Как определить мошенника при оформлении кредита онлайн

Что делать заёмщикам, которые перевели деньги мошенникам?


Вернуть деньги, которые жертвы сами перевели мошенникам, будет не так просто. Нужно, чтобы их нашли и признали виновными. Тогда можно будет взыскать средства через суд.

По словам генерального директора «Правокард» Станислава Каплана, нужно обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве. «В описываемом случае чётко усматривается состав уголовного преступления, предусмотренного статьей 159 Уголовного кодекса РФ «Мошенничество», а именно хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием.

В таком случае, если денежные средства уже переведены, необходимо обратиться в территориальный орган внутренних дел (отделение полиции) с письменным заявлением о преступлении с указанием всех обстоятельств и сведений, которые могут иметь значение для поиска преступников (номера телефонов, с которых осуществлялись звонки, номера пластиковых карт, на которые переводились денежные средства и т.д.).

В случае отказа в возбуждении уголовного дела его следует обжаловать в органы прокуратуры», — говорит юрист. Но найти злоумышленников будет сложно: телефоны, с которых они звонят, и карты, на которые переводятся деньги, как правило, оформляются на подставных или несуществующих лиц, предупреждает Станислав Каплан. Читайте по теме: 4 самых распространённых вида воровства средств с банковских карт

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников.

Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи.

Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства.

Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

Поделитесь Все статьи по теме: Кредитная история

Процессуальные трудности

Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:

  • Письменно направить банку претензию с указанием причин, по которым гражданин не мог взять кредит.
  • Обращение в органы МВД с заявлением, где необходимо подробно описать ситуацию.
  • Запросить у банка копию кредитного договора с подписью заемщика.
  • Если суд удовлетворит требования к банку, то все судебные затраты, а также моральный ущерб будут взысканы за его счет.
  • Подать исковое заявление в суд в рамках гражданского судопроизводства. Ответчиком будет выступать банк, так как именно он предъявляет претензии.

№3.

Семейное мошенничество

Не так давно широкого размаха набрало «семейное» мошенничество, когда кредиты оформляют на родственников. Проблема достигла глобальных масштабов.

Во многих банках были выданы кредиты по паспортам однофамильцев или дальних родственников на миллиарды долларов.

При этом подозрительных попыток оформления кредитов с использованием чужих документов зафиксировано еще больше. Злоумышленники в этом случае действуют по четкой схеме: они под видом родственника (схожесть зачастую очевидна) стараются набрать как можно больше кредитов в разных организациях одновременно.

Как это предотвратить: Никогда не давайте своих документов даже людям, которым доверяете.

Как доказать, что ты не заемщик

«Пострадавшее лицо может обратиться с заявлением в Центробанк России либо прокуратуру, но это затянет процесс рассмотрения проблемы из-за сроков пересылки заявления пострадавшего, процедуры его рассмотрения и тому подобного», — отмечает генеральный директор «Честное слово» Андрей Петков.

Кроме заявления в полицию он советует подать запрос в банк — на получение справки-выписки с информацией об отсутствии у пострадавшего банковского счета либо карты, на которую был переведен микрозаем.

С талоном-уведомлением из полиции и выпиской из банка следует обратиться в саму МФО.

«По результатам внутренней проверки и при наличии достаточных данных, указывающих о признаках мошенничества, требования пострадавшего могут быть удовлетворены в течение одного-двух дней»

, — уверяет Андрей Петков.

Если у компании возникли сомнения в доводах пострадавшего, она сама обратится в полицию с заявлением о проведении расследования по факту получения микрозайма.Если дело дошло до суда, пострадавшему также нужно будет доказать, что не он получил деньги по договору. В качестве доказательства он может предоставить подтверждение, что номер телефона, с помощью которого был оформлен договор займа, ему не принадлежал, добавляет Владимир Чувашов.

