Если человек перестао платить кредит поручитель может отказаться от выплаты

Способы не платить по чужим долгам


Если у поручителя нет постоянного заработка или недвижимости, которую банк мог бы забрать в счет долга, то кредитор ничего не сможет взыскать с него. Это отсрочит выплату до момента, пока у поручителя не появится постоянный доход или имущество для продажи. Помните, что банковские организации по закону не могут отобрать у вас «последние копейки».

Особенно это касается тех, у кого на руках несовершеннолетние дети или родители-инвалиды, которым нужно выплачивать алименты.

Поэтому, чтобы избежать оплаты либо частично сократить эту статью расходов, поручитель должен оформить алименты.Есть понятие «срок давности» — для кредитов это 3 года.То есть если банковская организация не обращается к поручителю за погашением долга в течение 3 лет, с того момента, как заемщик перестал выплачивать деньги банку, то финансовая компания утрачивает право на взыскание. Это правило касается и заемщика.Требовать банк может только в письменном виде.

Обычный телефонный звонок не считается.

Причем письмо от банка должно быть прислано через почтовую службу и с уведомлением о вручении.Если все же банковская организация решила подать иск по прошествии 3 лет, то следует подать ходатайство об отказе в иске кредитору, так как срок давности прошел. И если при этом у банка нет доказательств о том, что он уведомлял о взыскании, то суд удовлетворит ходатайство.Помимо этих двух способов, можно использовать и медэкспертизу.

Родители, если они являются поручителями у своего ребенка, могут подать в суд о признании его недееспособности.

Но банковская организация в подобных случаях сразу подает в суд для истребования всего долга. Заседание при этом проводиться в присутствии опекунского совета, который никогда не позволит забрать у недееспособного его имущество.

Но на признание себя недееспособным мало кто идет, поскольку это сразу лишает человека некоторых прав в обществе.Если все же банковской компании удалось истребовать с поручителя долг, то он также может обратиться в суд.

В судебном порядке он обращается к заемщику для получения с должника суммы, которая была им отдана банку для погашения долга клиента.

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter 15.01.2016 15818 4 Читайте также 07.08.2018 17.01.2016 26.04.2016

В чем заключаются обязанности поручителя?

Поручитель, как и заемщик несет равную ответственность.

Как только последний перестает вносить ежемесячный платежи, от поручителя кредитор вправе требовать не только внесения платежей, но и погашение штрафа, пени, процентов по договору и в некоторых случаях даже судебных издержек. Более того, даже смерть поручителя не освобождает его от необходимости оплаты задолженности.
Более того, даже смерть поручителя не освобождает его от необходимости оплаты задолженности.

Логично, что, осознав степень ответственности, поручитель ищет «пути отступления», вот только в одностороннем порядке расторгнуть договор поручительства закон не позволяет.

Тем не менее несколько вариантов, как выйти из поручительства по кредиту все же доступно.

Что делать, когда заемщик не платит: типичные случаи и их решения

Юридические аспекты, которые касаются поручительства, начинают интересовать поручителей только в случае возникновения проблем у заемщика.

В таких случаях выясняются многие неприятные нюансы, о которых лучше знать сразу. Итак, рассмотрим основные типичные ситуации, в которые попадает поручитель, если заемщик не выплачивает кредит.

  1. если банк подал соответствующий иск, и есть решение суда о взыскании долга. Этот случай следует рассмотреть более подробно.
  2. срок действия кредита закончился, а заемщики . Банк требует у поручителя оплатить долг согласно договору о поручительстве. Если долг не будет погашен, дело будет решаться в судебном порядке. Что делать поручителю – оплатить ссуду, или подождать судебного процесса? Зависит от многих факторов. Если заемщик – ваш друг, причины неуплаты долга объективные, у него есть имущество и доход, дешевле будет выплатить долг. В крайнем случае, вы сможете подать в суд на заемщика и вернуть долг в судебном порядке сами. В случае же перехода дела в суд сумма долга увеличится на судебные расходы, а также, если долг будут взыскать , на их услуги и т.д.;
  3. , сотрудники банка звонят или письменно уведомляют поручителя с требованием погасить задолженность. Оптимальный вариант – убедиться, что заемщик не выполняет обязательства по объективным причинам (задержали зарплату), и оставить все, как есть. Очень редко банк будет подавать иск в суд до окончания срока действия договора, так что ничем серьезным, кроме психологического дискомфорта, поручителю эта ситуация не грозит;

Ключевые условия договора о поручительстве

Каждый договор о поручительстве имеет свои особенности, ограничения, сроки.

