Мошенничество с банковскими картами статьи

Мошенничество с банковскими картами статьи

Образец заявления в полицию


Если же вернуть украденные средства через банк не имеется возможности, то остается только обращение в органы правопорядка. Заявление пишется в свободной форме, скачать образец можно Чем быстрее будет подано заявление и чем больше фактов, подтверждающие мошенничество удастся представить, тем выше шансы на поимку злоумышленников. В любом случае, чтобы избежать потери денежных средств с пластиковой продукции банка следует использовать только проверенные банкоматы, расположенные в банках (избегайте терминалов самообслуживания), так же при оплате в интернете, убедитесь, что используете подлинные реквизиты.

Библиографическое описание:

Танасейчук Я.

В. Мошенничество с использованием пластиковых карт [Текст] // Право: современные тенденции: материалы V Междунар. науч. конф. (г. Краснодар, февраль 2022 г.).

— Краснодар: Новация, 2022. — С. 57-62. — URL https://moluch.ru/conf/law/archive/283/13686/ (дата обращения: 07.01.2020).

 Статья раскрывает сущность состав мошенничества с использованием пластиковых карт и его проблематику. Указываются разновидности такого мошенничества. Дается подробная характеристика каждому виду, приведены примеры.

Также обозначены способы самозащиты от злоумышленников.

Ключевые слова: мошенничество, скимминг, вишинг, фишинг, траппинг, банкомат. В настоящее время компьютерные технологии приобретают больше значение в жизни каждого человека. Компьютеризация внедрилась во многие сферы, будь то политическая, экономическая, промышленная и иные сферы.

Банковская сфера не была исключением. С каждым годом все большое число людей отдают предпочтение безналичной форме расчета, в том числе с использованием пластиковых карт различных банков, нежели наличной форме расчета.

Прежде всего, данный феномен объясняется удобством пластиковой картой. Банковская карта представляет собой инструмент, который дает возможность доступа к своему личному счету, который открыт в соответствующем банке.

Карта используется для оплаты покупок в интернет-магазинах, которые стали весьма актуальны на сегодняшний день, в виду развития информационных технологий; для безналичных платежей; для снятия наличных денежных средств и пополнения счета через банкомат. Помимо этого нет необходимости носить с собой большое количество банкнот, и, конечно, это значительная экономия времени при оплате услуг, покупок и т.

д. Популярность безналичной формы расчета и пластиковых карт подтверждается данными статистики. Так, согласно статистике опубликованной Центральным банком РФ доля операций, совершенных гражданами с использованием банковских карт на 2017 год составило порядка 80 % от общего числа транзакций, проведенных физическими лицами по своим платежным картам. Это стало рекордным показателем за последние пять лет, утверждает ЦБ РФ.

Количество выпущенных пластиковых карт в 2017 год составило 259 676 млн., что превышает на 8719 млн. показатели 2016 году. [1] Мы видим, что популярность безналичной формы расчета, а также пластиковых карт растет с геометрической прогрессией, во взаимосвязи с ней растет число мошеннических операций с использованием пластиковых карт. Ведь развитию подлежат не только положительные стороны жизни общества и государства, но и мир преступности.

Мошенники приобретают все больше знаний, навыков в банковской сфере, изобретают новые способы хищения денежных средств с личных счетов клиентов банков.

Так, прогноз экспертов за 2017 года — 135–140 тыс. хищений, тогда как за 2016 год — 107 тыс.

хищений. Следовательно, количество хищений возросло на 33 тыс.

[2] В настоящее время известно множество видов осуществления мошеннических махинаций с использованием пластиковых карт. Рассмотрим самые распространенные из них.
  • Скимминг.

Суть данного вида «карточного» мошенничества заключается в похищении реквизитов пластиковой карты с помощью скиммер.

Данное устройство снимет данные карты с магнитной полосы, а мини-камера или прозрачная пленка, расположенная на панели набора ПИН-кода, позволяет мошенникам получить код доступа к банковской карте. В результате проведенной операции мошенник получает все необходимые данные для создания «карты-клона», что позволит похищать денежные средства с банковского счета потерпевшего.
В результате проведенной операции мошенник получает все необходимые данные для создания «карты-клона», что позволит похищать денежные средства с банковского счета потерпевшего.

  • Фишинг.

Данный вид мошенничества заключается в создании поддельного сайта банка, имитирующего работу настоящего. Далее мошенники делают рассылку электронных писем, спам-сообщений клиентам кредитной организации, заманивая их на поддельный сайт, где просят указать данные о карте, а именно: номер карты, ПИН-код.

Например, преступник от имени банка рассылает сообщения о том, что в системе банка, обслуживающего данное лицо, будут производиться изменения, в виду этого просит сообщить данные карты (номер, ПИН-код) или пройти по ссылке «указанной ниже» и заполнить анкету.

В результате лицо, переходя по ссылке, попадает на поддельный сайт банка и указывает данные карты.