Читайте также:

29 декабря 2019, 12:0829 декабря 2019, 10:0626 декабря 2019, 09:0923 декабря 2019, 12:1323 декабря 2019, 09:1919 декабря 2019, 07:4717 декабря 2019, 18:1517 декабря 2019, 09:1511 декабря 2019, 09:11 6 декабря 2019, 07:35 5 декабря 2019, 09:12 5 декабря 2019, 07:09 4 декабря 2019, 18:25 1 декабря 2019, 21:5229 ноября 2019, 09:06

Как можно уберечь себя от подобных ситуаций?

Обычным гражданам, чтобы не стать жертвой мошенников, нужно проявлять бдительность и осторожность при любого рода сделках между физическими лицами: от получения дисконтной карты в торговом центре до заполнения анкет где-либо. С осторожностью оставлять ксерокопии своих паспортов и иных, удостоверяющих личность документов, и никогда не доверять свои документы третьим лицам, даже родным и близким.

Судебные разбирательства по делу

«детей, взявших на имя родителей кредиты, без ведома последних»

, не такая уже и редкость.

Всегда вовремя заявлять о краже или утере своего паспорта в правоохранительные органы. Банкам и прочим кредитным организациям можно посоветовать лишь более тщательное изучение документов клиентов, прежде чем выдавать им кредитные средства. Чем сложнее будет получить в банке деньги, тем меньше будет попыток его обмануть.

Похожие статьи

Как получить от МФО документы, на основании которых были заключены кредитные договоры?

По словам Тимура Хутова, сотрудники МФО обязаны предоставить документы, на основании которых заключался договор.

Юрист советует делать запрос в письменном виде с указанием срока ответа, чтобы были доказательства в случае отказа. Если сотрудники отказываются показывать документы, можно написать жалобу на МФО в прокуратуру.

«Иногда это приводит к более быстрому возбуждению уголовного дела, а организация после вопросов силовиков списывает такие долги»

, — замечает Хутов.

Как действуют мошенники при оформлении онлайн кредита

Все возможные схемы обладают общими чертами:

  1. сумма до пяти тысяч рублей.
  2. кредит всегда потребительский;

Сумма выше заставит отдел безопасности проверять запрос. А в заданном диапазоне хватит и ответа от программы скоринга – автоматической проверки клиента.

Робот проверяет параметры, присваивает баллы, принимает решение об одобрении или отказе. В банках схема в 9 из 10 случаев не работает.

А вот в МФО провернуть аферу несложно.Основные способы обмана:

  • Оформление по ксерокопии. Легальное оформление кредита без оригинала паспорта невозможно. Но при халатности сотрудников или преступном умысле работников МФО – проблем не составит.
  • Утеря или кража паспорта. Единственный документ удостоверения личности по Закону РФ. Владея им, мошенники действуют двумя методами. Ищут человека, схожего по внешним параметрам с владельцем паспорта. Или меняют фотографию на странице.
  • Онлайн-процедуры. Для упрощения процесса займа МФО предлагают удаленное оформление. Здесь работает система скоринга. Достаточно выслать скрины (электронные копии) страниц паспорта. Примечательно, что найти сведения можно массой способов:
  1. взять данные предпринимателей, размещающих реквизиты в виртуальных магазинах, в разделах «О компании».

  2. найти доступ к цифровым копиям паспорта клиента при регистрации в платежных сервисах;
  3. взломать облачные сервисы, хранилища;
  4. проникнуть в личные кабинеты на сайтах, подразумевающих оплату;

Поэтому выкрасть скрины – задача посильная и для непрофессионала.

Как распознать мошенников при оформлении кредита

» » Обращаться к услугам банков и микрофинансовых компаний приходится многим россиянам.

Но возможность быстро получить чужие деньги привлекает и недобросовестных людей. Такое явление, как мошенничество в сфере кредитования, встречается довольно часто. Чтобы не стать жертвой аферистов, стоит знать, какие бывают способы обмана и как себя обезопасить. Мошенничество с кредитами – это присвоение заемных средств с целью обогащения.