На что нужно обратить внимание:

  1. Срок действия договора о поручительстве. Если не указано другое, он составляет один год после истечения срока действия договора кредита*.
  2. Вид ответственности. Она может быть солидарной (поручитель отвечает по кредиту в таком же объеме, что и заемщик, включая проценты, штрафы, судебные расходы и т.д.) или субсидиарной (поручитель отвечает перед кредитором только по основной сумме кредита). Если этого не указано в договоре, то ответственность по умолчанию солидарная;

* Не стоит путать срок действия договора со сроком исковой давности. Этот срок – максимальный, в который банк должен подать в суд на заемщика и поручителей, и он составляет три года.

Точкой отсчета будет не дата окончания договора кредита, а последняя операция или действие с должником (совершение последнего платежа, к примеру).

Заемщик не возвращает банковский долг, что ждет поручителя?

Обязан ли поручитель выплачивать кредит заемщика? При образовании просрочки и неоднократному обращению к заявителю об ее оплате, банковские сотрудники подключают к делу гаранта, у которого солидарные обязательства по займу.Однако прежде чем приступать к оплате просроченных платежей необходимо установить обстоятельства, опираясь на которые плательщик перестал производить ежемесячные взносы.Например: выплаты приостановились в связи с отсутствием доходов и пользователь фактически не имеет средств для погашения ссуды, то в таком случае поручитель обязывается выплачивать долг в полной мере.Однако не стоит забывать о том, что поручительство может быть временным, что уточняется в кредитном договоре, а может быть установлено на весь период обслуживания по займу.

То есть обеспечение имеет исковую давность.Если к гаранту были предъявлены требования по истечении этого периода, то выплачивать долг ему не придется.В случае смерти заемщика все долговые обязанности также переходят к индоссанту. Но и здесь не стоит торопиться с выплатами до уточнения некоторых нюансов.Согласно закону, кредитные обязанности могут перейти и к наследникам если они есть, а также займ может быть закрыт за счет денежных средств, вырученных за имущество заемщика.

Это значит, что, если покойный плательщик имел собственные движимые или недвижимые владения они переходят в распоряжение банка как обеспечение по ссуде.Поэтому, в случае смерти заемщика гаранту необходимо в кратчайшие сроки налаживать контакты с наследниками и совместно решать вопросы, связанные с текущим займом, пока просрочка не возросла до максимума.

Как не платить чужой кредит, будучи поручителем?

Исковая давно по законодательству РФ, в том числе по кредитам установлена в размере трёх лет. Подробнее про исковую давно по кредиту .Исключением является срок исковой давности для поручителя.

В кредитном договоре должен быть указан срок поручительства.

По истечении этого времени, если судом не было принято решение переложить обязательства на поручителя, то таковой становится полностью освобождён от ответственности. Зачастую, в договоре срок поручительства не указан.

В этом случае сроком поручительства считается один год, либо два года, если невозможно определить момент, с которого теоретически можно требовать ответственности с поручителя.Итого: срок поручительства составляет от 1 до 2х лет, в зависимости от обстоятельств кредитного договора.

Этот срок является «присекательным», то есть на него не действуют никакие обстоятельства, в отличие от классической исковой давности. (Подробнее 367 ГК РФ)

Поручители по кредиту теперь могут не платить долги заемщиков

» » На днях Верховный суд вынес решение, которое открывает законную лазейку для поручителей, через которую можно уйти от выплат по кредитным договорам На днях Верховный суд вынес решение, которое открывает законную лазейку для поручителей, через которую можно уйти от выплат по кредитным договорам, пишет TRUST.UA.

Согласно нормам гражданского права, поручитель берёт на себя обязательство отвечать перед кредитором должника за исполнение последним его основного обязательства. Предусмотрено также, что в случае неисполнении обязательства должником поручитель отвечает солидарно с должником в полном объёме (включая возможные санкции).