Соответственно информация попадает в руке мошенников.

Есть несколько разновидностей фишинга. Самым распространённым — выступает поддельный интернет-магазин. В большей части в таких магазинах цены значительно ниже рыночных, что и привлекает потенциальных жертв. Данные о банковской карте, при указанном виде мошенничества, отправляются прямо к преступнику.
Данные о банковской карте, при указанном виде мошенничества, отправляются прямо к преступнику.

  • Вишинг.

Указанный вид мошенничества является аналогом фишинга, средством совершения махинации является телефон.

Например, клиент получает звонок от «сотрудника» службы безопасности банка, который сообщает о попытке незаконного списания денежных средств со счета.

Подставной сотрудник просит перезвонить по указанному им сотовому телефону, что и делает жертва. Соответственно указанный номер является подставным, позвонив по которому потерпевшего просят сообщить данные своей карты или отправить SMS-сообщение с информацией о карте.

  • Траппинг.

Суть этого вида мошенничества заключается в установлении на банкомат специального удерживающего банковскую карту устройства. Соответственно, лицо вставляет карту в банкомат, она застревает.

Пока жертва едет в отделение банка, к банкомату подходит злоумышленник спокойно убирает устройство, забирает карту и опустошает ваш банковский счет.

  • Использование поддельных банкоматов.

Для данного способа мошенничества, необходимо приобрести фальшивый банкомат, который всецело имитирует настоящий банкомат от внешнего вида до программного обеспечения и интерфейса. Отличие состоит в том, что «фальшивка» значительно легче, потому что внутри него ничего нет, а также мошенники изменяют программный интерфейс, удаляя не нужные им функции, например, выдачу наличных. Держатель карты вставляет карту в «фальшивку» вводит ПИН-код.

Однако при попытке совершения операции выходит ошибка

«При совершении операции произошла ошибка, дождитесь выдачи карты»

. Карта соответственно выходит, и жертва идет в другой банкомат. Но данные карты, которые ввел держатель и которые успел скопировать преступник с магнитной ленты банковской карты, сохранились на устройстве «фальшивки».

Перечисленные виды мошенничества с использованием банковских карт являются наиболее распространенными и популярными в преступной среде. Видно, насколько изощренными, продуманными могут быть действия мошенников в целях заполучения денежных средств держателей банковских карт.

Статья 159 Уголовного кодекса РФ (далее — УК РФ) [3] имеет следующее содержание: «Мошенничество с использованием платежных карт, то есть хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации» [3].

Статья 159 Уголовного кодекса РФ (далее — УК РФ) [3] имеет следующее содержание:

«Мошенничество с использованием платежных карт, то есть хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации»

[3].

Диспозиция статьи 159 УК РФ предусматривает некоторые проблемы, связанные как с её применением на практики, так и с пониманием данного состава преступления.

Если проанализировать представленное положение, то можно прийти к выводу о том, что данное преступление совершается путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации.

Соответственно, не образует состав мошенничества путем использования заранее похищенной или поддельной кредитной карты, если выдача денежных средств производилась не через уполномоченного сотрудника, а через банкомат. Следовательно, лицо, совершившее подобные действия, не будет нести самостоятельную ответственность, хотя его действия подпадают под признаки мошенничества с использованием банковских карт.

Л. В. Боровых, Е. А. Корепанова указывают, что по своей правовой природе уполномоченный сотрудник торговой, кредитной и иной организации выполняет роль «терминала».

Следовательно, обман, который используется преступником для обналичивания денежных средств, будет лишь средством облегчения доступа к имуществу. [4. C.148] Подобная позиция затрагивает ещё большую проблему, касающуюся объекта обмана — собственник или иной законный владелец, или это неопределенный круг лиц?

[4. C.148] Подобная позиция затрагивает ещё большую проблему, касающуюся объекта обмана — собственник или иной законный владелец, или это неопределенный круг лиц? Классическое представление о мошенничестве основывается на обмане, который направлен на собственника или иного законного владельца имущества, т. к. в противном случае внешняя «добровольность» сделки отсутствует, замечает Н.

А. Лопашенко. Именно в результате воздействия на волю потерпевшего, происходит искажение существующей действительности, и жертва сама желает передать преступнику своё имущество. Однако в Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 года № 51 [5], в п.1 указывается, что

«мошенничество совершается путем обмана или злоупотребления доверием, под воздействие которых владелец имущества или иное лицо, либо уполномоченный орган власти передают имущество или право на него другим лицам, либо не препятствуют изъятию этого имущества или приобретению права на него другими лицами»

. Дальше в п.2 говориться о том, что обман в мошенничестве направлен

«на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение»

.

Что хотел сказать Верховный Суд РФ? Думается, что Верховный Суд РФ дает расширительное толкование адресатов обмана.

