Какие нужны документы справки для ипотеки

Какие нужны документы справки для ипотеки

Пакет для зарплатников


Очень часто банки дают определенные преференции сотрудникам организации, которые получают зарплату через этот банк. Так, например, если вы получаете зарплату через карту ВТБ 24, то вы можете претендовать на минимальный первоначальный взнос по ипотеке 10%, а также сокращенный пакет документов. Вместо справки о доходах и трудовой, вам достаточно предъявить номер карты. Очень важный момент! Часто приходят отказы по ипотеке для зарплатников по причине того, что при оформлении карты была допущена ошибка в информации о клиенте (паспортные данные, ФИО, дата рождения и т.д.) или просто сотрудник неправильно выгрузил данные по счету или не нашел его, вообще.

Обязательно после такого отказа уточните причину произошедшего у специалиста банка. Возможно, нужно будет предоставить полный пакет документов и у вас будет положительное решение.

Ипотека без подтверждения доходов

Выдача ипотечного кредита без подтверждения доходов предполагает, что заемщик работает неофициально или владеет имуществом, которое можно предоставить в залог.

Клиент озвучивает свой доход в устной форме, и кроме паспорта гражданина РФ, должен принести в банк один из следующих документов: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет.

Также понадобятся бумаги, подтверждающие владение квартирой, дачей, транспортным средством, ценными бумагами.Если заемщик работает фрилансером или продает какую-либо продукцию через интернет-порталы, то сотрудники банка могут его попросить предъявить выписки о поступлении средств на банковский счет или карточку.Индивидуальные предприниматели предоставляют налоговую декларацию. Если человек является клиентом банковского учреждения, выдающего ипотеку, то кредитные менеджеры могут самостоятельно проверить движение средств по его счету.

Льготные категории

На территории РФ проживают различные слои населения, в том числе и льготники, которые также заинтересованы в оформлении крупных займов на покупку жилья.

У этих граждан кредиторы могут затребовать следующие бумаги:

  1. подтверждение права на участие в программе кредитования с государственной поддержкой.
  2. все необходимые бумаги из ПФР на материнский капитал;
  3. документы из Пенсионного Фонда России для пенсионеров;

Дополнительно могут потребоваться такие бумаги, как удостоверение инвалида, подтверждение Героя России или СССР, назначение социальной пенсии, а кроме того назначение любого иного льготного статуса.

Документы для вторички

Ксерокопии документов продавца:

  1. Справка из ЕРКЦ (расчетно-кассовый центр) или ЖЭУ об отсутствии долга по квартплате;
  2. Справка о прописанных в квартире(оригинал);
  3. Кадастровый и технический паспорта на жилье;
  4. Независимая оценка жилого помещения (оригинал).
  5. Разрешения из органов опеки и попечительства, если собственниками являются несовершеннолетние дети (оригинал);
  6. Все страницы паспорта продавца;
  7. Справка из Росреестра об отсутствии обременения на недвижимость (оригинал);
  8. Свидетельство о государственной регистрации права в Росреестре;
  9. Выписка из ЕГРиП (оригинал);
  10. Договор купли-продажи/дарения/вступления в наследство/о приватизации и т.д.;

Все эти документы вам должен предоставить продавец квартиры.

Условия ипотечных кредитов

Все современные банки выдают кредиты под залог жилья, и каждый предлагает несколько программ такого кредитования.Какие же требования выставляют банки заемщикам:

  1. Срок кредитного займа.Банки дают ипотеку на несколько лет, от 5 до 30, все банки также дают возможность погасить ипотеку досрочно всю или частично. Причем, при частично-досрочном погашении кредита, у заемщика есть возможность выбора – либо сократить срок выплат по кредиту, либо уменьшить сумму ежемесячных платежей при том же сроке.
  2. Зарплата.Одним из важнейших показателей для получения займа – уровень доходов заемщика. Этот пункт влияет на итоговую сумму кредита, а также подтвержденные доходы справкой 2-НДФЛ значительно сократят процентную ставку по займу.Банк оценивает доходы заемщика и сравнивает их со средними зарплатами в этой области по стране. Заемщик рискует получить отказ, если слишком завысит свой доход в сравнении со статистикой.
  3. Возраст заемщика.Практически во всех финансовых организациях рассматривают возрастную категорию заемщика от 21-45 летнего возраста. Последняя цифра зависит от срока займа, то есть на момент последней выплаты заемщик должно быть не старше 60, редко 65, лет. Соответственно, если берется ипотека на 15 лет, то займ дадут гражданину не старше 45 лет, а при сроке 25 лет – только 35 жителю страны;
  4. Стаж на последнем месте работы.Основным требованием банка является срок, который проработал гражданин у одного работодателя. А именно не менее полугода, также учитывается и общий стаж предполагаемого заемщика.Еще оцениваются и перерывы в трудовом стаже, частота смены работодателей и профессий;
  5. Процент по кредиту.Эта величина зависит от многих показателей, и может быть от 9 до 17% годовых. Зависит она от подтвержденных доходов, то есть «белой» зарплаты, от суммы первоначального взноса, от валюты кредита, от количества лет ипотеки;
  6. Первоначальный взнос.Этот показатель практически обязателен везде. Сегодня ни один банк не даст деньки под ипотеку без первоначального взноса.По сути, это деньги заемщика, которыми он оплачивает часть стоимости жилья, а остальную сумму берет в кредит.В основном первоначальный взнос берется от 10%, однако, если заемщик вкладывает большую сумму, то банк даже может немного снизит процентную ставку по кредиту. Стандартно банки предлагают заемщику вложить 30% от стоимости жилья на первоначальный взнос;
  7. Страхование.Это тоже одно из основных условий для выдачи кредита. Банк может обязать заемщика застраховать как свое жилье, так и свою жизнь.Иногда заемщики могут сами подобрать себе страховую компанию, иногда банк обязует по умолчанию в первый год застраховаться в рекомендованной им организации.
  8. Брак.Охотнее банки дают ипотеку семейным парам, при этом один является основным заемщиком, а другой выступает либо поручителем, либо созаемщиком. При таких условиях жилье оформляется в совместную собственность.Если же один из супругов по каким-то причинам не желает становиться созаемщиком или поручителем, и кредит полностью оформляется на одного, то банк может потребовать от семейной пары подписания брачного договора. В нем четко прописывается то, что второй супруг не имеет никаких прав на эту собственность, несмотря на то, что будет выделять средства из семейного бюджета на погашение ипотеки и вносить какие-либо изменения в само жилье, например, делать ремонт.

Топ-5 особенностей документального оформления ипотеки в 2019-2020

  1. Значительное число справок действует только один календарный месяц;

Нужно заранее определить, какие из них получить сложнее, и начинать оформлять их прежде всего — менеджер подскажет необходимые в первую очередь бумаги.

  1. Нередко ипотека «дружит» с застройщиками, и менеджеры рекомендуют именно их недвижимость.

Вам не пытаются продать кота в мешке, а ровно наоборот.

На самом деле это идеальный вариант. Обычно нужно проверять не только вас, но и условного продавца, но банк — не риелтор, чтобы разбираться в каждом отдельном случае. «Свой» застройщик проходит регулярную проверку, а все необходимые документы для оформления ипотеки со стороны продавца у менеджера всегда актуальны.
«Свой» застройщик проходит регулярную проверку, а все необходимые документы для оформления ипотеки со стороны продавца у менеджера всегда актуальны. Это может сэкономить до четырех месяцев бюрократической волокиты.

  1. Де-юре получение некоторых справок юридически невозможно. Де-факто это самые простые в получении документы.

Справки из ПНД (психоневрологического диспансера) и НД (наркологического диспансера) формально не предназначены для передачи в банк, да еще и под загадочную в этом случае «ипотеку».

Часто диспансеры отказываются выдавать нужные для банка справки. В этом случае посоветуем оформить стандартную справку как для водителя или на оформление водительских прав.

Менеджеру все равно для какой организации выдан документ — важно только ваше состояние здоровья.

Так же поступайте и с остальными формальными отказами: вас интересует ипотека и одобрение менеджера, а не шапки в правом углу справки.

  1. «Волшебная тумбочка» — это неофициальный термин риелторов, перекочевавший к банкирам.

Кредитная организация не всегда может адекватно оценить кредитную емкость новых видов профессий — от фрилансеров-программистов до дизайнеров и даже современных инженеров. Никогда не стоит стесняться откапывать все свои недавние регалии помимо дипломов, на которые давно никто уже не смотрит с прежним пиететом — кроме банков.

Они за этим внимательно и с любопытством следят. Как правило, сложно оценить все ваши достижения, которые невозможно формализовать, но несложно передать эту часть дела вышестоящему руководству.

  1. Приветствуются даже ссылки на странички в соцсетях.

Они намного больше рассказывают о заемщике и его стиле жизни, чем любые официальные бумаги.