Проще говоря, суть поручительства заключается в том, что один человек ручается за то, что другой человек выполнит условия кредитного договора. И в подтверждение этого обязуется в случае невыполнения им условий взять всю ответственность на себя.

Конечно же, возлагая на себя такие обязательства, поручитель должен быть готов в случае необходимости платить за заёмщика.

И тем не менее… Читайте также:

  1. Вопросы взыскания задолженности по кредитам
  2. Кредитный капкан: как банки заманивают клиентов
  3. Киев лидирует по размерам кредитов на одного жителя

Принятое Верховным судом решение предусматривает, что банк обязан в письменной форме согласовывать с поручителем любые изменения в кредитном соглашении, под которым тот подписался.

Если же кредитный договор был откорректирован в одностороннем порядке, он перестает быть документом, предписывающим ответственность поручителя.

Ведь поручитель давал согласие на выполнение условий совершенно другого договора. Тут впору буде вспомнить о времени, когда прошла волна пересмотра кредитных договоров. Чаще всего дело касалось пересмотра финучреждениями процентных ставок по кредитам. При этом есть много других вариантов изменений условий договора.
При этом есть много других вариантов изменений условий договора.

Скажем, предоставление отсрочки по выплате (что приводит к увеличению периода, за который начисляются проценты за пользование денежными средствами), и установление (повышение размера) неустойки, и многое другое. При этом есть статья 559 ГК Украины регламентирует все случаи прекращения поручительства: 1.

прекращение поручительства с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения обязательства без согласия поручителя, вследствие чего увеличивается объем его ответственности. Таким образом, если без согласия поручителя банк увеличивает должнику процентную ставку, вследствие чего сумма ответственности поручителя увеличивается – поручительство прекращается в силу закона.

2. поручительство прекращается, если после наступления срока исполнения обязательства кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

3. поручительство прекращается в случае перевода долга на другое лицо, если поручитель не поручился за нового должника. 4. поручительство прекращается после окончания срока, установленного в договоре поручительства. Если такой срок не установлен, поручительство прекращается, если кредитор в течение шести месяцев со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявит требования к поручителю.

Если срок основного обязательства не установлен или установлен моментом предъявления требования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение одного года со дня заключения договора поручительства. На первый взгляд решение суда весьма схоже с тем, что предусмотрено нормами гражданского права.

Вот только согласно уже упомянутого решения ВС, банк должен согласовать изменения в письменной форме. Заключение Верховного суда открывает перед поручителем широкие возможности, считают эксперты.

Он может снять с себя материальную ответственность по кредиту, даже если банк информировал его о повышении ставки, но он не согласился с ним в письменной форме. Кредитор должен составить дополнительное соглашение, а поручитель его подписать. Если это не было сделано, то поручительство прекращает свое действие.

Решение ВСУ касается всех без исключения кредитных соглашений с банком.

Рекомендуем прочесть:  Дуэты камеди клаб фото и имена

А значит, распространяется как на юридических, так и физических лиц.

Адвокаты уже оценили это судебное уточнение как такое, которое населению защитить себя от недобросовестного поведения банков, игнорирующих некоторые законодательные нормы при повышении процентных ставок. О том, что решение защищает «тылы» заемщиков, свидетельствует и то, что финучреждения от него не в восторге. Они в своих комментариях предпочитают цитировать те нормы гражданского права, которые предусматривают ответственность заемщика и поручителя перед кредитором.

Финансисты считают, что из солидарной ответственности, предусмотренной гражданским кодексом, вытекает требование по информированию лишь одной стороны.

То есть по их мнению, банку достаточно известить об изменении ставки или кредитного срока заемщика. Якобы извещать поручителя – его обязанность.

Впрочем, опять же – нестыковка. Ведь речь идет о письменном документальном согласии, а не об уведомлении. Конечно же, банки будут защищать свои позиции. Как вариант, будут в договора поручительства включать пункты, по которым поручители заочно и без дополнительных уведомлений дают согласие на изменение объема ответственности по основному обязательству заемщика.

Как вариант, будут в договора поручительства включать пункты, по которым поручители заочно и без дополнительных уведомлений дают согласие на изменение объема ответственности по основному обязательству заемщика.

