Когда лешат лицензии русский стандарт

Когда лешат лицензии русский стандарт

Как Тарико нес убытки


С 2014 по 2016 год включительно «Русский стандарт» генерировал убытки. В 2014 году размер убытка составил 15,9 млрд рублей, в 2015-м — 13,7 млрд рублей, а в 2016-м — 2,8 млрд рублей.

В прошлом году, по данным РБК, банк потерял 1,9 млрд рублей из-за вложений в компании, связанные с его собственниками (более 99% акций банка контролирует Рустам Тарико через ЗАО «Компания Русский Стандарт» и ООО «Русский Стандарт-Инвест»). Речь идет об инвестициях в алкогольный бизнес Тарико — фирмы, входящие в группу Roust.

Этот холдинг производит водку марок «Русский стандарт», «Маруся», «Зеленая марка», «Парламент», «Журавли», Zubrowka, Imperia и др. В сентябре 2015 года ЦБ исключил рублевые облигации «Русского стандарта» двух серий из списка бумаг, которые принимает в обеспечение по своим кредитам.

А в апреле прошлого года Московская биржа вывела облигации банка БО-07, выпущенные в 2012 году, из перечня бумаг, допущенных к торгам. В прошлом году банк потерял 1,9 млрд рублей из-за инвестиций в алкогольный бизнес Тарико.

Фото ub.md По итогам 9 месяцев 2017 года банку Тарико удалось выйти в прибыль, которая составила 1,7 млрд рублей по МСФО (выручка составила 16,8 млрд рублей). В октябре агентство Standard & Poor’s повысило долгосрочные и краткосрочные кредитные рейтинги банка с дефолтного уровня CCC+/C до B-/B со стабильным прогнозом.

У «Русского стандарта» есть шансы восстановить устойчивую рыночную позицию и способность получать прибыль, указало S&P. Читайте также Нужна ли лицензия на изготовление металлоконструкций?

«Русский Стандарт»: борьба за выживание

Озвучить текст Выделить главное вкл выкл Банк «Русский Стандарт», одного из лидеров на рынке потребительского кредитования России, в последнее время преследуют неприятности.

Годовой отчет за 2022-й оказался не столь удачным, как кредитная организация хочет показать, держатели долга намерены забрать залог в виде пакета акций банка. Кроме того, в середине июня учреждению еще и выписали штраф на 26 млн рублей за попытку (неудачную) дать взятку судебному приставу.В середине 2010-х годов «Русский Стандарт», в свое время раскрутившийся на розничных кредитах, начал испытывать серьезные сложности. Рынок потребительских кредитов на фоне экономического кризиса в стране сильно просел и банк начал терять деньги в колоссальных масштабах.

Так, в 2014 году чистый убыток по международной системе финансовой отчетности (МСФО) составил около 16 млрд рублей, в 2015-м — 14 млрд, а в 2016-м — 3,2 млрд рублей.

Постоянная глубокая убыточность не могла не поставить кредитную организацию в тяжелое финансовое положение.Отчет по МСФО за 2022 год, казалось бы, должен был внушить некоторый оптимизм. Действительно, чистая прибыль по итогам года составила 8,5 млрд рублей.

В целом активность банка выросла, о чем свидетельствует увеличение кредитного портфеля с 89 до 102 млрд рублей. В официальном заявлении руководства кредитной организации подчеркивается достижение «яркого успеха» за счет роста качества кредитования.При более внимательном взгляде на отчетность становится понятно, что относительно высокой прибылью за прошлый год банк обязан почти исключительно изменению резервов под возможные убытки. По итогам 2017 года они составляли 10 млрд рублей, а к концу 2022-го опустились до 600 млн, как отметил директор по методологии рейтингового агентства НКР Станислав Волков в интервью Forbes.

При этом другие показатели намекают, что особых оснований для такого решения не было. Так, портфель кредитных карт сократился, а объем высокорисковых кредитов наличными, напротив, вырос с 5 до 25 млрд рублей.

Параллельно зафиксирован рост процентных расходов, а денежный поток упал на 16 млрд рублей. Всё это говорит о том, что прошедший год для банка был не столь блестящим, как это может показаться из показателей прибыли.Еще одна причина для тревоги — рост вложений банка в бизнесы, аффилированные с основным акционером кредитной организации Рустамом Тарико.

Речь идет о производителе водки «Русский Стандарт» RoustCorporation(24.3%), а также винодельческой компании Gancia и кредитном бюро «Русский стандарт». Общие вложения банка в эти компании выросли до 19 млрд рублей (на 5 млрд рублей больше, чем двумя годами ранее). При этом ставка по кредитам для этих организаций составляет 14%, так что сам банк оценивает займы для них как довольно рискованные.В целом объем кредитов юридическим лицам, среди которых значительную долю составляют связанные стороны, поднялся с 28 до 30 млрд рублей.
При этом ставка по кредитам для этих организаций составляет 14%, так что сам банк оценивает займы для них как довольно рискованные.В целом объем кредитов юридическим лицам, среди которых значительную долю составляют связанные стороны, поднялся с 28 до 30 млрд рублей.

Учитывая скандалы в банковском секторе в последние годы, когда множество банков лишились лицензии из-за вложений и кредитов в бизнесы своих акционеров, рост этой доли также представляет собой существенные риски для кредитной организации.Между тем 49% акций банка по-прежнему находятся в подвешенном состоянии. Несколько лет назад они выступили в качестве обеспечения по облигациям, выпущенным компанией Russian Standard Ltd, которая принадлежит Тарико.

Бумаги были, в свою очередь, эмитированы для реструктуризации евробондов «Русского Стандарта» (сам банк отрицает наличие связи с этой компанией на данный момент). В октябре 2017 года компания объявила дефолт по этим бумагам на общую сумму в $545 млн.

Таким образом, облигации оказались в руках кредиторов.В 2022 году Russian Standard предложила выкупить облигации по стоимости в 25% от номинала, убеждая кредиторов, что это окажется для них выгоднее (стоимость бумаг даже с таким дисконтом всё же выше, чем стоимость пакета акций «Русского Стандарта»).