Мошенничество с кредитами – это присвоение заемных средств с целью обогащения. Как правило, оно происходит путем предоставления кредитору ложной или недостоверной информации о себе.

Но встречаются и мошеннические схемы в отношении заемщиков.

За мошенничество виновные могут привлекаться к уголовной ответственности. При этом сумма похищенного должна превышать 2 500 рублей.

В противном случае речь будет идти об административном правонарушении, предусмотренном ст.7.27 КоАП.

В состав преступления входят следующие элементы:

  1. в его действиях должен быть прямой умысел;
  2. объективной стороной является предоставление недостоверных или заведомо ложных сведений.
  3. виновный должен достичь 16-летнего возраста;

Конкуренция на рынке кредитования достаточно высокая, чем умело пользуются кредитные мошенники. Заявки заемщиков рассматриваются максимально быстро, а во многих МФО личность клиента практически никак не проверяется. Обману банков способствуют и недобросовестные кредитные брокеры, которые помогают в получении поддельных документов.

От действий недобросовестных лиц может пострадать как обычный человек, так и солидный банк. Вот типичные схемы мошенничества, которые встречаются в этой сфере.

Самыми распространенными способами обмана кредитора являются следующие:

  1. небольшое искажение информации с той целью, чтобы потом оспорить сделку и отказаться от выполнения обязательств;
  2. оформление ссуды с предоставлением липовых документов;
  3. выведение активов компании и фиктивное банкротство для того, чтобы не погашать задолженность перед банком.
  4. регистрация фирмы-однодневки для того, чтобы получить кредит на развитие малого бизнеса;

Также встречаются случаи оспаривания кредитного договора на том основании, что паспорт украден и деньги были получены другим лицом неправомерно. В отношении заемщиков возможны следующие мошеннические схемы:

  1. в роли аферистов выступают сами сотрудники банков, которые оформляют кредит на человека по копии его паспорта и анкетным данным;
  2. то же самое делают третьи лица;
  3. у пострадавшего похищают паспорт и вклеивают новую фотографию, или находят похожего человека для получения ссуды;
  4. к получению ссуды привлекают неплатежеспособное лицо, которое заведомо не сможет рассчитаться по долгам.

У людей часто возникает вопрос, могут ли аферисты получить ссуду без оригинала документов.

При обращении непосредственно в офис клиентов просят предъявить оригинал документа, удостоверяющего личность. При дистанционном оформлении кроме данных паспорта, потребуется ввести смс-код, который приходит на телефон клиента. Также может потребоваться предоставление данных других документах, подтверждение наличия аккаунта в соцсетях или на госуслугах.

Кроме того, средства перечисляются только имя заявителя: на его именную карту, зарегистрированный на него электронный кошелек или через систему денежных переводов, где получить деньги можно только при предъявлении оригинала паспорта. Таким образом, получить деньги по паспортным данным практически нереально. Исключением могут быть только случаи сговора с сотрудниками кредитных организаций.

Через интернет получить ссуду по ксерокопии паспорта тоже маловероятно. Необходимо будет дополнительное подтверждение личности заемщика.

Без самого паспорта ссуду также не оформят, поскольку СНИЛС является только дополнительным документом. Если неприятность все-таки произошла и человек стал жертвой жуликов, прежде всего нужно написать заявление в кредитную организацию. К нему желательно приложить подтверждающие документы.

Это могут быть, например, доказательства того, что человек находился в отъезде во время оформления кредита на его имя. Доказать вину кредитных мошенников бывает непросто. В этом могут помочь свидетельские показания, аудиозаписи, данные видеонаблюдения.

Задача станет легче, если в полиции лежит уже несколько заявлений от людей, пострадавших таким же образом. Что касается юридических лиц, для выявления признаков мошенничества может проводиться финансовый аудит. Чтобы обезопасить себя от действий аферистов, нужно быть начеку.

Вот несколько простых рекомендаций. Избежать обмана поможет список мошенников в интернете по выдаче кредитов. Также необходимо беречь свои личные данные и ни при каких обстоятельствах не передавать их посторонним.