Получается, что ими могут быть не только собственник или иной законный владелец имущества, но и третье лицо. В данном случае, это уполномоченный работник кредитной, торговой или иной организации. Но если обман не направлен на искажение воли собственника или иного законного владельца, и лишь используется как средство достижение цели, т.

е. средством облегчения доступа к имуществу, тогда такого рода изъятие нельзя рассматривать в качестве мошенничества. Получается, что классическая концепция мошенничества разрушается. К примеру, обман как средство используется, когда преступник просит у потерпевшего телефон, чтобы позвонить, а затем скрывается с этим телефоном.

Такое деяние характеризуется как грабеж. Другой пример, собственник, передавая имущество преступнику, не уступает ему свое право собственности, а лишь передает его, к примеру, для доставки в камеру хранения или «присмотреть за багажом» и т. д. Деяние будет классифицироваться как кража.

Следовательно, ст. 159.3 УК РФ противоречит классической концепции понимания мошенничества и применяется в УК РФ скорее формально. В силу этого практики и ученные предлагали и предлагают исключить статью 159.3 из УК РФ, при этом мошеннические махинации с использованием пластиковых карт не останутся не охваченными другими нормами уголовного законодательства. Ещё одной проблемой является конкуренция норм ст.

159.3 УК РФ и ст. 159.6 УК РФ, в ситуации, когда преступник с использованием чужой или поддельной платежной карты в присутствии уполномоченного работника банка вводит пин-код, в результате модифицируется компьютерная информация, что подпадает под действие статьи 159.6 УК РФ. Диспозиция ст. 159.6 УК РФ имеет следующее содержание:

«Мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем ввода, удаления, блокирования, модификации компьютерной информации либо иного вмешательства в функционирование средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации или информационно-телекоммуникационных сетей»

. [3] Таким образом, в одной ситуации сталкиваются две сферы: банковская (ст.159.3УК РФ) и компьютерная (ст.159.6 УК РФ).

Мнения ученых и практиков разделились.

Одна группа считает, что ст. 159.3 УК РФ является специальной в отношении ст. 159.6 УК РФ. В случае противоречия, применять специальную норму.

Другая группа придерживается позиции, согласно которой ст. 159.3 УК РФ следует совместить с положениями статья 159.6 УК РФ, путем включения части 1.1. На наш взгляд, в таких ситуациях, квалификация должна осуществляться по ст.159.3 УК РФ, в силу того, что ввод пин-кода карты является лишь составной частью мошенничества с использование поддельной или чужой платежной карты при условии присутствия работника соответствующей организации.

Также существует проблема излишнего вменения статьи 159.3 УК РФ.

Так, П. похитил у своей знакомой Ф.

её банковскую карты. Зная пин-код данной карты, он снял в банкомате денежные средства. Позже он рассчитался за продукты в магазине данной картой, обманув кассира. Его действия по первому эпизоду квалифицированы как кража, а по второму — как мошенничество с использованием банковской карты.

[6] Хотя, в данном случае, очевидно, что его умысел является неконкретизированным и имело место единое продолжаемое преступление. В другом случае суд квалифицировал действия виновного по п. «в» ч.2 ст. 158 УК РФ, когда П.

нашел банковскую карту, поняв, что на ней нет пин-кода, расплатился ею при покупке бензина на АЗС.

[7] В определенных случаях правоохранительные органы и суды не берут в расчет, что обман работника организации для получения пин-кода карты, является лишь приготовлением к краже с использованием платежных карт при обналичивании денежных средств.

Так, Г. признана виновной по ст.

159.3 УК РФ. Работая в почтовом отделении, Г. получила конверт с банковской картой. Обманув сотрудника банка, активировала платежную карту по горячей линии, и впоследствии получила конверт с кодом к карте и снимала денежные средства через банкомат.

[8] Однако, учитывая позицию Верховного суда РФ, действия Г.

следовало бы расценивать как кражу, т. к. денежные средства она снимала тайно, а обман сотрудника кредитной организации для получения кода доступа к карте является приготовлением к преступлению. Подобные недостатки законодательства ученые компенсировали путем выработки теории, на основании которой были разработаны два вида мошенничества с использованием платежных карт.

  • Совершенные с использованием подлинных карт.

На практике, в подобных случаях, имеются противоречия в практике судов.

В одном случае, суды квалифицируют подобное деяние как кража, а в других — как мошенничество с использованием платежных карт.

[9]

  • Совершение с использованием поддельных карт.

На сегодняшней день отсутствует разъяснения Верховного Суда РФ по вопросу о том, какими критериями следует руководствоваться судам для отнесения платежной карты к категории поддельной.

Анализ судебной практики показывает, что есть уголовные дела, в которых карта изготавливается банком, однако преступник не вносит ложные данные самостоятельно, а просто предоставляет их сотруднику банка. Если не рассматривать подобную карту в качестве поддельной, то состав мошенничества с использованием платежных карт отсутствует.