Схему, однако, реализовать не удалось: держатели не посчитали аргументы представителей Тарико достаточно убедительными. Что вполне объяснимо, учитывая, что рыночная цена облигаций лишь ненамного ниже той, что предлагала компания Тарико.Кредиторы настроены взыскать задолженность в полном объеме и даже обратились за помощью к председателю Банка России Эльвире Набиуллиной.

Для них изъятие акций не является самоцелью, но они готовы пойти на этот шаг как крайнюю меру.В начале июня ситуация вновь изменилась: как отмечают «Ведомости», держатели бондов наняли для представления своих интересов компанию А1, являющуюся инвестиционным подразделением «Альфа-групп».

Хотя облигации выпущены в соответствии с английским правом, находящиеся в залоге акции регулируются по нормам российского права. Таким образом, кредиторы пригласили для отстаивания своих интересов структуру-«тяжеловеса», которая имеет немалый опыт взыскивания долгов за рубежом и поиска активов и умеет действовать как в отечественном, так и в иностранном правовом поле.Если переговоры сорвутся и дело будет доведено до суда, «Русскому Стандарту» грозят новые неприятности. Собственно, уже сейчас банк существенно ограничен в возможностях выходить на открытый рынок заимствований.

Это означает, что перспективы рефинансирования в условиях реально слабых финансовых показателей являются туманными. Кроме того, речь при определенных обстоятельствах может пойти и о банкротстве.

Наконец, в случае перехода 49% банка кредиторам Russian Standard процесс принятия решений в кредитной организации может быть существенно осложнен. Как будто бы всего происходящего было мало, в июне банк столкнулся еще с одной проблемой.

Прокуратура Сочи сообщила, что юрисконсульт «Русского Стандарта» предложил взятку судебному приставу, который занимался взысканием долгов с заемщиков банка.

Сумма вознаграждения должна была составить 2,6 млн рублей. Чиновник, однако, отказался и сообщил в компетентные органы. В результате прокуратура решила присудить банку штраф в размере 26 млн рублей — в 10 раз больше предполагаемой величины взятки.Ореол скандалов и неурядиц вокруг бывшего «чемпиона» российского потребительского кредитования продолжает расти.

О возвращении позиций, которые банк держал в 2000-е – начале 2010-х годов, речь уже не идет — по сути, ведется борьба за выживание, предсказать исход которой не возьмется никто.ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ Поделиться: Подпишитесь и получайте новости первыми

Что делать, если у банка отобрали лицензию. Действия заемщика и держателя депозита

Вы сделали вклад в банке-банкроте?

Не стоит паниковать, с большой вероятностью деньги удаться вернуть.

Все вклады российских банков застрахованы в АСВ. Процедура является обязательной и позволяет обезопасить держателей депозитов. Вам нужно дождаться назначения компаний-агентов.

В дальнейшем они займутся выплатой средств по депозитам закрывшегося учреждения. Что необходимо сделать вкладчикам?

  1. Посетить официальный сайт страхового агентства.
  2. Найти информацию относительно назначенного агента.
  3. Обратиться в данную компанию.
  4. В течение 14 суток организация осуществит выплаты.

Важно!

Максимальный размер компенсации составляет 1.4 миллиона рублей. Если же сумма вашего депозита составляла 1.5 миллиона, считайте, что 100 тысяч рублей потеряны. С очень высокой вероятностью вам не удаться вернуть их.

Поэтому опытные вкладчики открывают несколько депозитов в разных учреждениях. Они не превышают максимальную сумму страхования 1.4 миллиона и обеспечивают сохранность своих средств. Кому платить кредит в случае закрытия организации?

Банкротство банка – не повод радоваться заемщикам. Возвращать деньги все равно придется, не стоит надеяться на списание долгов. После отзыва лицензии назначается приемник организации.

Данной компании передаются все кредитные дела. Заемщики должны быть оповещены о смене владельца прав на требование долга. Поэтому вам поступит сообщение на мобильный телефон, или специалисты позвонят лично.

Важно! Организация-приемник не имеет права изменять условия кредитного соглашения.

Учреждение обязано сохранить все параметры, в том числе процентную ставку, период погашения, график платежей и т.

д. Что делать, если новый банк нарушает законодательство и меняет условия? Обращайтесь в ЦБ и подавайте жалобу. Центральный банк примет меры и предупредит организацию о недопустимости подобных действий.

У банка русский стандарт отзывают лицензию — вклады в русский стандарт

Снижение лимитов по кредитным картам, высокие проценты как по вкладам физических лиц, так и по кредитам, и активная политика АО Банка Русский Стандарт в области валютных операций в прошлом году стала причиной разных слухов о данном кредитном учреждении.

Вкупе с жесткой политикой ЦБ РФ и массовым закрытием кредитных учреждений за последнее время у населения начали появляться вопросы: у банка Русский Стандарт отбирают лицензию? Почему отзывают лицензию? Когда лишат? Что будет дальше? Русский Стандарт — банкрот? Акционерное общество Банк Русский стандарт является одним из крупных кредитных учреждений в области услуг эквайринга и кредитования в России.

Акционерное общество Банк Русский стандарт является одним из крупных кредитных учреждений в области услуг эквайринга и кредитования в России. На сегодня финансовая организация имеет центральный офис в Москве и филиалы в двух городах: Казань и Новосибирск. На Украине (в зоне АТО) Русский стандарт осуществляет свою деятельность по кредитованию и вкладам для физических лиц под названием Форвард банк.

Официальный сайт Банка Русский Стандарт предоставляет следующую информацию для клиентов: полные адреса, по которым находятся филиалы и банкоматы, их контакты и режим: часы и график работы, расположение по станциям метро, вакансии, бесплатный номер горячей линии и контактные тел. сотрудников, ИНН, БИК и прочие реквизиты. Вклады для физических лиц 2016 — предложения в Банке Русский Стандарт На официальном сайте постоянно обновляется информация во вкладам и подробно описаны все условия и процентные ставки для физических лиц.

Еще там предоставлен удобный калькулятор, который позволит не только рассчитать доход от вклада, но и наглядно увидеть сравнительный анализ доходности всех предлагаемых депозитов. Несмотря на последние новости и проблемы на банковском рынке, по данным Центробанка на сегодняшний день Русский Стандарт не входит в список банков, у которых могут отозвать лицензию в 2016 году, так же он не стоит в числе тех, кому угрожает банкротство. Информацию о том, закрылся ли тот или иной банк, у кого ЦБ отозвал лицензию и когда лишат конкретное кредитной учреждение права на банковскую деятельность, можно взять на сайте главного банка страны – Центробанка.