Документы должны всегда храниться в надежном месте. В случае их утери обратиться в полицию нужно как можно раньше.

При получении кредита надо внимательно читать договор. Если банк навязывает страховку, от нее можно отказаться. Правда, многие кредитные организации при этом повышают ставку на один-два процента. С особой осторожностью стоит относиться к операциям в сети. Покупать товары лучше в проверенных магазинах, а для оплаты желательно использовать специальные виртуальные карты.
Покупать товары лучше в проверенных магазинах, а для оплаты желательно использовать специальные виртуальные карты.

Снимать деньги с карточек рекомендуется только в терминалах, расположенных в банках и торговых центрах. Несмотря на то, что мошенники в сфере кредитования становятся все более изобретательными, неприятностей можно избежать. Если проявлять бдительность, это поможет предотвратить ошибки и защитить себя от недобросовестных людей.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам: Москва и область: +7 (499) 110-71-84 Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68 Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам: Москва и область: +7 (499) 110-71-84 Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68 Мошенничеством в кредитной сфере называют хищение денег у банка. Совершают его путем предоставления банку заведомо ложной информации, чужих или поддельных документов.

Сюда входит также изначальное намерение не отдавать кредит.

Этому преступлению посвящена ст. 159.1 УК РФ. Но только ли заемщики устраивают аферы?

Может ли банк обмануть человека?

Рассмотрим, как происходит мошенничество с кредитами.
Нарушения закона в кредитной сфере можно разделить на 2 группы:

  • В отношении финансовой организации

Преступником в этом случае выступает заемщик, у которого есть прямое намерение получить прибыль незаконным путем.

  • В отношении заемщика

Преступление совершают сотрудники кредитного учреждения по личной инициативе или указке руководства.

Мошенником может быть не только заемщик, но и банк. Чаще всего на мошеннические действия идут заемщики. Однако аферами промышляют и банки.

Перечислим распространенные виды мошеннических действий:

  1. Предоставление чужого паспорта

Кредит могут оформить либо на несуществующего в реальности человека, и тогда учреждению не к кому будет предъявлять претензии, или на гражданина, который лишился удостоверения личности. Заём станет для него неприятным сюрпризом.

  1. Предоставление поддельных справок о доходах

Если заработка гражданина не хватает для крупного займа, он подделывает справки по форме банка или 2-НДФЛ. Нередко это делается для признания кредитного договора недействительным по формальным основаниям. Возвращать деньги тогда не придется.

Мошенник делает вид, что потерял паспорт, и пишет заявление в полицию. После он берет кредит в банке.

Когда наступает время первого платежа, он заявляет, что заём взяли аферисты по украденному документу.

  1. Имитация успешного ведения бизнеса

На аферы нередко идут организации.

Преступники создают юрлицо и перечисляют на его счет крупные суммы, создавая видимость крупных заказов. Для банка это служит подтверждением активной работы и успешности фирмы. После получения кредита, собственник бизнеса переоформляет его на иных лиц или объявляет себя банкротом.

  1. Предоставление поддельной бухгалтерской отчетности

Руководитель предприятия дает задание бухгалтеру внести изменения в отчеты о работе организации, после чего предоставляет бумаги в банк и получает кредит. Заемщикам также нужно быть бдительными, чтобы не попасться на удочку мошенников.

Рассмотрим наиболее часто используемые виды афер: Сотрудники банка могут включить условие о получении кредитной карты в договор займа, а после активировать ее якобы от вашего имени.

Внимательно читайте условия соглашения.

  1. Оформление займа по документам клиента

Работники банков имеют доступ к огромному массиву информации.

Недобросовестные сотрудники могут воспользоваться ей и оформить заём на одного из клиентов.

  1. Хищение документов

В этом случае имеет место сговор мошенников с одним из банковских служащих.