Документы для участия в государственных программах от Сбербанка

Все вышеописанные сведения – унифицированная процедура для получения ипотечного займа. Сейчас существует широкий список дополнительных факторов для изменения стандартных условий получения ипотеки.

Заемщикам предоставляют выбор специальных программ, которые рассчитаны на определенные подкатегории граждан.

Для получения кредитных средств на более привлекательных условиях потребуется дополнительное документальное сопровождение.

Какие необходимо дополнительно собрать для получения ипотеки в Сбербанке в 2022 г.

по государственным программам?

Госпрограмма «». Для принятия участия в программе «Молодая семья» банк запросит свидетельство о заключении брачного союза, а так же свидетельства подтверждающие рождение либо усыновление лиц, не достигших совершеннолетнего возраста.

Для супругов возможен специальный расчет платежной состоятельности с учетом официальных доходов родителей. Для этого необходимо предоставить информацию, подтверждающую факт родства.

Госпрограмма «». Для принятия участия в госпрограмме банк затребует документальное подтверждение права получения материнского капитала.

Так же потребуется информация из фонда обязательного пенсионного страхования, в которой указывается остаток доступных средств на приобретение объекта недвижимости.

Справка действует 30 дней, поэтому заверить ее нужно в последнюю очередь.

«». Программа предоставлена специально для военных. Для принятия участия в данной программе банку предоставляется свидетельство, в котором прописано то, что вы действительно военнослужащий и имеете право на получение ипотечного займа в рамках государственной программы по предоставлению доступного жилья.
Для принятия участия в данной программе банку предоставляется свидетельство, в котором прописано то, что вы действительно военнослужащий и имеете право на получение ипотечного займа в рамках государственной программы по предоставлению доступного жилья.

Обязательные документы

В обязательном порядке потенциальный вы должны предоставить в банк:

  1. трудовой договор;
  2. заверенную копию трудовой книжки;
  3. свидетельство государственного пенсионного страхования.
  4. документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, выписка с зарплатного счёта и пр.);
  5. паспорт;
  6. заявление-анкету на оформление кредита;

Если вы уже выбрали объект недвижимости, который хотите приобрести, то вам также потребуется предоставить кредитору:

  1. выписку из Единого государственного реестра прав об отсутствии арестов и запрещений;
  2. правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
  3. паспорт продавца недвижимости;
  4. экспликацию (схему помещения);
  5. при необходимости нотариально заверенное согласие супруга продавца на заключение договора купли-продажи.
  6. характеристику жилого помещения;
  7. отчёт о стоимости недвижимости;

Для ипотеки с материнским капиталом

  • Справка из Пенсионного фонда о текущем остатке на счету капитала. Данный документ необязательно предоставлять сразу, достаточно принести его в течение трех месяцев с момента получения одобрения от банка.

    Следует учитывать, что данная бумага действительна только в течение 30 дней, потому заказывать ее заранее бессмысленно.

  • Сертификат на материнский капитал. Он может быть оформлен как на мужа, так и на жену.

Пакет «Льготный»

В России существует категория граждан, которая при всем желании не сможет обеспечить ипотеку без помощи государства.

К этим категориям относятся многодетные и молодые семьи, граждане, получившие материнский капитал, военнослужащие, а также учителя, медицинские работники и ученые, только начинающие свою профессиональную деятельность. Льготная ипотека предполагает получение субсидий на часть приобретаемой жилплощади, снижение процентов по кредиту и цены.

Льготная ипотека предполагает получение субсидий на часть приобретаемой жилплощади, снижение процентов по кредиту и цены. Это намного облегчает кредитную нагрузку на перечисленные категории населения.

Стоит отметить, что и здесь есть свои ограничения. Так, кредит могут получить лица, которым на момент полного погашения кредита не исполнится мужчинам 60 лет, а женщинам – 55 лет.

Кроме того, на момент подачи заявки на получение кредита заемщик должен работать на одном месте не менее полугода, а количество созаемщиков не должно превышать трех.

Для подачи заявки льготникам потребуются:

  • Справка с места работы, подтверждающая факт работы и стаж,
  • Выписка из домовой книги,
  • Заявление гражданина,
  • Паспорта каждого из членов семьи,
  • Справка о составе семьи,
  • Правоустанавливающие документы на жилье,
  • Свидетельства о рождении детей,
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки,
  • Реквизиты банковского счета.
  • Документ из налоговой,
  • Выписка из ЕГРП на покупаемую недвижимость,
  • Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость,

Все это – документы, требуемые от самого заемщика. Однако банки также требуют документы на приобретаемую недвижимость.