Скорее всего, деяние будет квалифицировано по ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования». А есть иные — в которых сотрудник банка оформляет платежную карту на имя гражданина без его ведома, а после оформления, распоряжается денежными средствами, которые имеются на карте, для совершения покупок, оплаты услуг.

Судами указанные действия квалифицируют как мошенничество с использованием платежных карт. Так, В. будучи менеджером банка, от имени клиентов кредитной организации, заполнял анкеты на получения банковской карты. В. удостоверял их у вышестоящего начальника и получал пин-коды карт, которые оформлены на клиентов.

Всего В. было оформлено 72 кредитные карты. Они были найдены у В. дома. Однако мошенник не успел ими воспользоваться, в виду предотвращение мошеннической махинации сотрудниками правоохранительных органов.

Следовательно, деяние квалифицировали как покушение на мошенничество с использование платежных карт. Таким образом, видно, состав мошенничества с использованием пластиковых карт, вызывает множество проблем и трудностей в правоприменительной практике, что может привести к вынесению неправосудного решения судом.

Не достаточно проработанная диспозиция ст.

159.3 УК РФ порождает массу трудностей в её понимании и толковании, следствием чего, как мы успели заметить, является разрозненность в судебной практике. Мошенничество с использованием пластиковых карт является проблемой не только Российской Федерации, но и зарубежных стран. В Европе владельцы пластиковых карт страдают от обмана мошенников уже на протяжении 20 лет.

Большая часть махинаций с платежными картами приходится на Юго-Восточную Азию. «По данным издательства Paypers, в Великобритании группа неизвестных в феврале 2016 года выставила на продажу различную финансовую информацию более чем о 100 000 жителей.

Мошенники воруют платежные карты и выставляют их на продажу за 2 фунта стерлингов [10. C.310]. Ежегодно Великобритания выделяет около 27 млрд. фунтов стерлингов на борьбу с мошенничеством.

Не осталась без внимания со стороны мошенников и Украина.

По данным МВД за последние 8 месяцев зафиксировано 20 000 преступлений в сфере мошенничества с платежными картами.

В США, за последние 20 лет, ситуация с мошенничеством достигла пика. Количество поддельных карт за последние годы возросла на 317 %.

Согласно опросам Unisys Security Insights, которые были опубликованы в 2015 году, около 60 % жителей США боятся, что их карты попадут в руки мошенников. Во всем мире проблеме мошенничества с использование платежных карт уделяется большое внимание, как со стороны банковских структур, так и правоохранительных органов на различных уровнях. В России, с целью повышения эффективности борьбы с такой разновидностью мошенничества, проводятся различные семинары, тренинги, обучения, которые направлены на решение проблемы, связанной с разработкой механизма защиты платежных карт, банкоматов и расследованиями различных вариаций преступлений в данной сфере.

В целях своей безопасности от различных разновидностей мошенничества с использованием платежных карт необходимо следовать нескольким нехитрым правилам, которые минимизируют риск стать жертвой преступников:

  • Нельзя сообщать данные своей карты ни полиции, ни оператору банка. Сотрудники банка, его техническая поддержка, при оказании помощи, как правило, не спрашивают данные карты, кроме нескольких последних цифр номера платежной карты. Обычно ограничиваются наводящими вопросами для установления личности.
  • Лучше установить sms-оповещение на телефон. Это позволит быть в курсе действий, происходящих с платежной картой, а также появиться возможность вовремя заблокировать карту, в случае совершения не санкционированных списаний, и совершение иных преступных действий.
  • При вводе ПИН-кода необходимо прикрывать клавиатуру рукой, чтобы движений не было видно ни камерам, ни сзади стоящим людям.
  • Перед использованием банкомата, необходимо его осмотреть. В случае обнаружения каких-либо необычных приспособлений, особенно на устройстве ввода, будет лучше отказать от использования такого банкомата.
  • Не рекомендуется хранить все денежные средства на платежной карте.
  • Использовать по возможности один и тот же банкомат. Лучше, если такой банкомат будет находиться в отделении банка.
  • Нельзя оплачивать платежной картой покупки в сомнительных интернет-магазинах.
  • Тщательно проверять всю информацию, полученную от банка по электронной почте или телефону. Не следует переходить по тем ссылкам, которые указаны в письме. Есть вероятность перехода на сайт-дубликат, разработанный мошенниками. Лучше набрать сайт самостоятельно.

Таким образом, несмотря на возрастающий уровень преступной деятельности в банковской сфере, карты набирают популярность среди жителей, как Российской Федерации, так и зарубежных стран. Банки, как выпускали платежные карточки, так и продолжают их выпускать, только увеличив их объём и с усовершенствованным уровнем защиты для того, чтобы сократить мошенничества с использованием платежных карт.