Впрочем, чтобы защитить себя от таких действий, достаточно внимательно читать кредитные соглашения.

Если поручитель поставит подпись под пунктом, разрешающим банкам автоматически изменять кредитные условия без извещения поручителей, обратного хода не будет. Случаи, когда заемщик перестает платить по кредиту, и долг за него приходится погашать поручителям, не редкость. Поскольку поручитель отвечает по кредиту солидарно, избежать выплаты долга за заемщика чаще всего невозможно.

Однако грамотному поручителю под силу сделать неизбежное взыскание долга менее болезненным.

Вот небольшие советы наших юристов для всех поручителей о том, как взыскать долг с заемщика. Вы можете погашать задолженность банку добровольно, без решения суда. Для этого вам нужно обратиться в банк.

Узнайте точную сумму долга по кредиту на данный момент. Постарайтесь догнать график платежей, чтобы у банка не было повода инициировать судебную процедуру взыскания.

Если сумма слишком большая, имеет смысл написать в банк заявление о реструктуризации задолженности. Возможно, банк пойдет навстречу и разрешит вам ежемесячно платить меньшую сумму.

Не исключено, что и другие поручители смогут в какой-то мере участвовать в погашении долга. Рекомендуем обратиться в тот суд, который принял решение о взыскании долга, с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения суда. Такая возможность предусмотрена статьей 203 Гражданского процессуального кодекса.

Лучше всего, если вы подадите заявление о рассрочке сразу же после вынесения решения суда. В этом случае вы успеете ее оформить еще до передачи дела судебным приставам.

То есть уже на момент возбуждения исполнительного производства приставы будут знать, что у вас есть рассрочка, и вы будете ежемесячно гасить ровно ту сумму, которая указана в определении суда.

При соблюдении этого графика приставы не смогут принять к вам меры принудительного исполнения (арестовать счета и имущество, направить исполнительный лист на работу, запретить выезд из России и т.п.): это прямо предусмотрено частью 3 статьи 37 ФЗ об исполнительном производстве. Необходимость предоставления рассрочки можно обосновать своим имущественным положением.

Подготовьте документы, подтверждающие свой ежемесячный доход.

Также покажите, что у вас есть ряд обязательных регулярных расходов. Например, вы гасите свой собственный кредит или ипотеку, платите алименты и т.п.

В заявлении предложите свой график погашения долга. Вопрос о предоставлении рассрочки будет рассматриваться в отдельном заседании.

Если суд откажется предоставить рассрочку, вы можете обжаловать его отказное определение в течение 15 дней путем подачи частной жалобы.

На этот случай тоже стоит оформить рассрочку (отсрочку) исполнения суда или попросить об изменении способа и порядка исполнения решения. Обратиться с таким заявлением в суд лучше всем сразу — и заемщику, и поручителям. Да, можно на основании статьи 364 Гражданского кодекса РФ.

Вы имеете право обратиться в суд с иском к заемщику и потребовать не только возмещения погашенных за заемщика сумм, но и уплаты процентов на эту сумму, и возмещения прочих убытков. После решения суда вы получите исполнительный лист и по нему через службу судебных приставов будете взыскивать присужденные суммы.

  1. постановление судебных приставов об окончании исполнительного производства в связи с фактическим исполнением (при наличии)
  2. кредитный договор
  3. справка с места работы поручителя об удержанных из зарплаты суммах — если долг взыскивали по месту работы
  4. постановление судебных приставов о возбуждении исполнительного производства — если долг был взыскан по решению суда
  5. договор поручительства
  6. все квитанции, платежные поручения об оплате кредита за заемщика
  7. расписки о передаче денег заемщиком поручителю — если заемщик возмещал часть долга в добровольном порядке
  8. справка от судебных приставов о фактически выплаченных поручителем суммах
  9. справка из банка о полном погашении кредита — по возможности, если долг был погашен поручителем без суда
  10. решение суда о солидарном взыскании долга по кредиту с заемщика и поручителей (с отметкой о вступлении в законную силу) — если долг взыскивали по суду

Для этого вам потребуется составить и подать исковое заявление.