О них мы скажем отдельно, так как типов приобретаемой в ипотеку недвижимости также несколько.

Пакет документов для покупки квартиры или дома состоит из:

  1. Копии документов, подтверждающих права собственности на приобретаемый объект недвижимости – договор купли-продажи, дарения, обмена, приватизации.
  2. Копия кадастрового паспорта на объект, которую можно получить в Бюро технической инвентаризации (БТИ).
  3. Справка о том, что в доме или квартире, приобретаемой в ипотеку, никто не прописан. Ее можно получить в паспортном стране или сделать копию из домовой книги.
  4. Копии паспортов и свидетельств о рождении собственников приобретаемой недвижимости.

Если в числе собственников недвижимости числятся несовершеннолетние дети, понадобится разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости. Долевое строительство – спорный вариант для покупки нового жилья, однако для многих семей это практически единственный вариант.

Покупка квартиры в строящемся жилом здании дешевле, чем на рынке готовой недвижимости, а условия по ипотеке намного выгоднее. К тому же, у заемщиков есть время, чтобы погасить долг банку – въедут они уже в квартиру, полностью принадлежащую им.

Однако, есть и минусы. Прежде всего заемщиков пугает возможность не получить квартиру – частые эпизоды банкротства строительных компаний сильно испортили репутацию долевому строительству. Кроме того, часть денег, в случае банкротства компании, не вернется дольщикам. Впрочем, люди продолжают покупать квартиры в строящихся домах, а значит, нам есть о чем рассказать.

Для покупки квартиры в строящемся доме вам потребуются документы из стандартного пакета, а также:

  1. Документы, подтверждающие права застройщика на строительство и продажу объекта.
  2. Договор на участие в долевом строительстве. Как правило, банки принимают типовой договор аккредитованного у них застройщика.
  3. Копии учредительных документов застройщика, а также свидетельства о регистрации и постановке на учет в налоговой.
  4. Копия решения о продаже юридическим лицом (застройщиком) квартиры заемщику – распоряжение или приказ.

Еще один вариант – построить свой собственный дом.

Какая семья не мечтает о собственном участке и уютном жилище, построенном своими силами? А для жителей больших городов это еще и возможность сбежать от суеты и шума.

Какие же документы требуются, чтобы получить деньги на строительство отдельного семейного гнездышка?

  1. Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок. Отметим, что земля должна быть под индивидуальную застройку. В этот набор документов входит договор купли-продажи, свидетельство о регистрации и кадастровый паспорт.
  2. Проект дома, эскизы, копия договора со строительной компанией и смета.
  3. Разрешение на строительство.

В каждом отдельном банке набор документов, необходимый для получения ипотеки, может отличаться.

Однако часто отличия заключаются в отсутствии необходимости получать справку о доходах или наоборот – в сборе нескольких документов, которые позволят получить ипотеку на более выгодных, льготных условиях.

Для приобретения квартиры в новостройке

Продавцом в этом случае выступает юридическое лицо – застройщик. Потребуется предоставить:

  • Правоустанавливающие документы продавца.
  • Разрешение на строительство.
  • Проектная декларация.
  • Подтверждение права собственности на земельный участок.
  • Согласие от супруга(и) заемщика на оформление залога на покупаемое жилье, заверенное у нотариуса.
  • Договор на долевое участие в строительстве дома.
  • Выписка из ЕГРН на земельный участок.

Напомню, что с 1 июля 2019 года все сделки по долевому строительству проводятся через .

В банке открывается специальный счет, на который покупатель жилья переводит деньги, или это делает банк в случае ипотеки.

Застройщик имеет право их тратить только после сдачи дома в эксплуатацию и передачи ключей от квартир первым покупателям.

Ипотека по двум документам: возможно ли?

Сбор такого количества документов требует времени и сил и может затянуться на достаточно долгое время.

А иногда оформить ипотеку нужно буквально «здесь и сейчас», не тратя время на сбор огромного количества бумаг. Некоторые банки предлагают заемщикам воспользоваться услугой ипотеки по двум документам. Как это работает? Гражданин может оформить ипотеку по паспорту и второму документу, подтверждающему личность, но только в случае, если он соответствует поставленным условиям.

Так, заемщик может обладать достаточной суммой, чтобы внести первоначальный взнос по кредиту в размере 40-50%, или же быть зарплатным клиентом банка. Стоит так же отметить, что при таком оформлении вы можете получить кредит на меньшую сумму и на сокращенный срок.

Стандартные условия

Разберем комплект документов для одобрения заявки заемщикам, которые не относятся к льготным категориям (бюджетники, зарплатники, военные, молодые семьи и др.).