Пользователям карт следует быть бдительными и внимательным при использовании пластиковых карт, чтобы избежать участи жертвы преступной деятельности. Литература:

  • Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 года № 51// «Российская газета»
  • Приговор Ленинского районного суда г. Курска от 12.05.2016 г. по делу № 03–134/16
  • URL: http://kapitalist.tv/2017/01/12/masshtaby-moshennichestva-s-bankovskim/ (время посещения: 22.11.2017г.).
  • «Уголовный кодекс Российской Федерации» от 13.06.1996 № 63-ФЗ// «Собрание законодательства РФ», 17.06.1996, № 25, ст. 2954.
  • Определение Красноярского областного суда от 09.01.2013 по делу 14–122/13.
  • Приговор Кировского районного суда г. Кемерово от 12.11.2015 г. по делу № 1–395/15
  • Дюсембина Д. Н., Зотина П. С. Анализ ситуации мошенничества с банковскими картами в России и за рубежом// Потенциал Российской экономики и инновационные пути его развития Омск, 12 апреля 2016 г. — с.308–312.
  • URL: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=p_sys/sheet013.htm (время посещения: 22.11.2017г.).
  • Приговор Балаковского районного суда Саратовской области от 12.09.2013 г. по делу № 12–12/2013
  • Мусьял И. А. Мошенничество с использованием платежных карт// Проблемы правоохранительной деятельности.2017. № 1. — с. 147–151.

Основные термины (генерируются автоматически): УК РФ, банковская карта, использование пластиковых карт, платежная карта, мошенничество, Верховный Суд РФ, данные, банкомат, средство, компьютерная информация.

СМС-мошенничество

На мобильный телефон приходит смс, что карта заблокирована с обратным телефоном.

Мошенник представляется сотрудником банка и просит назвать некоторые персональные данные: цифры с карты, цифры пин-кода, кодовые слова. Человек, доверяя мошеннику, незамедлительно сообщает необходимые данные.

При знании таких персональных сведений злоумышленнику не составит труда получить доступ к карте, а вы, как следствие, потеряете свои деньги.

Куда обращаться в случае кражи средств с карты

  1. Если возникли сложности с возвратом средств, обратитесь в нашу фирмы. Профессиональный юрист с большим опытом и стажем работы сделает все необходимое, чтоб решить вашу проблему.
  2. Идите в полицию. Ведь речь идет об уголовном преступлении.
  3. Позвоните в банк (а лучше лично подать заявление в письменной форме).

Статья УК РФ за мошенничество с банковскими картами – наказание

К уголовной ответственности по статье 159.3 УК РФ за совершение мошенничества с банковскими картами может быть привлечено вменяемое лицо, которому на момент совершения исполнилось 16 лет. В зависимости от отягчающих обстоятельств статья 159.3 УК РФ предусматривает разные виды наказания.

  1. Часть 2 статьи 159.3 УК РФ предусматривает наказание в виде штрафа, обязательных работ, исправительных работ до 2-х лет, принудительных работ до 5-и лет либо лишением свободы до 4-х лет.
  2. Часть 1 статьи 159.3 УК РФ предусматривает наказание в виде штрафа, обязательных работ до 360 часов, исправительными работами до 1 года, ограничением свободы до2-ух лет либо арестом до 4-х месяцев.
  3. Часть 3 статьи 159.3 УК РФ предусматривает наказание в виде штрафа, принудительных работ до 5-и лет, лишения свободы до 5-и лет.
  4. Часть 4 статьи 159.3 УК предусматривает наказание в виде лишения свободы до 10-и лет со штрафом либо без такового.

Стоит также отметить, что в случае изготовления преступником дубликата кредитной карты, с целью завладения деньгами, то он будет нести ответственность согласно статье 159.1 УК РФ. Исследование криминогенной ситуации в России показало, что доля преступлений с банковскими картами растёт с каждым годом. Наиболее частыми жертвами данного вида преступлений становятся люди пенсионного возраста из-за своей доверчивости и плохого понимая работы банковской системы.

—> Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  1. 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

(9 оценок, среднее: 4,00 из 5)

Загрузка.

Схемы мошенничества с пластиковыми картами: при переводе денег на карту, через мобильный банк

Если говорить о мошенничестве с пластиковыми картами в его обиходном понятии, то способы мошенничества с банковскими картами весьма разнообразны.

Например:

  1. мошенничество с банковскими картами через мобильный банк — мошенник начинает подключать со своего устройства мобильный банк к чужой карте, а код для подключения выведывает у владельца карты, получившего СМС; это позволяет мошеннику быстро вывести средства со всех счетов владельца карты или получить кредитную карту и воспользоваться ею;
  2. путем добавления к банкоматам (настоящим или поддельным) особого устройства, считывающего данные с карты; этот вид имеет собственное название — скимминг (на основе полученных данных изготавливается поддельная платежная карта, с помощью которой снимаются деньги со счета);
  3. путем установок на банкоматы накладок, захватывающих карту, или «ливанской петли» (специальные устройства или просто кусок жесткой пленки, которые не дают карте попасть в банкомат; мошенники подсматривают ПИН-код и, дождавшись ухода жертвы в банк, достают карту и снимают с нее деньги).
  4. мошенничество при переводе денег на карту — преступник обманом выведывает номер карты и CVV-код — якобы для перевода оплаты или чтобы вернуть ошибочный перевод, и, соответственно, получает возможность расплачиваться чужой картой в интернете;

Банки и правоохранительные органы не без успеха борются с перечисленными преступлениями, поэтому их распространенность в России постоянно меняется в зависимости от таких факторов, как усиление банками защиты карт и банкоматов и ответное техническое развитие мошенников.