Почему Центральный Банк лишает банки лицензий? Как это отображается на вкладах физических лиц? Можно ли вернуть средства? Может ли продолжать работу лишенный лицензии банк или его закроют?

Подобные вопросы у населения возникают все чаще и чаще. Лицензия на ведение коммерческой деятельности может быть отозвана Центробанком по ряду причин, главной из которых является финансовая несостоятельность учреждения (банкротство) и неумение со стороны финансистов решить проблему самостоятельно. Разумеется, имеет место и наличие грубых нарушений, но это скорое исключение, нежели правило.

Жесткая политика Центробанка по отношению к выдаче лицензионных прав на ведение определенных видов деятельности в финансовых учреждениях, дает некую уверенность в скорой стабилизации ситуации не только банковского сектора, но и экономики в целом. Не стоит слишком доверять слухам и опасениям неосведомленных людей относительно закрытия ОАО Банк Русский Стандарт, которые распространяются с завидной скоростью. Проверить реальную ситуацию можно лишь на официальном портале ЦБ по адресу cbr.

ру. Банк Русский Стандарт — крупный поставщик банковских услуг (можно сказать, империя) не только в рамках России, он активно сотрудничает с рядом зарубежных партнеров, что гарантирует безопасность сотрудничества (вкладов). Его офисы работают в обычном режиме и о закрытии ни один официальный источник не сообщает.

Прошлый год банк вел активную коммерческую деятельность, доказав своим клиентам надёжность и, несмотря на то, что работа некоторых отделений приостановлена он продолжает свое существование. Подтвержденной информации о том, что его лишат лицензии не поступало.

• в Санкт Петербурге; • Екатеринбург; • Таганрог; • Екатеринбург; • Воронеж; • Новосибирск; • Саратов; • Волгоград; • Пермь; • Тверь; • Тула; • Пятигорск; • Киров; • Брянск; • Оренбург; • Красноярск; • Казань; • Нижний Новгород; • Чебоксары; • Липецк; • Самара; • Краснодар; • Петрозаводск; • Пенза; • Ростов на Дону; • в Уфе; • в Москве; • СПБ; • Курск; • Ульяновск; • Калининград; • Смоленск; • Белгород; • Челябинск; • Орел; • Владивосток; • Ярославль; • Вологда; • Хабаровск; • в Орле; • Астрахань; • Иркутск; • Архангельск; • Ставрополь; • Ижевск; • Томск; • Курган; • в Сыктывкаре; • во Владимире; • в Иваново; • Стерлитамак; • Череповец; • Кострома; • в Тольятти; • в Тюмени; • Рязань; • Тагил; • Саранск; • в Барнауле; • в Омске; • Кемерово; • Зеленоград; • Набережные Челны; • Сочи; • в Тамбове; • Йошкар Ола; • Сургут; • Магнитогорск и пр.

По сети стали гулять чёрные списки банков якобы у которых Центробанк вскоре отзовёт или готовится отозвать лицензии. Представители регулятора отрицают факт существования таких списков. Когда надо бежать из банка: признаки проблем — рекомендуется к прочтению вкладчикам, краткий сборник признаков по свежим отзывам лицензий.

Обнародовать такой список ЦБ не станет (это создаст проблемы клиентам таких банков), но так или иначе банкам предъявляют требования и взыскания, на основе которых мы можем представить кто и почему стоит под угрозой. Нам, обычным вкладчикам такой список помог бы избегать проблемных банков, особенно актуально ввиду желания ГосДумы перекинуть ответственность именно на нас.

Ок, господа, если дело за нами, так давайте нам всю информацию. Есть ли среди крупных банков находящиеся в предбанкротном состоянии?

Есть, и рынок их знает. Будет ли у них ЦБ отзывать лицензию — не знаю, — заявил Задорнов — глава ВТБ24.

Сомнения по поводу устойчивости банковской системы России безосновательны, заверила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Банковская система и отдельные банки — это живой организм, всё меняется, проблемы решаются, банки находят выход из сложных ситуаций, поэтому нет смысла составлять чёрные списки. А о проблемах и претензиях к банкам можно узнать из новостных сводок.

Зачастую в чёрные списки записывают банки которым ЦБ выносит предупреждения или привлекает к административной ответственности, здесь же не стоит забывать, что весьма часто наказывают и Сбербанк, а о его устойчивости спорить, пожалуй, не стоит. Стоить заметить, что есть и так называемые «белые» списки банков. Полезный Совет! В тоже время есть чёрная база банкиров, куда попадают те, кто занимал эти должности за год до отзыва у кредитных организаций лицензии на осуществление банковских операций, а также лица, причастные к нарушениям в работе банка.

Интересно: как проанализировать состояние банка? Пост из рубрики Блоги и Мнения, содержит субъективную точку зрения автора: как поделиться своим мнением