Они получают ипотеку на стандартных условиях. Приведенный перечень универсальный, в некоторых банках какие-то документы не потребуются:

  • Документ, который подтверждает факт работы в конкретной должности на конкретном предприятии или организации (трудовая книжка, справка от работодателя, контракт, трудовой договор). Копия должна быть заверена работодателем.
  • Заявление-анкета. Не нужно искать стандартной формы, лучше заполнить ее онлайн на сайте конкретного банка или лично в офисе организации.
  • Для мужчин призывного возраста – военный билет или справка о полученной отсрочке от службы в армии.
  • Паспорт. Необходимо предоставить копии своего паспорта и созаемщиков, если они будут участвовать в сделке. Как правило, требуются первые страницы и страницы с регистрацией. Но, например, Совкомбанк примет копии только всех страниц паспорта.
  • Справка с подтверждением дохода за последние полгода (форма банка или 2-НДФЛ). 2-НДФЛ оформляется на месте работы в бухгалтерии. Она должна отвечать требованиям налоговой службы, поэтому проверьте актуальность на момент подачи.
  • Свидетельства о браке и о рождении детей. Супруг/супруга в обязательном порядке выступает в качестве созаемщика по ипотеке.

Наемные работники чаще используют справку по форме 2-НДФЛ. Но в некоторых случаях может оказаться более выгодной форма банка, так как она позволяет включить дополнительные доходы (например, сдача в аренду имущества, пенсия и прочее).

А это, в свою очередь, поможет взять кредит на более привлекательных условиях.Некоторые банки требуют и второй документ, удостоверяющий личность. Например, в Сбербанке, если заемщик получает ипотеку без подтверждения своих доходов, то дополнительно с него могут запросить на выбор (копию):

  1. СНИЛС и др.
  2. загранпаспорт,
  3. водительские права,
  4. удостоверение военнослужащего,

Документы, которые подаются на рассмотрение банка в оригинале, не должны иметь исправлений, обязательно наличие даты выдачи, подписи должностного лица и печать организации.Многие банки дают льготные условия кредитования заемщикам, которые получают зарплату на счет или карту банка-кредитора. В этом случае не надо предоставлять документы, подтверждающие трудовую занятость.

Какие документы готовить для получения ипотеки

Прежде чем начинать искать жилье, надо определиться в каком банке ее будете оформлять.В принципе пакет бумаг можно подать сразу в несколько банков, для большей уверенности.

Все финансовые организации предъявляют своим заемщикам примерно одинаковые требования.Надо подготовить оригиналы и ксерокопии документов, которые всегда под рукой:

  1. Свидетельства о рождении детей.
  2. СНИЛСы;
  3. Военный билет;
  4. ИНН;
  5. Свидетельство о браке;
  6. Водительское удостоверение;
  7. Паспорта заемщиков;

Еще надо заказать ряд документов с места работы:

  1. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.Этот документ обычно заказывается заранее в отделе кадров, делают ее специалисты какое-то время, особенно если предприятие, на котором работают заемщики, достаточно крупное. На этой копии должна быть печать и подпись руководителя организации на каждой страницы.Последняя запись должна звучать: « работает по сегодняшний день».Копия трудовой книжки действительна в течение 1 месяца, поэтому ее лучше брать непосредственно перед тем, как только собрались подавать документы в банк;
  2. Справка о подтверждении доходов 2НДФЛ, или по форме банка, или в свободной форме.Эти документы берут в бухгалтерии предприятия. Лучше сразу попросить сделать все формы, чтобы потом не пришлось откладывать из-за нехватки какого-то документа.

    Правда справка 2НДФЛ предпочтительнее, и является официальным документом, подтверждающая ваш доход.Данный документы действительны тоже только 1 месяц.

Если вы подаете заявку сразу несколько организаций, то закажите у себя на предприятии несколько копий этих документов.Еще несколько неспецифических документов могут потребовать в банке, такие как:

  1. Погашенные кредитные договора, которые показывают вашу положительную кредитную историю.Если вы уже брали кредиты в каких-либо банках, то все ваши данные уже есть в едином реестре кредитных историй. Подтвердить то, что ваши предыдущие кредиты закрыты можно, обратившись в банк, где оформляли кредит, там вам дадут справку об отсутствии задолженности;
  2. Справка о прописке по форме №9, берется в паспортном столе по месту регистрации. Действительна она 1 месяц, выдается в день обращения;
  3. Справки из наркологического и психоневрологического диспансера.