А как у других?

Во Франции за мошенничество могут дать 7 лет и оштрафовать на 750 тысяч евро.

В Китае за мошенничество с кредитными картами можно получить пожизненный срок и штраф 500 тысяч юаней, еще и имущество конфискуют.

В США за мошенничество с банковскими счетами наказывают сроком от 10 лет, а если поймают еще раз, могут дать и 20.Как не попасться на удочку хакеров 2951118 мая 2022Тэги

Loading universal component.

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписатьсяВот это вы еще точно не читалиЕкатерина Мирошкина, экономист28 окт 20195862K108Шорты21 окт 20196013K4Екатерина Мирошкина, экономист3 сен 2019207128K326 янв 393K331 дек 20195K19Шорты28 дек 201929K727 дек 20194410K326 дек 2019206K526 дек 20196145K30Екатерина Мирошкина, экономист25 дек 201910962K50Алиса Маркина, юрист25 дек 2019264K624 дек 201914858K69

Мошенничество с банковскими картами Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

системы обязательного медицинского страхования, а также компоненты информационных систем обеспечения льготными лекарственными средствами. В результате, невозможность создания единого подхода к внедрению и использованию информационно-коммуникационных технологий в медицинских учреждениях и организациях, интеграция существующих программных решений весьма ограничена [1].

Список литературы 1. Зубов Е.В., Гатаутдинова Г.Ф., Гуляева О.В. Медицинские информационные системы. Перспективы развития // Актуальные вопросы педиатрии.

Пермь: Книжный формат, 2017. С.

79-83. 2. Когаленок В.Н., Царева З.Г., Тараканов С.А. Проблемы внедрения медицинских информационных систем автоматизации учреждений здравоохранения.

Комплекс программных средств

«Система автоматизации медикострахового обслуживания населения»

// Врач и информационные технологии, 2012. № 5. С. 73-77. 3. Колтун М.А., Сапон К.С.

Некоторые проблемы автоматизации задач в сфере здравоохранения // Аллея науки, 2022. № 1. С. 838-840. 4. Чебышева Н.В.

Информационные технологии и их применение в современной системе здравоохранения // Актуальные концепции развития гуманитарных и естественных наук: экономические, социальные, философские, политические, правовые аспекты. Материалы международной научно-практической конференции. Статья в сборнике трудов конференции, 2016.

С. 115-117. МОШЕННИЧЕСТВО С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ Табак И.С. Табак Иван Сергеевич — студент, кафедра математики и информатики, факультет экономики и финансов, Сибирский Институт управления — филиал Российская Академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации, г.

Новосибирск Аннотация: в статье разбираются распространённые виды мошенничества, которые осуществляются с помощью банковских карт, а также способы борьбы с ними. Ключевые слова: пластиковая карта, банкомат, скимминг, фишинг, вишинг, траппинг, банковская карта, мошенничество, ущерб, идентификация.

В современном мире использование банковских карт широко распространено. В повседневной жизни они часто применяются для оплаты покупок в магазинах, расчетах с интернет-магазинами, оплаты за использование различного рода дистанционных услуг, получение заработной платы, поездки за границу и т.д.

[2]. В последнее время значительно возросла степень использования банковских карт, ведь пользоваться пластиковыми картами, как кредитными, так и дебетовыми, удобно. Так как нет необходимости всегда иметь с собой большое количество наличных денег, при этом средствами, хранящимися на картах, можно распоряжаться в любой момент. Однако пластиковые карты, являясь удобным способом доступа к денежным средствам на своем карточном счете, неизбежно становятся и объектом внимания злоумышленников, стремящихся похитить эти деньги.

В настоящее время специалисты выделяют несколько основных видов мошенничества с использованием пластиковых карт.

Рассмотрим самые распространенные из них.

1. Скимминг. Этот вид карточного мошенничества заключается в создании так называемых «белых карт» или «карт-клонов».

Для создания дубликатов карт используется специальное устройство — скиммер.

Скиммер — это маленькая накладка, которую устанавливают или на сам банкомат, или на платежные терминалы — POS-терминал. Это устройство считывает секретную информацию с магнитной ленты карты пользователя, а затем мошенники изготавливают дубликаты карт — кусочки пластика с магнитной полосой и нанесенной на нее украденной информацией. Чтобы узнать пин-код карты, монтируется скрытая камера или специальная накладка на клавиатуру на панели банкомата, которая запоминает набор цифр.