Аферисты крадут у человека паспорт, а затем при помощи приятеля в кредитном учреждении оформляют на него кредит. Такие схемы могут осуществлять регулярно. Недобросовестные брокеры предлагают услуги по быстрому получению кредита.

Часто они используют схему с якобы неполным комплектом документов. Клиенту говорят, что для одобрения кредита не хватает всего одной бумаги, а его паспорт под благовидным предлогом оставляют у себя. Вступив в сговор с сотрудниками банка, преступники быстро оформляют кредит на ничего не подозревающего гражданина.

  1. Скрытые комиссии и платежи

Нередко банки пользуются невнимательностью клиентов и включают в договоры условия о дополнительных комиссиях за перевод денег на счет, за страховку и т.д. Несмотря на то, что такие действия не наказуемы по УК РФ, вы можете их оспорить. Не оставляйте свой паспорт и внимательно читайте договор.

До того, как поставить свою подпись в кредитном договоре, тщательно изучите его:

  1. уточните, сможете ли вы выплатить долг досрочно и предусмотрена ли за это комиссия;
  2. прочитайте договор целиком, даже если сотрудники банка торопят вас. Если у вас есть вопросы по отдельным пунктам — не бойтесь их задавать;
  3. отдельно просмотрите, какие штрафные санкции грозят за просрочку;
  4. обратите внимание на полную стоимость кредита, сроки возврата, график платежей;
  5. проверьте, требуется ли от вас согласие на взаимодействие с третьими лицами — звонки и направление писем коллегам, родственникам и друзьям.

Попросите у банка проект договора и проконсультируйтесь с юристом.

Доказать, что банк обманул вас, очень сложно.

В своем штате он содержит грамотных юристов, которые следят за внесением в договоры корректной с точки зрения закона информации. Нарушающие ваши права пункты в договоре найдет только адвокат.

Он же поможет собрать доказательства вины банка — документы или свидетельские показания. Учтите, что банк не вправе навязывать вам страховку и другие дополнительные услуги — это незаконно.

Доказать аферу бывает сложно и самим финансовым организациям.

Особенно трудно убедить суд, что заемщик действительно не планировал возвращать кредит.

Достаточно часто мошенники прикрываются тем, что невозврат мотивируют отсутствием денежных средств или тяжелой экономической ситуацией.

Если же вы стали жертвой аферистов, которые взяли кредит на ваше имя, обращаться в кредитную организацию бесполезно.

Максимум, что может сделать банк — наказать сотрудника, который поверхностно проверил документы заемщика.

Поэтому напишите заявление в полицию по факту мошенничества. Сложнее обстоят дела, если вас обманули и вы поставили свою подпись под договором.

Но выход есть и в этом случае. Попробуйте признать сделку кабальной через суд.

Доказывать свою невиновность придется самостоятельно. Это зависит от вида нарушения: Если вы не уверены в законности отдельных пунктов кредитного договора, обратитесь к опытному юристу.

Он проанализирует договор и окажет сопровождение на каждом этапе разрешения конфликта — от переговоров с банком до судебного разбирательства.

  • Руководство банка

К нему нужно обратиться, если вы стали свидетелем нарушения со стороны одного из сотрудников. Учреждение проведет внутреннюю проверку и урегулирует вопрос до суда. Пожаловаться можно и в ЦБ РФ, если банк устанавливает непомерно высокие ставки или кабальные условия сделок.

Поверьте, страх потерять лицензию возымеет действие.

  • Прокуратура или полиция

При нарушении прав заемщика можно обратиться в правоохранительные органы.

Они проведут расследование. Если обнаружат нарушения, то могут завести уголовное дело по факту мошенничества. Виновных ждет уголовный срок. При отказе принимать ваше заявление — жалуйтесь в прокуратуру.

  • Суд

Можно потребовать признания договора недействительным, если сделка имеет мнимый или притворный характер, либо совершена лицами, не имеющими на это права. Если же банк начислил непомерно высокую неустойку, то можно добиться ее снижения.