  1. Сегодня уже можно не согласиться с автором Лучшего ответа. У банка явно наметились проблемы. Кроме плохих финансовых показателей за 2015 год, у нас в Санкт-Петербурге, например, закрылись сразу два его отделения, оба в центре (видимо, дорогая аренда), остались только на окраинах.Сегодня появилась информация, что воронежский филиал банка отключен от БЭСП, и, хотя на профильных форумах пишут, что ничего страшного, но, если бы у меня были там валютные вклады, я бы их постаралась забрать, рублевые можно оставить, получите, если что, по АСВ, правда потеряете в процентах за 2-3 недели.Адрес и реквизиты этого филиала исчезли с официального сайта, говорят, что это просто реорганизация. Поживем, увидим.
  2. Не думаю, чтобы Банк Русский Стандарт в этом, 2016, году был лишен лицензии. Несколько лет назад, еще до начала затяжного кризиса, у Банка и вправду были сложности, но в данный момент Банк Русский Стандарт довольно твердо стоит на ногах, имеет филиалы в большей части регионов России и в некоторых регионах даже является регионально значимым Банком. Опираясь на все эти сведения, можно утверждать, что лишение лицензии банку Русский Стандарт пока не грозит.
  3. Перед тем ка вложить свои сбережения в коммерческий банк, или взять займ, необходимо поинтересоваться у него не только наличием лицензии от Центрабанка, но и имеется ли у него серьезные финансовые подушки безопасности в условиях сложившейся сложной экономической ситуации, нет ли у него нарушений. Как правило, так называемые quot;черные спискиquot; банков — претендентов на лишение лицензии гуляют в сети задолго до официального банкротства. Есть случаи, когда банки выкручиваются, но чаще всего предсказания сбываются и банк теряет свою лицензию. Что касается Банка Русский Стандарт, то, согласно источникам, он является quot;системно-значимымquot; банком, наравне с Сбербанком, ВТБ, ВТБ24, Просвязьбанк, Раййфайзен, Альфа банком и другими. Таким образом, отзыв лицензии банку Русский Стандарт в 2016 году не грозит.
  4. Нет. Русский Стандарт является достаточно крупным банком, уважаемым, известным. Имеющим хорошую репутацию и тврдо стоящим на ногах. Отзыв лицензии в ближайшее время ему не грозит. Знакомые, там работающие, тоже уверены что все на стабильном уровне.
  5. Мое мнение это очень проблемный банк, весь прошлый год можно было читать новости о том, что договорился ли владелец банка с кредиторами о переносе погашения кредитов.Если смотреть на его финансовые показатели, то остается желать лучшего, так как банк в настоящее время генерирует убытки. У него происходит сокращение кредитного портфеля (почти за полтора года портфель сократился на 25%), что говорит о том, что банк не развивается.Растет просрочка по кредитам, за полтора года рост 60%, что снова является негативным.Показатели Н1, Н2 и Н3 в норме.Спасти банк может, то что он привлек очень большое количество вкладов, что может послужит направлением его на санацию. Т.е. отзыв лицензии имеет минимальный шанс, но лучше искать более здоровые банки.
  6. Банк Русский стандарт вполне состоятелен и им пользуется много людей и пока что в 2016 году ему не грозит лишение лицензии. Этот банк считается крупным, и достаточно надежным в наше время. Можно не боятся, у банка есть лицензия.
  7. Банк quot;Русский Стандартquot; принуждает граждан к кредитам помимо их воли. Я знаю людей у которых скопировали паспортные данные и таким образом повесили на них кредит. то есть человек ничего сам не подписывал, а суд против банка проиграл. Сейчас открыто несколько уголовных дел связанных с мошеннической деятельностью quot;Рус Стандартаquot;. слишком много крови выпито из людей, слишком много поломанных судеб и жизней… думаю недолго им осталось.

Читайте также

Загрузка. 343 690 6 866 6 359 5 846 13 278

      18+ Сетевое издание «» быстро и стабильно работает на © 2017-2019 Все права соблюдены. Любое копирование, в т.ч. отдельных частей текстов или изображений, публикация и републикация, перепечатка или любое другое распространение информации, в какой бы форме и каким бы техническим способом оно не осуществлялось, строго запрещается без предварительного письменного согласия со стороны сетевого издания «Компромат ГРУПП». Допускается цитирование материалов издания без получения предварительного согласия, но в объеме не более одного абзаца и с обязательной прямой, открытой для поисковых систем гиперссылкой на источник материала (с указанием названия сетевого издания «Компромат ГРУПП» или К.ГРУПП) не ниже, чем во втором абзаце текста.

Банк лишили лицензии, что делать юридическим лицам?

По сети стали гулять чёрные списки банков якобы у которых Центробанк вскоре отзовёт или готовится отозвать лицензии.

Представители регулятора отрицают факт существования таких списков.

Когда надо бежать из банка: признаки проблем — рекомендуется к прочтению вкладчикам, краткий сборник признаков по свежим отзывам лицензий. Обнародовать такой список ЦБ не станет (это создаст проблемы клиентам таких банков), но так или иначе банкам предъявляют требования и взыскания, на основе которых мы можем представить кто и почему стоит под угрозой.

Нам, обычным вкладчикам такой список помог бы избегать проблемных банков, особенно актуально ввиду желания ГосДумы перекинуть ответственность именно на нас.

Ок, господа, если дело за нами, так давайте нам всю информацию. Есть ли среди крупных банков находящиеся в предбанкротном состоянии? Есть, и рынок их знает. Будет ли у них ЦБ отзывать лицензию — не знаю, — заявил Задорнов — глава ВТБ24.

Сомнения по поводу устойчивости банковской системы России безосновательны, заверила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Банковская система и отдельные банки — это живой организм, всё меняется, проблемы решаются, банки находят выход из сложных ситуаций, поэтому нет смысла составлять чёрные списки.

А о проблемах и претензиях к банкам можно узнать из новостных сводок. Зачастую в чёрные списки записывают банки которым ЦБ выносит предупреждения или привлекает к административной ответственности, здесь же не стоит забывать, что весьма часто наказывают и Сбербанк, а о его устойчивости спорить, пожалуй, не стоит. Стоить заметить, что есть и так называемые «белые» списки банков.

Полезный Совет! В тоже время есть чёрная база банкиров, куда попадают те, кто занимал эти должности за год до отзыва у кредитных организаций лицензии на осуществление банковских операций, а также лица, причастные к нарушениям в работе банка.

Интересно: как проанализировать состояние банка? Пост из рубрики Блоги и Мнения, содержит субъективную точку зрения автора: как поделиться своим мнением Я тепло отношусь к банку «Русский Стандарт». Он еще на заре становления моей собственной финансовой грамотности на всю оставшуюся жизнь отучил меня от кредитных карт.
Он еще на заре становления моей собственной финансовой грамотности на всю оставшуюся жизнь отучил меня от кредитных карт.

Дело было лет десять тому назад, когда не разбираясь в тонкостях пластика я взял у них свою первую в жизни кредитку – не привычную всем VISA или MasterCard, а American Express. Банк был эксклюзивным партнером этой платежной системы в России.