Оно подается в суд по месту жительства заемщика. Если сумма долга, выплаченная поручителем, меньше 50 тысяч рублей, иск будет рассматривать мировой судья, если больше — городской или районный. Как выбрать правильный суд, смотрите в этой статье.

При подаче иска нужно будет уплатить госпошлину.

Ее размер зависит от цены иска, то есть от той суммы, которую вы будете просить в иске. Калькулятор расчета госпошлины и реквизиты для ее уплаты можно найти на сайте того суда, куда подается иск (выбирайте исковое заявление имущественного характера, подлежащего оценке, и вводите сумму). В ряде случаев можно отсрочить или рассрочить уплату госпошлины до решения суда.

Иск вы можете составлять и подавать сами, без помощи юриста, а можете заключить договор с юристом или адвокатом. По решению суда расходы на уплату госпошлины и оплату услуг юриста будут вам возмещены.

Человек, у которого я выступала в роли поручителя не платит кредит, банк через суд взыскивает с меня задолженность, как не платить за заемщика?

Ответы юристов (1) Приветствую Вас.

Законом предусмотрен исчерпывающий перечень оснований, когда поручитель не обязан платить за заемщика. Статья 367 ГК РФ. Прекращение поручительства 1.

Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

2. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника. 3. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. 4. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В случае, если таких оснований нет, то иных оснований для прекращения поручительства не предусмотрено.

Поручитель погасил долг или часть долга по кредиту за заемщика

Законом предусмотрено, что при исполнении обязательств по кредитному договору поручителем, он получает право потребовать от заемщика возврата всех тех сумм, которые уплатил за заемщика по этому кредиту.

Кроме того, вы можете потребовать уплаты процентов на выплаченную банку сумму и возмещения всех ваших убытков. После полного погашения долга рекомендуем вам собрать следующие документы:

  1. закажите у судебных приставов справку о той сумме, которую вы фактически уплатили за должника;
  2. если в связи с данной ситуацией вы понесли какие-то убытки, сохраните подтверждающие документы (это могут быть расходы на юриста, которые помогал вам вести дело в суде, проценты по кредиту, если для погашения долга вы взяли кредит и т.д.).
  3. кредитный договор;
  4. решение суда о взыскании суммы долга по кредитному договору;
  5. постановления о возбуждении в отношении вас исполнительного производства и о его окончании;
  6. договор поручительства;
  7. квитанции об оплате долга судебным приставам или выписки по счету, если деньги списывали с вашего счета;
  8. если приставы удерживали у вас долг из зарплаты, возьмите в бухгалтерии по месту работы справку о сумме удержаний;

В течение 3 лет с момента полного погашения долга за заемщика вы можете подать иск в суд по месту его жительства с требованием о взыскании всех уплаченных вами за заемщика сумм.

Пример иска поручителя к заемщику можно скачать . Читайте также: Советы юриста с сайта Паритет — Редактор сайта Paritet.guru — все о защите прав потребителей в России.

Консультация юриста по телефонам +7 (499) 938-69-72 Москва и МО, +7 (812) 467-46-32 СПб и ЛО, +7 (800) 511-09-56 вся Россия.

Как прекратить действие соглашение без согласия заёмщика

Законодательство не допускает расторжение договора без согласия должника.

Даже если заёмщик скончался, поручитель обязан возместить банку всю задолженность.

Избавиться от исполнения своих обязательств у созаёмщика не получится если человек, на которого оформлен кредит, не согласен на это ни при каких обстоятельствах.

Если же заёмщик не хочет выплачивать кредит, то поручитель может добиться возмещения убытков через суд. Сделать это можно только после погашения им всей сумы задолженности. Для некоторых доверчивых граждан такой метод является единственным для возврата своих средств.

Аргументы Верховного суда

Гражданская коллегия Верховного суда под председательством судьи не согласилась с выводами апелляции (дело № ). В этом сюжете

  1. 9 августа, 14:41

ВС напомнил, что по закону о банкротстве требования кредиторов, не удовлетворенные из-за того, что имущества гражданина на это не хватило, считаются погашенными.

После расчётов банкрот больше не должен ничего выплачивать, в том числе кредиторам, не заявленным при реструктуризации долгов или реализации имущества.

