличия согласия самого должника.

Если же он не будет согласен, то выкупа не произойдет.

Благодаря такой схеме, МФО больше не смогут продавать долги так называемым «черным коллекторам» (действующим неофициально) и, как следствие, клиенты могут успеть договориться с родственниками/друзьями о том, что те выкупят его долг. Следует отметить, что правило по требованию согласия со стороны клиента актуально только при продаже долга другому физическому лицу, но не коллектору.

Продажа долга коллекторам – законы и правила

Может показаться, что передача задолженности третьим лицам – нарушение действующего законодательства.

Но на деле это не так. Продажа долговых обязанностей коллекторским компаниям – абсолютно законное дело. Сейчас подобные «трансферы» должников регулируются рядом статей ГК РФ. Главное – все сделать правильно.

Как погашается долг в Первом Коллекторском Бюро (часть вторая)

11 ноября 2019Полная статистика будет доступна после того, как публикация наберет больше 100 просмотров.После того как я согласилась на погашение задолженности, не изучив документы о консолидации долга да и вообще возможности подобной реструктуризации, я стала ждать с нетерпением визита представителя коллекторского бюро (мы договорились на 10:00 следующего дня). Она пришла, и я выдохнула. Значит, не обман, и что-то чужое я уплачивать не буду.Менеджер приехала ровно в 10:00 со всеми документами. Сложности состояли в том, что мои просроченные задолженности оформлены на одну фамилию, а я после замужества ее поменяла.

Все подписи я проставила по новой фамилии, также менеджер сфотографировала мое свидетельстве о заключении брака.Наталья представила договор о переуступке двух задолженностей и их консолидации, выписки с очередностью платежей, реквизиты.

Одним из основных документов считаю уведомление о переуступке двух задолженностей, их объединении и консолидации. Самый большой страх был из-за того, что ко мне никто не придет, а долг я соглашалась погашать представителям мошеннической организации. Сомнений в адекватности и лояльности Первого коллекторского бюро не было бы, если бы не отзывы, а также история от одной из моих читательниц.Сообщение от пользователя : «У нас ситуация была такая: муж потерял работу, появилась просрочка перед банком.

Ее быстро продали ПКБ и те предложили по вашей схеме уплатить часть долга и расстаться друзьями. В это время мы переезжаем, меняем прописку, сообщаем об этом коллекторам.

Подписываем договор и выплачиваем за 4 месяца 50 тысяч с небольшим. Довольные получаем справку и живем спокойно.

В кредиты не лезем, все нормально вроде.В 2016 году ПКБ как выясняется подает на судебный приказ на сумму 100 тысяч. Исполнительный лист они держат при себе, а так как подали по месту старой прописки мы ни сном, ни духом. Через 2 года они относят его в банк и у мужа просто с карты списывают все под чистую.

Приставы разводят руками, банк дает информацию непонятную. Приказ промаркирован был Самара ИД.

Через 2 месяца (мы перестали просто пользоваться картами, у мужа как раз была возможность получать зарплату наличными) приказ уходит приставу по старой прописке, за 300 км от текущей. Мы соответственно переписываемся с местным судом, с приставами, пытаемся отменить все это посылаем копии документов от ПКБ.

Результата ноль, прошли сроки все отмены и восстанавливать их суд не торопится.

В этом году представитель ПКБ заявляется по месту старой прописки с воплями, что сейчас будет описывать имущество. Его посылают родители, которые там живут. Мы пишем в ПКБ и паралельно родители написали заявление в полицию и приставам.

ПКБ уперлись, что мы должны и все тут, потому что выплатили только 30%, а у них там что-то поменялось и теперь они хотят всю сумму. Они ее сначала куда-то продали, потом снова купили, короче все запутанно, но мы типа должны.

На копии справок не реагируют, типа встретимся в суде, если приказ сможете отменить, подозреваю, что судья у них куплена, поэтому не отменяет приказ.