Не заплатив этой картой ни разу, через месяц после ее выпуска с опозданием я получил по почте выписку, в которой меня проинформировали, что на карте более 1000 рублей долга (тогда доллар стоил в районе 25 рублей, между прочим). Я это к тому вспомнил, что «Русский Стандарт» одно время был лидером бурно растущего российского карточного рынка, и удерживал достаточно хорошие позиции, пока в России высокая инфляция при растущем рубле позволяла впаривать населению кредиты под высокую долларовую ставку. «Русский Стандарт», как и многие игроки рынка долгое время жили на простой схеме перепродажи денег: займи на Западе валюту дешево, продай народу рубли дорого, разницу в ставках, да еще и в курсе, положи себе в карман.

В первый раз эта схема дала серьезный сбой в 2008-м, когда провалилась идея «положи себе в карман курсовую разницу». Кризис 2008-го напомнил о том, что такое валютный риск при керри-трейде. Во второй раз эта схема дала уже фатальный сбой в 2014-м.

После кризиса 2014-го ситуация качественно изменилась: Банк России, одержимый идеей удавления инфляции перешел к политике высоких реальных ставок, после чего вешать на народ кредиты под еще более высокие реальные ставки оказалось проблематичным делом. Обратите внимание! В ситуации, когда реальные располагаемые доходы населения непрерывно падают уже около трех лет, вешать новый долг больше не на кого, выживать можно только сокращая издержки. То, что хорошо получилось у Тинькова, не получилось у Тарико.

Модель бизнеса более не работает, конкурентное поле такого, что банку, похоже, не выжить. Сам по себе дефолт по облигациям не означает, что банк прекращает работу – просто происходит перераспределение собственности: держатели дефолтного долга получают вместо облигаций пакеты акций.

Однако не исключено, что вслед за кредиторами за «Русским Стандартом» придет и сам Банк России. Сейчас активность регулятора по отзыву лицензий резко снизилась – он решил дать банковской системе продохнуть после вскрытия гнойника «Открытия».

Однако в целом политика и подходы Банка России не претерпевают в последние годы изменений, так что в следующем году, если смена собственников и текущая ситуация не приведет к корректировке бизнес-модели «Русского Стандарта», он, думаю, уйдет в историю.

В разделе Юридическая консультация на вопрос Как сделать, что бы у банка Русский стандарт отобрали лицензию? заданный автором Дмитрий Донской лучший ответ это Закон кстати предусматривае такую возможность даже по инициативе отдельного гражданина Если вас интересует актуальный список банков, лишенных лицензии в 2022 году, то мы такие данные собрали в этой публикации, где в виде списка с названиями банков, датами отзыва и номерами лицензий вы сможете увидеть у каких же кредитных организаций были отозваны лицензии Центробанком РФ.

Помимо собственно списка лишенных лицензий банков в данной статье мы рассмотрим пару вопросов, связанных с тем, какие ситуации могут привести к отзыву лицензии у банка, а также что происходит с банком после отзыва его лицензии ЦБ в дальнейшем. Интересуют банки, у которых отозвали лицензию в 2019 году, список организаций?

Изучить перечень учреждений, лишившихся разрешения на осуществление финансовой деятельности, можно чуть ниже.

У ЦБ РФ на официальном сайте черный список банков найти не удается. На сайте регулятора нет специальной вкладки с полным перечнем ненадежных организаций.

Но что делать в таком случае? Вы сделали вклад в банке-банкроте? Не стоит паниковать, с большой вероятностью деньги удаться вернуть.

Все вклады российских банков застрахованы в АСВ. Процедура является обязательной и позволяет обезопасить держателей депозитов.

Вам нужно дождаться назначения компаний-агентов. В дальнейшем они займутся выплатой средств по депозитам закрывшегося учреждения.

Что необходимо сделать вкладчикам?

  1. Посетить официальный сайт страхового агентства.
  2. Найти информацию относительно назначенного агента.
  3. Обратиться в данную компанию.
  4. В течение 14 суток организация осуществит выплаты.

Важно!

Максимальный размер компенсации составляет 1.4 миллиона рублей.

Если же сумма вашего депозита составляла 1.5 миллиона, считайте, что 100 тысяч рублей потеряны. С очень высокой вероятностью вам не удаться вернуть их.

Поэтому опытные вкладчики открывают несколько депозитов в разных учреждениях.

Они не превышают максимальную сумму страхования 1.4 миллиона и обеспечивают сохранность своих средств. Кому платить кредит в случае закрытия организации? Банкротство банка – не повод радоваться заемщикам.

Возвращать деньги все равно придется, не стоит надеяться на списание долгов. После отзыва лицензии назначается приемник организации. Данной компании передаются все кредитные дела. Заемщики должны быть оповещены о смене владельца прав на требование долга. Поэтому вам поступит сообщение на мобильный телефон, или специалисты позвонят лично.
Поэтому вам поступит сообщение на мобильный телефон, или специалисты позвонят лично.

Важно! Организация-приемник не имеет права изменять условия кредитного соглашения. Учреждение обязано сохранить все параметры, в том числе процентную ставку, период погашения, график платежей и т. д. Что делать, если новый банк нарушает законодательство и меняет условия?

Обращайтесь в ЦБ и подавайте жалобу. Центральный банк примет меры и предупредит организацию о недопустимости подобных действий.

На момент написания статьи, денежные средства на счетах юридических лиц не застрахованы.

Но с января 2019 года они войдут в программу страхования АСВ. Если ваш банк закроется раньше этого времени, то считайте, что вам крупно не повезло – деньги вернуть не удаться.

Расчетные счета индивидуальных предпринимателей застрахованы АСВ на сумму 1.4 миллиона.

Если на балансе было больше средств, то разницу ИП с высокой вероятностью не вернут.

Кредиты индивидуальных предпринимателей и юридических лиц переходят учреждению-приемнику. Организация обязана предупредить об этом заемщиков. Также банк должен сохранить прежние условия, учреждение не имеет права изменять кредитный договор.

Новости и проблемы на сегодня по данным Центробанка

Какие компании еще будут лишать лицензии и кто вернет вклады физических лиц в 2016 году? Основная причина для закрытия стала большая процентная величина неучтенных вкладов физических лиц. Акционерный банк Русский Стандарт не вошел в их число.