В любом случае, посоветуйтесь с юристом. Его помощь окажется неоценимой в споре с банком. Мошенничество – это отнюдь не редкое явление в нашей жизни.

Жертвами злоумышленников могут стать доверчивые граждане и даже целые организации.

В основном жульничество направлено на завладение чужими деньгами, однако встречаются случаи похищения имущества.

Когда дело касается оформления кредита в банке, существует вероятность утечки персональных данных или обмана со стороны самого финансового учреждения. Существует немало мошеннических схем завладения чужими деньгами. Как правило, злоумышленники действуют в группах.

Также встречается обман со стороны микро финансовых организаций и даже крупных банков. Как выглядит мошенничество при оформлении кредита: При выдаче ссудных средств наличным расчётом следует обязательно пересчитывать все купюры.

В противном случае велик риск недосчитаться некоторой суммы денег, а затем долго доказывать, что вас обсчитали. Хождение фальшивых денег наносит ущерб финансовой системе нашей страны. Мошенники могут подложить ненастоящие купюры даже при выдаче кредита.

Причём это происходит как неосознанно, так и намеренно.

Доказать факт того, что вам подложили фальшивку достаточно сложно. Это еще один повод пересчитать и проверить каждую купюру, не отходя от банковской кассы.

Зная номер счёта, CVV-код, срок действия карты или инициалы ее держателя злоумышленники могут украсть средства прямо со счёта. В случае, если владелец кредита обнаружит пропажу и обратится в банк, мошенники могут списать это на внутреннюю ошибку базы данных и вернуть средства обратно.

Но если заёмщик не проверяет баланс на своем счету, то может недосчитаться определенной суммы. Действуя таким образом в отношении целой группы людей, мошенники наживаются на средствах ничего не подозревающих граждан.

Не менее важно тщательно следить за подписываемой документацией, в особенности с депозитными счетами.

Здесь, как и в любой другой сфере жизни человека, также встречаются вопиющие случаи схем аферизма: Не секрет, что банки активно борются за каждого клиента.

И если у Сбербанка или ВТБ обширная база плательщиков, то более мелкие банки или микро кредитные организации могут использовать ряд незаконных схем. Например, оформлять ссуду без ведома клиента.

Происходит это путем использования персональных данных физического лица, которые он давал банку, например, при оформлении зарплатной карты.

Нередко встречается ситуация, когда погашение одного кредита превращается в погашение других ссуд. Причём клиенты могут узнать об этом только после прихода квитанции из банка о просрочке или исполнительного листа от приставов.

Финансовые аферы могут подстерегать не только заёмщиков, но и вкладчиков. Оформляя депозит, клиент банка может столкнуться с некорректным внесением суммы на счёт.

Например, он вкладывает 15 000 рублей, а кассир вносит в документы лишь 14 500. Доказать факт мошенничества с депозитами очень сложно, особенно если все расчёты уже подписаны. Подводя итог вышесказанному, следует отметить, что мошенничество с кредитами – это достаточно распространенный вид афер.

Задумка злоумышленников строится на основе доверчивости или забывчивости граждан.

Инструкция, как не стать жертвой мошенников по кредитам:

  • не сообщать никому сведения с оборотной стороны кредитной карты;
  • пользоваться интернет-сервисами контроля за расходами денежных средств (например, Сбербанк-онлайн или Мобильный Банк);
  • проверять кредитные реквизиты и выдаваемые квитанции, не отходя от кассы;
  • не оплачивать покупки на зашифрованных сайтах.
  • пользоваться бесплатными услугами банковского сотрудника для расчётов (не доверять сомнительным посредникам);
  • пересчитывать купюры выданного кредита;

В 2000 году окончил юридический факультет НИУ «Высшая школа экономики». Работает в юридической сфере 16 лет, специализация — разрешение жилищных споров, сделки с имуществом, семейные дела, наследство, земельные споры, уголовные дела.