Паралельно смотрим кредитную историю, а там две последние записи, что долг у коллекторов и что он просужен типа. Никаких списаний нет. Сейчас мы занимаемся судами и непонятно, когда это все кончится.

Готовим в Верховный суд обращение. Честно тех денег, что мы впустую как выяснилось им уплатили, жаль. А и кстати долг снова под 150 тысяч они накрутили, потому что купили его на прежних условиях же, то есть проценты тоже начислили.

То есть у приставов сейчас 100 и потом они будут еще подавать на 50, типа выс только пользуетесь чужими деньгами, платите.Так что раньше времени не стоит ими восторгаться. Контролируйте их жестко, чтобы все записи отправляли в БКИ и все документы до конца жизни храните от них.Рекомендую все документы из личного кабинета распечатывать каждый раз.Так как они потом могут исправить там информацию в свою пользу.

Они могу в суд и через 5 лет пойти, читала о таких историях. И минус в том, что подают они сначала на выдачу приказа, а не иск.

А его можно пропустить и обнаружить через год-два.

У нас судья упирает, что коллекторы не знали о смене прописки, хотя в договоре с ними она новая указана. Но там не указано, что это за адрес проживания или прописки. мы прошляпили этот момент.

» Источник: вот моя статья.Таким образом, не зависимо от документации, подтверждающей переход моего долга к НАО «

ПКБ», особой надежды на 100% решение ситуации без последствий нет.

Поэтому все чеки и документы из личного кабинета и платежных систем мною сохраняются.

Планирую их еще и распечатать.Также я поизучала свою кредитную историю на предмет покупки долга. Как уже написала вот , мой долг перед микрофинансовой компанией «Vivus» был куплен за 169 рублей.

С «Платиза» и «Ezaem» получилось подороже. Как понимаю, долги объединились на этапе выкупа, поэтому общая сумма платежей, уже внесенных в счет погашения займа, составляет 3200 рублей и отображается только по одному договору.

Таким образом мои задолженности выкупили за 1600 рублей каждый. Если вам понравилась и была полезна публикация, не поскупитесь на лайк, комментарий и подписку на канал «Никаких Больше Займов»!

Это важно, так как поможет нам оставаться на связи.Первая часть истории о погашении займа перед НАО «ПКБ» — вот .Новости законодательства в отношении деятельности «черных» коллекторов можно почитать вот .

На комиссию

Но банки не только продают долги коллекторам.

Иногда их просто привлекают за комиссию для работы с задолженностью. По данным НАПКА, в минувшем году банки позволили коллекторам поработать с долгами на сумму 390 млрд рублей.

В данном случае речь идет только о первичном размещении. Показатель сдержанных обещаний по оплате долга в минувшем году составил 26,9%. Это на пару процентных пунктов выше, чем было отмечено в 2016 году.

В среднем каждый заемщик в рамках первичного размещения должен был банку сумму в размере 73,6 тыс. рублей.

Процедура выкупа долга

Договор цессии может быть заключен в следующем порядке:

  • Стороны договариваются об условиях предстоящей сделки.
  • Составляется и подписывается договор уступки права требования (цессии).
  • Уведомление направляется должнику.
  • Составляется уведомление должника о перемене стороны в обязательстве. Его может направить любая из сторон, в зависимости от того, как договорятся продавец и приобретатель долга.

Скачать (образец) Процедура применима, если исполнительное производство ещё не было начато.

В противном случае, дополнительно нужно будет обратиться в суд, в тот же, что и выносил первоначальное решение, и ходатайствовать об утверждении замены стороны в исполнительном производстве. Суд вынесет определение, которое подаётся в службу судебных приставов. На практике, коллекторы редко продают долги, но подобные ситуации всё же встречаются.

Например, если долг не возвращается в течение длительного периода времени и никакие методы воздействия на должника не приносят должного результата, организация может предложить подобное действие самому заёмщику.

Цессия не заключается с ним лично, необходимо третье лицо, пусть даже близкий родственник. После заключения договора уступки права требования, новый кредитор самостоятельно решает, взыскивать ли сумму или нет.