В последнее время многие организации в сфере банковских услуг меняют свою политику согласно указаниям ЦБ. Последний список, куда направились уполномоченные члены от Цетробанка необходимо проверить на сайте ЦБ. Там указан регистрационный номер, регион и наименование банка.

А свежие отзывы на банковские компании можно почитать на ресурсе banki.ru.

Какие банки на грани банкротства 2019 – выплаты при банкротстве

Это означает оздоровление финансового состояния компании. Банк Траст во время проведения такого мероприятия будет работать в прежнем режиме.

Это свидетельствовало о излишне рискованной политике компании. На начало 2019 года изменений в этой ситуации нет. Если банк обанкротился, владелец (или владельцы) должны предоставить в Арбитражный суд по мимо заявления о признании организации банкротом, пакет актов который установлен Федеральным законом «О несостоятельности» №127-Ф3.

Рекомендуем прочесть:  Расчет пенсии при стаже до 2002

Столпы финансового рынка России прогнозы на 2017 год

Так или иначе, но большинство трудоспособных граждан, студенты и пенсионеры связаны с банками. Мы получаем через них зарплаты, стипендии и пенсии. И перед тем, как обратиться к услугам той или иной структуры мы, естественно, хотим убедиться в их надежности.

Откуда лучше черпать информацию? Конечно же, из официальных рейтингов. При анализе и оценке работы организации, ее роли и влияния на жизнь общества и функционирование других коммерческих структур, используют следующие параметры:

  1. основные факторы рисков и пр.
  2. совершенные кредитные операции, такие как ипотека, выданные потребительские кредиты, ссуды на приобретение техники и жилья и пр.;
  3. количество просрочек по кредитам;
  4. активы;
  5. позиции в рыночном секторе;
  6. чистая прибыль;
  7. число отделений, банкоматов, терминалов;
  8. вклады физлиц;
  9. уровень доходности;
  10. количественно-качественные показатели предоставляемых услуг населению;

Для банкиров положительная оценка их деятельности становится самой лучшей рекомендацией перед потенциальными клиентами и, как следствие, способствует росту прибыльности.

Кому доверять в 2017?

«Системообразующий банк является скелетом всей системы, основой формирования целого комплекса банковских услуг»

, – говорит Алексей Колтышев, руководитель финансово-аналитического отдела СБ Банка. А руководитель Росбанка Дмитрий Олюнин утверждает, что к этой категории относиться более 2/3 всех банков России.

Официальный рейтинговый перечень надежных финансовых институтов публикуется на официальном сайте Центрабанка. В ТОП-50 самых надежных попали как государственные, так и коммерческие банки:

  1. Ак Барс;
  2. РосЕвроБанк;
  3. Промсвязьбанк;
  4. Росгосстрах Банк;
  5. Возрождение;
  6. Бинбанк;
  7. Сбербанк;
  8. БМ-Банк (ранее известный как Банк Москвы);
  9. Альфа-Банк;
  10. Рост;
  11. Тинькофф;
  12. Хоум Кредит Банк;
  13. UniCredit;
  14. Экспресс-Волга;
  15. Югра; — Была отобрана лицензия 28.07.2017 — подробнее тут.
  16. Зенит;
  17. Национальный Клиринговый Центр;
  18. Глобэкс;
  19. Уральский Банк Реконструкции и Развития;
  20. «Санкт-Петербург»
  21. ВТБ 24;
  22. ДельтаКредит.
  23. Связь-Банк;
  24. Россия;
  25. Газпромбанк;
  26. Московский Областной;
  27. Росбанк;
  28. ФК Открытие;
  29. Банк Уралсиб;
  30. Ситибанк;
  31. Новикомбанк;
  32. Райффайзенбанк;
  33. Российский Капитал;
  34. Абсолют;
  35. Совкомбанк;
  36. Восточный Экспресс Банк;
  37. СМП Банк;
  38. ВТБ Банк Москвы;
  39. Русский Стандарт;
  40. Транскапиталбанк;
  41. Татфондбанк; — Была отобрана лицензия 03.03.2017 — подробнее тут.
  42. Московский Кредитный;
  43. Россельхозбанк;
  44. МТС Банк;
  45. Московский Индустриальный Банк;
  46. ИНГ Банк;
  47. «Траст»;
  48. Всероссийский Банк Развития Регионов;
  49. Нордеа;
  50. МДМ;

Выбирая любой из предложенных фининститутов для хранения и приумножения своих денег, можно быть абсолютно спокойным – они, а вместе с ними и ваш капитал, находятся вне зоны риска. Поделиться на FacebookПоделиться в ВКПоделиться в ОКПоделиться в Telegram

​Что происходит с «Русским Стандартом»

1 В чем суть претензий кредиторов банка?

Кредиторы банка — это инвесторы, владеющие еврооблигациями, которые были выпущены зарегистрированной на Бермудских островах компанией Russian Standard Ltd г. два с половиной года назад при реструктуризации двух субординированных выпусков облигаций банка «Русский Стандарт». Банк пошел на это из-за рисков снижения нормативов достаточности капитала.

Объем выпуска составил 451 млн долларов, срок погашения — в 2022 году.

Залогом по облигациям стали 49% акций банка «Русский Стандарт».

В октябре прошлого года Russian Standard Ltd. не выплатила купон инвесторам — около 7,3 млн долларов. Держатели тогда потребовали досрочного погашения бондов.

В марте этого года компания предложила инвесторам выплатить 25% от номинала облигаций либо 20% от номинала плюс часть прибыли банка. Однако этот вариант не устраивает инвесторов, которые намерены запустить процедуру изъятия акций банка. По различным оценкам, этим кредиторам принадлежит свыше 27% дефолтных бондов.

2 Кому должен банк? Покупателями еврооблигаций Russian Standard стали крупные западные инвестфонды, среди которых, по сведениям источников РБК, Pioneer Investments и фонд Ashmore. Доля обоих фондов на момент реструктуризации евробондов в 2015 году составляла более 25%, сообщало издание.

Также среди держателей бумаг назывались компании Roachdale Investment Management, Northern Trust Luxemburg MGMT, банк UBS. Ранее евробондами Russian Standard также владел «Ингосстрах», однако, как заявляли представители страховщика, в прошлом году бумаги были проданы. 3 Почему кредиторы не идут на реструктуризацию?