После этого злоумышленники могут свободно пользоваться счетом настоящего владельца карты, которому в свою очередь будет очень сложно доказать свою непричастность к «левым» платежам.

2. Фишинг. Не менее популярный вид карточного мошенничества, который заключается в способности злоумышленника нелегальным способом вынудить держателя карт предоставить свои данные.

Например, мошенники от имени банка рассылают электронные письма пользователям, в которых сообщают об изменениях, якобы производимых в системе безопасности. При этом злоумышленники просят доверчивых пользователей сообщить информацию о карте, а именно указать номер карты и ее ПИНкод, либо отправив ответное письмо, либо пройдя на сайт банка и заполнив соответствующую анкету. Однако ссылка, прикрепленная к письму, ведет на поддельный сайт, имитирующий работу настоящего, а не на ресурс банка.

3. Вишинг. Это вид мошенничества, который похож на такой вид мошенничества, как фишинг, только в этом случае используется телефон. Вишинг также позволяет красть у клиентов банков конфиденциальную информацию.

Например, клиент получает звонок якобы от автоинформатора банка, который сообщает, что с карты пытались незаконно снять денежные средства.

Злоумышленники просят перезвонить по указанному номеру.

В свою очередь, данный номер является подставным, позвонив по которому ложный сотрудник службы безопасности попросить сообщить или ввести на клавиатуре телефона данные карты. 4. Траппинг. Суть этого способа состоит в установке на банкомат специального удерживающего карту устройства.

Карта вам не возвращается (деньги вы получить, соответственно также не можете, пока не заберете карту). Пока вы едете в банк, к банкомату подходит мошенник и спокойно извлекает вашу карту, убирает устройство, вновь вставляет карту и опустошает счет [1].

5. Бесконтактная кража. Чтобы лишиться денег, находящихся на карте, не нужно даже доставать ее из кошелька.

Дело в том, что для ускорения и упрощения безналичной оплаты покупок платежные системы Visa (PayWave) и Mastercard (PayPass) разработали технологии бесконтактной оплаты.

PayPass и PayWave применяются на картах с чипом и магнитной полосой. При расчетах такой картой не нужно вводить ПИН-код и ставить подпись на чеке, если сумма покупки небольшая (до 1 тысячи рублей). Терминал с расстояния в несколько десятков сантиметров считывает информацию с карточки и списывает средства.

В местах большого скопления людей мошенник может прислонить бесконтактный считыватель или POS-терминал к карманам одежды, стенкам сумок. В этот момент деньги с карт у ничего не подозревающих жертв будут списаны.

6. «Подсмотреть из-за плеча».

Самый распространенный способ мошенничества с банковскими картами — это кража данных владельца при расчете. Причем опасность представляют не только посторонние мошенники, но и нечистые на руку представители торговли, сферы услуг, сотрудники банка.

Схема проста: мошенник, которому человек передал карту для расчета, может сфотографировать, переписать ее данные или просто запомнить их, чтобы потом совершать платежи в интернете. 7. «Списать деньги дважды». Двойная транзакция — тоже часто используемый способ кражи средств. Совершая оплату, покупатель передает карту оператору, а сотрудник сообщает, что произошла ошибка трансакции.

Такое действие может повторяться неоднократно. Но через некоторое время владелец карты обнаруживает, что деньги за покупку списаны дважды.

Специалисты ЦБ отмечают, что владельцы карт часто не замечают двойного списания даже при наличии СМС-информирования, считая второе сообщение ошибкой или дублем, поскольку суммы совпадают [3].

В скором будущем предполагается внедрение новых способов и технологий идентификации клиентов, которые придут на смену существующим, менее эффективным в области защиты. Стандартные банковские карты расширят свои функциональные возможности.

По сути, они будут представлять собой некие мини-компьютеры.

Рассмотрим некоторые из них: — Карта с биометрической защитой.

Современные пластиковые карты предполагается оснастить технологией сканирования отпечатков пальцев владельца карты. Для того чтобы осуществить операции с картой, необходимо ее разблокировать, приложив палец к специально отведенному участку карты, которые по своей сути заменяют ввод PIN-кода.

Данный тип карты (Zwipe MasterCard) был введен в США в октябре 2014 года, с начала 2015 года прошел тестирование в Польше и Норвегии. В России данные виды карт в настоящее время не выпускаются ни одним банком, хотя их внедрение на российский рынок способствовало бы дальнейшему развитию как системы защиты карт, так и дальнейшему развитию существующий в стране системы бесконтактных платежей. — Карта с дисплеем — это карта нового поколения с новейшей технологией получения и использования одноразовых паролей.

Данный тип карт (Visa Platinum) сочетает в себе традиционную банковскую карту и безопасный способ осуществления операций в интернет-магазинах и интернет-банке. На карте помимо чипа и магнитной полосы размещены микродисплей и сенсорная клавиатура, с помощью которых держатель карты генерирует одноразовый пароль при осуществлении операций в интернет-банке и оплаты покупок в режиме «онлайн».