Лучшие ответы

aka Diesel: Нет. Смайлик: Что могут сделать мошенники, завладев вашими паспортными даннымиСкажем сразу, что без «своего» человека в банке получить кредит на чужое имя мошеннику по сканам документов невозможно. Какая информация интересует аферистов: Данные паспорта и отсканированные копии всех его страниц.Данные и отсканированные копии второго документа, удостоверяющего личность (заграничного паспорта, водительских прав, идентификационного номера налогоплательщика, страхового номера индивидуального лицевого счета и пр.).Информация о трудоустройстве заемщика.Данные о заемщике в БКИ.

Клиент с плохой кредитной историей жуликам неинтересен – банки таким заемщикам кредитов не выдают.Номер мобильного телефона, оформленный на заемщика.Банковская карта, на которую поступят и снимутся кредитные деньги.Если есть отсканированная копия паспорта и нужные связи, перед злоумышленниками возникает еще одна сложность. Дело в том, что при оформлении кредита заемщик должен присутствовать на сделке лично, иначе банк кредит не выдаст. Обязателен оригинал паспорта и других документов из пакета.

Таким образом, получить кредит мошеннику не удастся. Могут ли взять кредит по чужим паспортным данным в МФОРассматривая вопрос, могут ли мошенники оформить кредит по паспортным данным, скажем, что раньше это можно было сделать в некоторых микрофинансовых организациях, которые больше заботились о своих выгодах, чем о безопасности оформления микрозайма. Сегодня получить кредит в МФО по чужим данным невозможно.

Микрофинансовые компании разработали свою систему защиты – они перечисляют деньги только на именные банковские карты заемщиков. А оформить такую карту без самого клиента невозможно.

На виртуальные карты электронных платежных систем микрокредиты, оформляемые впервые, не выдаются.

Так что и здесь пути для совершения мошеннических действий для хакеров перекрыты. Единственное, что могут сделать мошенники с чужими данными – перепродать базу другим жуликам, которые воруют средства с чужих счетов.

Ими могут быть лица, работающие в негосударственных пенсионных фондах, нечистые на руку менеджеры МФО и пр. Не так давно всплыл случай, когда женщина-менеджер микрокредитной организации оформляла на заемщиков микрозаймы по их фотографиям и сканкопиям документов, сообщая клиентам, что им в кредите отказано. Злоумышленница похитила у компании более 2 млн рублей.

Защита своих персональных данныхСлучаи, когда на клиента выпущена кредитка, деньги с которой сняли мошенники или на его имя открыта компания однодневка, и обманутые партнеры предъявляют претензии, происходят с участием сотрудников финансовых учреждений. Чтобы защитить свои персональные данные от похищения злоумышленниками, нужно придерживаться определенных правил: Не загружать сканкопии документов в социальные сети.Не вводить информацию на подозрительных ресурсах в сети.Проводить проверку своей истории в Бюро кредитных историй.Не заливать сканы документов в так называемые облака в интернете.Не делать фото с паспортом для вызывающих сомнения компаний.Периодически менять пароли доступа к аккаунтам соц.

сетей и Email во избежание взлома.Если украден или утерян паспорт, немедленно обращаться в правоохранительные органы.При представлении паспорта и ИНН в каком-либо учреждении, следите за манипуляциями сотрудника. Вопрос, могут ли оформить кредит без моего ведома по паспортным данным, волнует многих потребителей. Рекомендуется на всех ксерокопиях и сканах паспорта и иных документов писать от руки цель изготовления копии.

Клиент имеет на это полное право.

Если в таких действиях отказано, нужно обращаться к вышестоящему руководству организации. Если соблюдать все эти правила – данные будут защищены.

В случаях, когда кто-то на ваше имя оформил кредит, нужно обращаться в правоохранительные органы по факту мошенничества. ГЕНЕРАЛЬНЫЙ РАЗУМ: запросто если в сговоре с мошенником из МФО RandomGuy: Сложно оформить кредит по копии паспорта.

Обычно делают фото на вебку во время подачи заявления о кредите, потом ещё куча бумажек и на многих нужна подпись.