Применительно к делу Стебаковой это значит, что её обязательство, вытекающее из кредитного договора, прекращается.Согласно п. 1 ст. 367 ГК (в редакции, действующей на момент заключения договора поручительства), поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. В апелляции сделали вывод, что, когда банк обратился к поручителю с иском, имущество Стебаковой ещё не реализовали, а значит, обязательства сохранялись, иск надо было удовлетворить частично.

Но этот вывод ошибочный, заключила коллегия по гражданским спорам.В апелляции не учли, что по п.

2 ст. 52 закона о банкротстве акты арбитражного суда касательно прекращения обязательств должника исполняются немедленно, а правовые последствия наступают с момента принятия акта.

То есть обязательства прекращаются в момент, когда суд указал на завершение процедуры реализации имущества.

В деле Стебаковой это 3 февраля 2017 года. В тот же день исчезает и возможность заявить требования к поручителю.

Банк, подавший свой иск к поручителю только 6 февраля, опоздал, сделал вывод ВС, и на выплаты рассчитывать уже не мог. ВС направил дело на новое рассмотрение в апелляцию.

рассмотрел дело и принял новое решение. Вывод о том, что банк мог обратиться с иском к поручителю, поскольку определение от 3 февраля 2017 года на момент подачи иска не вступило в законную силу, неверен, заключили в облсуде (дело № ).

Обосновывается это нормами закона о банкротстве: в силу п. 2 ст. 52 определение о завершении процедуры реализации имущества подлежит немедленному исполнению с момента его принятия, но банк опоздал с иском.

Кредитной организации отказали в удовлетворении требований.

Поручительство или созаем?

Некоторые люди до сих пор путают такие понятия, как поручитель и созаемщик.

Нужно четко понимать разницу между ними:

  • Поручитель — это лицо, отвечающее по обязательствам заемщика, но при этом не имеющее никаких прав на деньги или вещи, полученные благодаря кредитору, если иное не оговорено договором (например, вознаграждение за риск и предоставленную помощь).
  • Созаемщик обладает теми же правами, что и заемщик. Отсюда и название. Равные права и равная ответственность в случае несвоевременного погашения ежемесячного платежа.
Рекомендуем прочесть:  Усыновление заозерный город

Как поручителю не платить по кредиту

Ликбез по поручительству: что это, чем грозит и как можно не платитьНиже мы разберем что это за фрукт такой «поручительство», как он переваривается и что сделать, чтобы не было проблем с его усвоением.Что такое поручительствоПо виду обеспечения кредиты бывает двух видов: обеспеченные и необеспеченные. Необеспеченные ― те, выплату которых гарантирует только заемщик.

Для примера, ООО «Облачко» оформило оборотный кредит.

В случае необеспеченного кредита, выплату долга гарантирует только ООО «Облачко».Обеспеченные кредиты ― те, выплата которых дополнительно гарантируется имуществом или другим человеком.

Кредит может быть обеспечен залогом, к примеру, недвижимостью, или транспортом, или поручительством, т.е. выплату кредита гарантирует 3-е лицо.Договор поручительства может быть заключен в обеспечение денежных и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательств, которые возникнут в будущем. К примеру, если договор с основным заемщиком еще не подписан.Если у вас есть вопрос по банкротству, субсидиарке или защите личных активов, у нас на сайте.

Раз в месяц разбираем одно обращение, даем подробную консультацию и высылаем руководство к действию на e-mail. Только для подписчиков.В случае с поручительством выплату долга ООО «Облачко» может гарантировать учредитель, гендир, акционер или уборщик ― любой человек, который готов будет отвечать своим имуществом за долги организации и которого одобрил кредитор.

Если «Облачко» перестанет платить по кредиту, кредитор будет требовать оплаты от поручителя ― это называется солидарной ответственностью.

Обычно чем больше сумма кредита или займа, тем большее количество поручителей требует кредитор ― в таком случае каждый из них будет сопоручителем.Что, если основной заемщик не платитПредположим, компания «Облачко» взяла кредит в АО «Тучка». Поручителем по кредиту выступил гендир Облачка ― Иванов Иван Иванович.

Облачко перестало платить, Тучки сгустились и обратились с заявлением о признании Облачка банкротом: а как иначе, платить же кто-то должен.Если вы хотите получить выдержки из законов по теме поручительства, оставьте ниже свой e-mail:По закону поручитель обязан начать платить, как только основной заемщик допускает нарушение.