Предложенные условия неприемлемы для инвесторов из-за слишком большого размера дисконта к номиналу облигаций.

«Обращение взыскания на акции — процедура не быстрая, но это вынудит эмитента ускорить переговоры и предложить более выгодные условия»

, — считает советник Saveliev, Batanov & Partners Радик Лотфуллин.

Представители Тарико, напротив, считают, что инвесторам предложены условия выгоднее рыночных. В начале марта евробонды Russian Standard торговались во Франкфурте по цене 16—17% от номинала. Эксперты, опрошенные Банки.ру, не исключают, что цель кредиторов — получить контроль над банком.

«В подобной ситуации у держателей нет уверенности, что компания через несколько лет сможет погасить облигации, поэтому высока вероятность, что они хотят вмешаться в управление бизнесом банка»

, — рассуждает гендиректор УК «Спутник Управление активами» Александр Лосев.

Иной вариант, по его словам, — продажа акций стратегическому инвестору.

4 Сможет ли Тарико расплатиться с кредиторами?

Единственный владелец банк «Русский Стандарт» — предприниматель Рустам Тарико.

В 2016 году его состояние Forbes оценивал в 500 млн долларов, однако по итогам 2017 года он покинул список 200 богатейших бизнесменов страны. Издание оценило его состояние ниже 150 млн долларов.

Помимо банка, Тарико владеет холдингом Roust, в который входят алкогольные предприятия в России и за рубежом. В 2017 году выручка компании выросла на 15% (681 млн долларов).

На 1 января капитал банка «Русский Стандарт» составлял 51 млрд рублей. При этом в феврале норматив текущей ликвидности (Н3) банка составлял 52,5% при минимально допустимом значении 50%.

По оценкам аналитика «Эксперт РА» Станислава Волкова, текущий запас ликвидности банка составляет около 20 млрд рублей (около 350 млн долларов). Такой отток средств банк сможет выдержать, не нарушая нормативы, но ему придется привлекать дополнительные средства под залог ценных бумаг. Однако уже сейчас банк ежемесячно привлекает недостающую ликвидность, закладывая практически весь портфель ценных бумаг по операциям РЕПО.

По оценке руководителя информационно-аналитической службы Банки.ру Сабины Хасановой, доля заложенных бумаг составляет 34% от активов, и, по всей видимости, банку этого объема уже не хватает, так как уровень текущей ликвидности вызывает тревогу.

«Если банк столкнется с нарушением нормативов, то в этом случае банки вынуждены будут закрыть на него лимиты, что отразится на его платежеспособности»

, — говорит Хасанова. При этом она отмечает улучшение с состоянием ликвидности банка по данным отчетности за февраль: все три показателя текущей ликвидности выполняются банком с запасом, а значение норматива Н3 составило уже 76,1%.

В банке еще в ноябре прошлого года отмечали, что на нем эта ситуация не отразится.

Как писал [РБК](https://www.rbc.ru/finances/02/11/2017/59f9f72d9a79474f1b0694e4)31 октября председатель правления банка «Русский стандарт» Александр Самохвалов в ходе конференции S&P «Экономика и банковский сектор России» сказал, что организация, которая выпускала долг (Russian Standard Ltd), не находится на балансе банка.

«Банк со своей стороны вне зависимости от действий в отношении этих облигаций будет выполнять все свои обязательства перед клиентами. То или иное корпоративное действие в отношении облигаций никаким образом не затронет положение банка», — заверил он. 5 В каком состоянии бизнес банка?

В прошлом году «Русский Стандарт» улучшил финансовые показатели — в частности, заработал прибыль в 4,5 млрд рублей (до этого банк был убыточным). Хасанова подчеркивает, что основу прибыли кредитной организации формируют классические банковские операции (процентные доходы по кредитам физлицам, по ценным бумагам, доходы от расчетно-кассового обслуживания). Кроме того, указывает она, банк увеличил капитал на 2,3 млрд рублей, сократил просрочку (на 3%) и провел большую работу по оптимизации расходов на персонал.

В то же время аналитики скептически оценивают его перспективы и отмечают, что постепенно банк утрачивает свои позиции на рынке. В прошлом году кредитный портфель сократился более чем на 9%, вклады — на 4,6%, вложения в ценные бумаги — на 13%.

Шансов на то, что «Русский Стандарт» в рамках своей сегодняшней бизнес-модели перейдет к устойчивому и здоровому росту, мало, убеждена аналитик агентства Moody’s Ольга Ульянова. «За последние годы позиции банка на рынке значительно ухудшились, он растерял большую часть конкурентных преимуществ в своем традиционном сегменте, а за пределами розницы его бизнес существенно концентрируется на операциях со связанными сторонами, что делает общий финансовый результат волатильным и малопредсказуемым. В ближайшие два-три года банк вряд ли сможет выйти на устойчивые показатели прибыльности, несмотря на то, что общие макроэкономические условия и ситуация на рынке потребительского кредитования постепенно улучшаются»,-говорит она.

Интересно, что проблемы «Русского Стандарта» пока не стали стоп-сигналом для частных вкладчиков.

В январе они принесли в банк более миллиарда рублей (+0,74% к портфелю вкладов). Наиболее активно росли вклады сроком от полугода до одного года. Не исключено, что это было связано с тем, что банк предлагал более высокие ставки, чем конкуренты.

6 Какова вероятность поддержки банка со стороны ЦБ?

Эксперты, опрошенные Банки.ру, полагают, что рассчитывать на помощь государства «Русскому Стандарту» не стоит.

Банк не входит в число системно значимых, у него нет прямых или косвенных связей с государством. «Русский Стандарт» развивался исключительно как частный проект Тарико», — вспоминает один из банкиров.

К тому же, отмечают аналитики, регулятор далеко не всегда помогает даже крупным банкам. 7 Что будет, если не удастся договориться с держателями облигаций?

Вариантов развития событий сейчас два. Первый (его называют наиболее вероятным) — инвесторам удастся заблокировать предложения «Русского Стандарта» и получить более выгодные условия реструктуризации.

Не исключено, что Russian Standard выкупит часть облигаций, чтобы снизить долю держателей, которые не согласны с условиями реструктуризации. Второй вариант — держатели евробондов добьются ареста акций «Русского Стандарта».