    Они такие же, как и для получения водительских прав.

  4. Документы, которые подтверждают наличие у вас другого ценного имущества: машины, дома, квартиры.

    Это тоже может являться аргументом в пользу вашей платежеспособности. Попросят, скорее всего, копии данных документов;

  5. Также могут понадобиться квитанции своевременной оплаты коммунальных услуг или телефона, это тоже показывает вашу платежеспособность;
  6. Выписки из банков с реквизитами депозитных счетов, которые подтвердят наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.Взять их можно у операциониста того, банка, в котором открыт у вас счет.Эти выписки нужны будут за последние 6 месяцев;

Условия оформления ипотеки

Ипотека – популярный и, тем не менее, очень сложный вид займов. Его огромный плюс в возможности получить квартиру сразу же, не откладывая деньги долгие годы.

Ипотека легко решает «квартирный вопрос», однако также легко найти подходящий ипотечный кредит и оформить его – не так просто. Дело лишь отчасти в финансовой нагрузке. Многие не могут решиться на получение кредита после одного взгляда на список условий и требуемый пакет документов.

Однако не стоит бояться банковской бюрократической машины. Основных условий для заемщиков всего шесть.

  • Уровень заработной платы – четвертое условие.

    Дело в том, что совокупный доход – тот, что человек получает на основном, дополнительном месте работы, предпринимательства, от вкладов и ежемесячных дивидендов, пенсий и ценных бумаг, — должен обеспечивать не только оплату займа, но и жизнь заемщика и его семьи. Существует правило, которое определяет, что ежемесячный платеж не должен составлять более 60% дохода, ежемесячно получаемого гражданином. Это требование призвано обеспечить и комфортное проживание, и возврат долга банку.

  • Второе условие – прописка.

    Заемщик должен быть прописан на территории РФ.

    Впрочем, некоторые банки принимают заявки с временной регистрацией или вообще без нее.

  • Возраст заемщика – это третье условие.

    Ипотеку можно получить в возрасте с 21 года до 70 лет. В этот период человек считается наиболее работоспособным и платежеспособным.

    В разных банках, впрочем, период может разниться – например, от 18 лет до 75. Впрочем, очень редко банки выдают ипотеку молодым людям в возрасте до 25 лет, так как существует вероятность, что молодой мужчина пойдет в армию – и выплачивать кредит будет некому.

  • Первое – гражданство.

    Для получения ипотечного кредита нужно иметь гражданство. В некоторых банках есть послабления для граждан Украины, Казахстана и других регионов бывшего СССР. Некоторые банки, такие как ВТБ и Райффайзенбанк предоставляют ипотечные кредиты для иностранных граждан на 1,5-2% выше, чем для россиян.

  • Пятое условие – привлечение созаемщиков и поручителей, и оно чаще других отпугивает заемщиков.

    Поручитель необходим на тот случай, если заемщик не сможет обслуживать кредит – тогда выплатой долга займется его поручитель. И не всем хочется брать на себя ответственность за чужие долги. Вариант с созаемщиком – хороший вариант для супружеских пар.

    Если основной заемщик имеет недостаточный для одобрения кредита доход или же недвижимость покупается в совместную собственность, то банк будет рассматривать доход, стаж и кредитную историю двух привлекаемых лиц. В этом случае шанс одобрения займа увеличивается.

Итоги

Если вы решили воспользоваться услугой ипотечного кредитования, не спешите собирать весь пакет.

Для первой части оформления понадобится только первоначальный список. После одобрения кредитной организацией суммы доступного кредитного лимита, у заемщика будет не более 120 дней на поиск подходящего жилья. Все остальное собирайте после того, как определитесь с объектом недвижимости.

При первом обращении уточните все непонятные для вас вопросы, попросите менеджера произвести приблизительный расчет ежемесячного платежа для оценки своей платежеспособности.

Для расчета ежемесячных взносов заемщик может самостоятельно посетить официальный сайт, где представлен в соответствии с условиями займа.

Условия ипотечного кредитования

Общие условия Требования к заёмщику Требования к объекту Погашение кредита

  1. Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
  2. Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  3. Подача заявки и документов – онлайн.
  4. Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.
  5. Первоначальный взнос – от 15%.
  6. Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
  7. Процентная ставка — от 9,39% для Готового жилья и Строящегося жилья.

Рассчитать ипотеку

  1. Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  2. Количество созаемщиков – до 3-х.
  3. Регистрация по месту жительства – любая.
  4. Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
  5. Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
  6. Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
  7. Возраст на дату погашения – до 70 лет.