Для этого кредитору нужно направить должнику письменное требование оплатить долг.Солидарная ответственность. И поручитель, и основной заемщик сидят в одной лодке под названием «солидарная ответственность»: если не может платить один, должен платить другой.

При этом договором может быть оговорено, что поручитель несет ответственность либо за оплату только основного долга, либо также за оплату неустойки и судебных издержек по взысканию задолженности, или что он несет .В отличие от солидарной ответственности, при субсидиарке поручитель должен платить только, если кредитор уже принял все меры для взыскания долга с основного заемщика, но денег не нашлось. Т.е. Тучка должна будет доказать, что пыталась взыскать долг с Облачка, к примеру, обратилась в суд и в рамках исполнительного производства приставы выяснили, что у Облачка денег нет и взять с него нечего. Только после принятия мер в отношении Облачка Тучка будет вправе требовать оплаты с поручителя: Ивана Ивановича.Кредитная история.

Информация о поручительстве отображается в кредитной истории. Если Облачко не будет платить, Тучка потребует Ивана Ивановича заплатить по кредиту и передаст эту информацию в Бюро кредитных историй (БКИ).

Если Иван Иванович не заплатит, это скажется на его кредитной истории.

В дальнейшем у него могут быть проблемы как с получением кредитов, так и с возможностью выступать созаемщиком или поручителем по чужим обязательствам.Права поручителяПредставим, что Тучка все-таки взыскала долг с Ивана Ивановича.

Как же ему теперь вернуть свои деньги?Взыскать долг с должника. Поручитель ― не бесправное существо. Если Иван Иванович оплатил за Облачко часть суммы или весь долг, он может в дальнейшем требовать ее с должника.

Для этого нужно будет обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании выплаченной суммы долга.Включиться в реестр кредиторов.

В процедуре банкротства, если Тучка была включена в реестр кредиторов и потом взыскала весь долг с Ивана Ивановича, И.И.

будет вправе через суд потребовать включить его в реестр требований кредиторов вместо Тучки. Он же оплатил Тучке долг Облачка, значит, Облачко теперь должно денег ему.Требовать оплаты с других поручителей. Если по долгу Облачка были сопоручители: учредитель Владимир Владимирович, водитель Степан Степанович или завхоз Петр Петрович ― Иван Иванович будет вправе требовать оплатить каждого из них в соответствии с их долей в обязательстве.

При этом, если Петр Петрович оплатит часть долга в пределах своей доли, он сможет потребовать ее с должника. В общем, земля круглая, и все дороги всё равно ведут к Облачку.Когда поручитель может не платитьПоручительство ― это обязательство, которое не так-то просто с себя сбросить.

Вот что может в этом помочь:Сроки договора.

В договоре поручительства обычно указываются сроки предъявления требований по оплате, сами сроки оплаты, период действия договора и т.д. При этом формулировка формата

«договор поручительства действует до момента исполнения обязательства»

не может считаться сроком договора: так разъяснил Верховный суд.

Это значит, что если в договоре нет четкого «заключен на 3 года» или «действует до такой-то даты», у кредитора будет 1 год, чтобы предъявить поручителю требование оплатить кредит.

Если требование будет предъявлено позже указанного срока, поручитель платить не должен. В таком случае можно указать кредитору на упущенный срок для предъявления требования или позвонить в «Игумнов Групп»: мы в таких делах спецы.Перемена лица в обязательстве. Законом предусмотрена возможность замены одного поручителя другим.

Такая процедура называется переменой лиц в обязательстве.Допустим зам. гендира Петр Петрович готов стать поручителем вместо Ивана Ивановича и в случае чего платить за Облачко. Для перемены лица в обязательстве в первую очередь нужно получить согласие кредитора ― Тучки.

Если кредитор отказывается, увы, сделать это не получится. Если же Тучка согласна, дальше она должна будет проверить имущественное положение Петра Петровича: сколько у него денег, есть ли еще денежные обязательства, как он сможет платить в случае чего. Здесь кроется второй нюанс: если окажется, что у Петра Петровича финансовое положение такое же как у Ивана Ивановича или хуже, кредитор будет вправе отказать в замене поручителя.