«Банк является крупным, у банка имеется ликвидный портфель ценных бумаг, прибыль банка формируют классические банковские операции, что вполне может заинтересовать других участников рынка или сыграть в пользу bail-in»

, — полагает Сабина Хасанова.

По мнению Ульяновой, если держатели евробондов действительно предполагают участвовать в капитале, и как следствие — в дивидендных выплатах банка «Русский Стандарт», то это не самое перспективное решение.

«Несмотря на возврат к прибыльности, «Русский Стандарт»

вряд ли сможет выплачивать сколь-нибудь значимые дивиденды на горизонте ближайших 2-3 лет»,- считает аналитик. 8 Что по поводу происходящего думают в банке?

Выпуск облигаций Russian Standard Ltd, купон по ним и все решения касательно данных ценных бумаг никак не влияют на деятельность банка. Банк со своей стороны, вне зависимости от действий в отношении этих облигаций, будет выполнять все свои обязательства перед клиентами.

То или иное корпоративное действие в отношении облигаций никаким образом не затронет положение банка. Банк имеет достаточный запас ликвидности, как за счёт получения средств по сделкам РЕПО, так и за счёт депозитов. Так как сформирована значительная подушка ликвидности — в последнее время банк несколько раз понижал ставки по вкладам.

Банк располагает существенным объемом ликвидных активов, которые хранит в незаРЕПОванных бумагах инвестиционного качества. Объем ликвидных активов с учетом незаРЕПОванных бумаг на 01.02.2018 составлял 38,6 млрд руб.

По состоянию на 01 марта норматив Н3 составил более 76% при минимально допустимом уровне значения норматива в 50%. Банк всегда может удерживать норматив на высоком уровне и управлять значением этого показателя вплоть до одного знака после запятой, но в целях эффективного управления ликвидностью и экономии на фондировании стремится к балансированию на достаточном уровне в 50-80%.

Важно отметить, что международное рейтинговое агентство S&P Global Rating повысило рейтинг Банка Русский Стандарт до уровня «B-/B» и улучшило прогноз по нему до уровня «Стабильный». S&P Global Rating отметило в своем отчете улучшение основных финансовых показателей банка Русский Стандарт, а именно: улучшение показателей ликвидности, способность генерировать прибыль на фоне сокращения объема проблемных активов и расходов на формирование резервов.

«Стабильный прогноз отражает наше мнение, что кредитоспособность банка продолжит постепенно улучшаться»

, – подчеркнули аналитики S&P Global Rating. В холдинге «Русский Стандарт» отмечают, что эмитент проводит переговоры со значительным количеством держателей долговых обязательств и осуществляет консультации с Трасти. По результатам данных обсуждений в холдинге уверены, что продолжение переговоров, нацеленных на поиск взаимоприемлемого решения, полностью отвечает интересам всех сторон.

Альберт КОШКАРОВ, Banki.ru Банки: Источник:

Общий вывод по банку Русский Стандарт

Советуем закрывать банковские вклады и не делать новых, так как деятельность банка в целом находится в неудовлетворительном состоянии и оказываемая помощь от государства не в счет. Особенно это касается крупных вкладчиков, которые хранят на вкладах больше 1,4 миллиона рублей. Лучше переложить средства в более надежный банк.Однако, если Вы располагаете широкими финансовыми возможностями, то хранить миллион рублей в банке в виде вклада все же можно, так как банк находится в системе страхования вкладов и если банкротство банка все же случится, страховая выплата до 1,4 млн.

рублей будет осуществлена в полном объеме.

Банк «Русский стандарт» может захлопнуться?

Пациент почти мертв, но ещё шевелится, пишут про банк «Русский стандарт» . На 1 октября уровень резервирования у банка вырос до рекордных 34,3%, а просрочка по физикам достигла уже 45 млрд рублей. Будущее кажется весьма печальным.

Сейчас банк занимает 25 место по активам, потеряв былые позиции, 20 место по вкладам физиков, 14 по просрочке. У банка драматически низкая оценка от Moody’s: Саа2.Почему банк может утонуть: – у банка (традиционно) очень плохой портфель, но вот только, когда ставки кредитования были выше, рынок рос, и резервировать надо было не так как сейчас, проблемы плохого портфеля можно было скрывать.

Теперь уже нет. Просрочка выше 30%, портфель ничем не обеспечен. Дорезервировать надо немало, так как проблемные кредиты составляют более половины.

А если нормально все зарезервировать – то будет убыток и достаточность капитала на грани фола. – дефолт по бумагам Russian standard Ltd в конце 2017 года был не просто первым звоночком, а скорее последним колоколом.

– из банка бегут сотрудники с опытом и топы. За последние несколько лет очень большие потери, да и три смены председателей правления за 2 года говорят о многом.

– достаточность капитала невысокая, проесть его можно в два счета.

– периодически видно, что банк испытывает трудности с ликвидностью. Фактически, убить его может бегство примерно 10% вкладчиков за несколько дней. Возможно ли такое? Еще как. – для самого Рустама Тарико (акционера) банк стал обузой, чемоданищем без ручки, вливать денег не хочет и рад бы передать его без дополнительных обязательств кому-то (например, тому же фонду консолидации).

Но инсайдеры говорят, что ЦБ отпихивается от такого добра. Вариант с санацией возможен только с привлечением других активов Тарико, а это уже не так весело для него.

Ну, либо отзыв лицензии банка и пятно на репутации Тарико.Почему банк еще жив: – ЦБ старался отложить эту проблему.

Банк не перешел грань неисполнения обязательств, ну и откровенного вывода активов нет. Поэтому дали еще пожить. А вдруг рассосется.

– банк некоторое время назад вышел на прибыль (хотя это, скорее, техническая вещь), что немного ослабило давление на капитал.Вердикт: оценка ССС, надежность ниже ватерлинии. «Жирные коты» солидарны с жесткой оценкой Moody’s и не доверили бы этому банку свои деньги.

«». Рубрики: Подписывайтесь на «Утреннего бухгалтера». Все для бухгалтера. Пора завести блог на Клерк.ру Блог компании на «Клерке» — это ваш новый инструмент, чтобы рассказать о себе.