Рассчитать ипотеку

  1. Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
  2. Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  3. Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  4. Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  5. Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
  6. Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
  7. Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.

Рассчитать ипотеку Погашайте кредит без визита в банк!

Для вторички

Если готовый объект уже сдан, либо реализуется физическим лицом, то потребуется наличие следующего перечня документов:

  1. на вторичное жилье предоставляется техническая документация (технический план и паспорт объекта);
  2. при покупке необходим договор купли-продажи, дарственная или свидетельство о наследстве, в зависимости от варианта приобретения;
  3. вторичка предполагает наличие регистрации прав собственности, поэтому требуется свидетельство или выписка из ЕГРП;
  4. отдельно в банке могут затребовать выписку из домовой книги на недвижимость о составе жильцов квартиры.

Если покупается дом с участком, то отдельно прилагается вся документация на земельное угодье, где расположен объект. Важно! При покупке строящегося или вторичного жилья, обязательно требуется наличие страхового полиса и при необходимости бланка по оценке рыночной стоимости объекта.

Льготные соискатели

Для расширения клиентской базы кредитными учреждениями разрабатываются специальные продукты, позволяющие выдавать финансовую помощь на особых условиях.

К категории льготников относятся врачи, педагогический состав, ученые.

После того как граждане уточняют, какие документы нужно собрать на ипотеку, к стандартному пакету им нужно добавить:

  • Заявку на участие в совместной или специальной программе.
  • Справки о наличии детей – копии свидетельств.
  • Автобиографию.
  • В кадрах при разъяснении того, какие документы надо чтобы взять ипотеку, укажут на выписку из трудовой, копии квалификационных свидетельств и характеристики.
  • Подтверждение факта брака или развода.

Дополнительно ученым, являющимся заявителями на ипотеку, как оформить и какие документы нужны им подскажут все в том же банке.

Вполне возможно, что затребуют копии научных работ, публикаций или исследований по направлению деятельности.

Дополнительные справки

Если банк сочтёт предоставленные сведения недостаточными для принятия положительного решения о выдаче кредита, то он может также запросить дополнительную информацию о вашем финансовом положении.

Это могут быть документы, которые подтверждают наличие недвижимости или дорогостоящего имущества, выписки с банковских счетов и т.п.В целом перечень необходимых документов может существенно отличаться у разных банков, как в большую, так и в меньшую сторону. Но не одну справку, предоставленную в банк дополнительно, нельзя назвать лишней.Совет Сравни.ру: Принесите в банк как можно больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность.

Тогда можете рассчитывать на низкую .

> > > > >

Военная ипотека

Для участия в программе Военная ипотека, военнослужащий должен сначала подать рапорт о желании приобщиться к ней.

Полученное свидетельство об участии он приносит в банк вместе с основным пакетом документов. Супруга военнослужащего должна заранее дать свое согласие для участия в программе.Сотрудники банковского учреждения могут дополнительно запросить сведения об образовании, наличии квартир, машин, земельных участков, дополнительном доходе.

Супруга военнослужащего должна заранее дать свое согласие для участия в программе.Сотрудники банковского учреждения могут дополнительно запросить сведения об образовании, наличии квартир, машин, земельных участков, дополнительном доходе. Также военнослужащий дает письменное согласие об обработке его данных. Трудности в этом плане могут возникнуть у сотрудников секретных служб.

Военные, служащие по контракту, приносят его заверенную копию.

Популярные предложения по ипотеке

Найдено 4 кредиторов Новинка 1 дн. Макс. сумма: 50 000 000 ₽ Мин.сумма: 600 000 ₽ Срок: 3-30 г.

Ставка: 9.39 % Возраст: 21-70 Мин.

требования: Да 1 дн. Макс. сумма: 50 000 000 ₽ Мин.сумма: 625 000 ₽ Срок: 1-25 г. Ставка: 7.4 % Возраст: 18-70 Мин. требования: Да Популярно 1 ч.

Макс. сумма: 30 000 000 ₽ Мин.сумма: 472 000 ₽ Срок: 3-30 г. Ставка: 9.8 % Возраст: 18-65 Мин.

требования: Да 3 дн. Макс. сумма: 20 000 000 ₽ Мин.сумма: 500 000 ₽ Срок: 1-30 дн. Ставка: 10.9 % Возраст: 21-70 Мин. требования: Да

Удостоверение личности

При покупке квартиры в ипотеку, в банк вам нужно будет предоставить копию своего паспорта и паспортов всех участников сделки.

Паспорт должен быть действителен, без серьезных видимых повреждений. При копировании или сканировании обязательно снимите с документа обложку.