Генерирование кодов защищено специальным кодом активации, который формирует владелец карты при ее получении. В настоящее время в России такой вид карт предлагает банк «Авангард». Внедрение таких карт остальными российскими банками будет способствовать предоставлению гарантии повышенной безопасности клиентам банка, снижению потерь банков от мошенничества, росту количества банковских операций, совершаемых в Интернете.

— Карта «по требованию». Американская компания «Dynamics» разработала новый вид карт, на которых магнитная полоса не записана постоянно, а отображается электронной дорожкой по команде пользователя, который сначала должен ввести пароль на встроенной клавиатуре. Данная технология возможна как дополнение к картам с дисплеями, что повлечет за собой дополнительные гарантии защиты.

В России такие виды карт могут появиться после внедрения российскими банками банковских карт с дисплеями. — Карты с меняющимся кодом безопасности (CVC2). Как правило, при оплате покупок в интернет-магазинах требуется, чтобы покупатель ввел трехзначный код с обратной стороны карты для подтверждения покупки.

В таких картах предполагается появление данных кодов на специально встроенном дисплее и изменение их значений каждые три часа [2]. На данный момент для того чтобы уберечь свои деньги на пластиковой карте, необходимо соблюдать правила безопасности: Нельзя доверять свои карты другим лицам, оставлять их без присмотра. Необходимо запомнить ПИН код для своей карты, а не оставлять его в легкодоступных местах, и тем более не записывать на самой карте, при этом никогда не стоит произносить его вслух даже работникам банка, выдавшего карту, и обслуживающему персоналу банкомата.

При оплате по безналичному расчету за оказанные услуги или товар необходимо видеть процесс оплаты, а именно, чтобы вашу карту пропустили через «импринтер» в вашем присутствии, после чего нужно обязательно сохранить у себя чеки [1].

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис . Носить кредитки нужно в бумажнике, отсек которого экранирован фольгой, советуют специалисты ЦБ. Еще можно установить минимальный расходный лимит для бесконтактных покупок.

При расчетах не выпускать карту из рук. А для оплаты товаров в интернете завести отдельную карту, которая будет храниться в недоступном для посторонних месте. На карте, используемой для покупки через POS-терминалы, заблокировать возможность совершения покупок в Сети.

Подключить СМС-оповещения по операциям своей карты. И если человек получит сообщение о том, что транзакция совершена успешно, отказаться от повторной транзакции. При получении СМС о списании со счета одинаковой суммы дважды, нужно обратиться в банк и оспорить операцию [3].

Следующим правилом безопасности в обращении с пластиковой картой является проверка движения денег на карточном счете, так как существуют строго оговоренные сроки, в течение которых держатель карты может предпринять какое-либо действие.

Особое внимание следует обратить на операции по счету, в которых использовалась карта.

Последний совет, который дают специалисты по безопасности банков своим клиентам — незамедлительно сообщайте в банк о потере или краже платежной карты, тем самым сократится вероятность пропажи средств со счета и облегчится поиск преступника [1].

Список литературы 1. Мешкова Е.В., Митрошина Е.В.

Мошенничество с банковскими картами // Контентус, 2016.

№ 8. С. 117-120. 2. Козулина Т.И. Мошенничество с банковскими картами и методы борьбы с ним // Экономика и управление в XXI веке: тенденции развития, 2016. № 29. С. 149-153. 3. Карта под контролем: способы защиты денег на банковском счете // ТАСС.

[Электронный ресурс]. Режим доступа: https://tass.ru/ekonomika/4459891/ (дата обращения: 10.10.2018).

Скимминг

(англ.

«skim» – скользить, едва касаться, бегло считывать) – это разновидность мошенничества с банковскими картами, суть которого заключается в извлечении необходимой информации с магнитной ленты карт. Для такого вида воровства безналичных средств применяют специальный аппарат – скиммер.

Пин-код это устройство, конечно, не считывает, поэтому эта числовая комбинация вычисляется другими способами.

Чаще всего для этого используют мини видеокамеры, встраиваемые в банкомат.

Скиммер – устройство, которое крепится к слоту-картоприемнику банкомата. Распознать фальшивый элемент на банкомате невооруженным взглядом невозможно, поскольку он выглядит в качестве накладки на картоприемник, полностью имитируя его. Завладев всеми необходимыми данными карты, мошенники создают ее копию и могут снимать с ее электронного счета деньги.

Способ прост для злоумышленников, но коварен для истинного владельца карты.

Ведь доказать банку то, что снятие денег со счета произошло незаконно и третьими лицами, будет очень проблематично, а в ряде случаев и вовсе невозможно. Для скимминга бесполезными являются электронные карты с чипом. Для безопасности лучше обзавестись именно такими.