В Райффайзенбанке, Транскапиталбанке, ВТБ 24 и ряде других банков можно оформить ипотеку для иностранца.

В таком случае, удостоверением личности будет принято считать национальный паспорт гражданина другого государства с обязательным нотариальным переводом, а также РВП. О других требованиях к документам для ипотеки на иностранного гражданина вы узнаете из нашего отдельного поста.

Если у вас нет постоянной прописки на территории РФ, то обязательно должна быть временная регистрация. Банки готовы рассматривать заявки на ипотеку в такой ситуации, но не во всех банках. Промсвязьбанк, Юникредит не будет рассматривать заявки с временной регистрацией.

В то же время, ВТБ 24, Райффайзенбанк и банк «Российский капитал» готовы прокредитовать в такой ситуации. Внимательно смотрите, чтобы во временной регистрации данные паспорта буква в букву совпадали с данными паспорта.

Особенно следите за сокращениями. Они должны быть такими, как прописаны в паспорте. Если у вас написано: «город Омск, сокращать до г.

Омск нельзя». Сбербанк сразу вернет такую заявку, а другие могут и пропустить. Ребенок до 18 лет, в большинстве банков, также предъявляет свое удостоверение личности.

Для него это будет свидетельство о рождении.

Документы для разных ипотечных программ

Во всех случаях пакет бумаг мало чем отличается от стандартного набора, однако для льготных ипотечных программ для разных категорий населения добавляются некоторые необходимые документы.

Для начала узнаем, что скрывает в себе понятие стандартный пакет документов для ипотеки. В него входят бумаги, необходимые всем без исключения гражданам, планирующим приобрести квартиру.

Например:

  1. Справка 2-НДФЛ, оформленная по форме банка или в произвольной форме, необходимая для подтверждения вашего дохода;
  2. Паспорт гражданина РФ, а также второй документ, подтверждающий личность – водительские права и/или военный билет;
  3. Копия налоговой декларации за последний отчетный период;
  4. Копия трудового договора со всеми изменениями и дополнениями;
  5. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  6. Свидетельство о браке для граждан, состоящих в браке.

Стоит заметить, что для граждан, устроенных официально и оформленных на зарплатный проект в банке, ипотека с подтверждением дохода упрощается. Во-первых, кредитные организации снижают ставки для своих зарплатных клиентов, а во-вторых, оформлять такую справку вам не потребуется – банк уже видит всю отчетность по вашей зарплате.

Также для клиентов, обладающих какими-либо ценными бумагами, приносящих дополнительный доход, необходимо приложить подтверждающий это пакет документов. У вас есть свой бизнес? Любой вид предпринимательства банки считают дополнительным источником дохода и, следовательно, о нем нужно заявить кредитной организации при подаче заявки. Поэтому документы на ипотеку дополняются следующими бумагами:

  1. Копии договоров по аренде недвижимости,
  2. Справки лизинговых компаний и банков о качестве исполнения обязанностей заемщиком.
  3. Копии учредительных договоров,
  4. Выписка о движении средств по расчетным счетам предприятия за последний год,

Для льготных категорий граждан ипотека – сложный, практически неподъемный вид кредита.

К ним относятся молодые и многодетные семьи, военнослужащие, учителя, медицинские работники, ученые на старте профессиональной деятельности, а также граждане, получившие материнский капитал – то есть семьи, в которых родился второй или третий ребенок. Какие документы для ипотеки на квартиру потребуются льготникам сверх стандартного набора:

  1. Паспорта всех членов семьи,
  2. Свидетельства о рождении детей,
  3. Выписка из домовой книги,
  4. Справка о составе семьи.

Все приведенные выше списки – это документы, требуемые от заемщика.

Однако для ипотеки вам также понадобятся документы на саму недвижимость. Для каждого вида жилья требуется свой набор. Планируете купить квартиру в уже готовом доме или у другой семьи?

Поговорим о том, какие документы нужны для ипотеки на вторичном рынке:

  1. Копии паспортов и свидетельств о рождении собственников приобретаемой недвижимости.
  2. Справка из паспортного стола или из домовой книги, подтверждающая, что в доме или квартире никто не прописан;
  3. Копия кадастрового паспорта из Бюро технической инвентаризации;
  4. Договор купли-продажи, дарения, приватизации или обмена – то есть документы, которые подтвердят право собственности на приобретаемый объект недвижимости;

В случае, если в числе собственников недвижимости указаны несовершеннолетние дети, потребуется разрешение органов опеки и попечительства.