Зачем рисковать и менять шило на мыло?В случае, если Петр Петрович подойдет под критерии, Тучка, Иван Иванович и Петр Петрович составят трехстороннее соглашение о перемене лица в обязательстве: замене одного поручителя на другого. В установленные соглашением сроки Петр Петрович станет новым поручителем, после чего обязательство с Ивана Ивановича будет снято.Замена обеспечения. В ситуации с Облачком кредит обеспечен поручительством Ивана Ивановича.

При этом мы уже говорили, что выплата долга может быть обеспечена материальными ценностями: имуществом, правами требованиями оплаты долга и т.д.

В нашем случае замена одного вида обеспечения другим предполагает, что вместо Ивана Ивановича выплата долга будет обеспечена имуществом.По этому вопросу существует неоднозначная практика: с одной стороны, суды говорят, что нельзя заменить один вид обеспечения другим, ведь они не взаимозаменяемы. С другой ― если замена обеспечения улучшает положение должника, то такая сделка возможна.

В практике кредиторов-банков нередко встречаются случаи, когда кредитор согласен расторгнуть договор поручительства, если взамен предлагается более надежное обеспечение.Если вы хотите получить практику судов по замене обеспечения, оставьте ниже свой e-mail:Если Иван Иванович гол как сокол, при этом вместо него обеспечением может стать квартира за 100 миллионов ― такая рокировка улучшает положение должника. С Ивана Ивановича ведь взять нечего, а вот квартиру можно будет продать. При этом если в рамках банкротного дела Облачка всплывет, что замена обеспечения только ухудшила положение должника, такую сделку суд может отменить и возобновить поручительство Ивана Ивановича.

К примеру, если окажется, что квартира в аварийном состоянии, на нее объявилось ещё 5 наследников и вообще красная цена ей ― 1 млн руб.Прекращение обязательства по основному договору. Если договор основного заемщика с кредитором прекратит действие, к примеру, если Облачко:

  1. будет ликвидировано;
  2. признано банкротом;
  3. выплатит долг;

поручительство будет прекращено. В последних двух случаях ключевую роль играют сроки, в которые кредиторы потребуют поручителя оплатить долг.

Если Тучка предъявит Ивану Ивановичу требование оплатить долг до завершения процедур по реализации имущества Облачка, Ивану Ивановичу придется платить.

Если требование оплатить долг будет предъявлено после ― обязательства перед Тучкой уже не будет, а значит, и поручительство будет прекращено.Изменение условий договора.

Если по какой-то причине происходит изменение начальных условий предоставления кредита, к примеру, увеличивается срок кредитования или сумма, поручитель должен быть об этом уведомлен. Обычно заключается доп. соглашение, в котором указываются новые условия.

Если же Облачку увеличат кредитную линию с 10 млн руб. до 70 млн, а Иван Иванович не в курсе, в дальнейшем он будет нести ответственность только за 10 млн, т.е.

за те условия, на которые он изначально согласился.

Исключение ― только если в исходном договоре было прописано, что условия предоставления кредита могут меняться в период обслуживания.Как поручителю обезопасить себяПоскольку на практике отбиться от поручительства не так легко, нужно заранее ознакомиться со всеми способами обороны:Этап ДО подписания договора.Важно еще до подписания договора внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями и внести свои корректировки.

Если вы планируете стать поручителем по договору займа, настаивайте на субсидиарной ответственности.

В таком случае кредитор сможет предъявить вам требование оплатить долг только в случае, если к основному должнику уже были применены меры взыскания, но денег у него нет.

Обратите внимание на сроки действия поручительства и права кредитора в одностороннем порядке менять условия договора.

Так вы сможете обезопасить себя от ситуации, когда вместо изначальных 10 млн руб., вам нужно будет платить 100 млн руб.Этап ПОСЛЕ подписания договора.После подписания договора придется работать с тем, что есть.

В зависимости от ситуации, решать вопрос можно так:Судебное разбирательство. Если основной должник не платит, вашим оружием могут стать формальности, которые мы описали в блоке «Бакалавриат: когда поручитель может не платить».

К примеру, условия договора, нарушение сроков предъявления требований, альтернативные виды обеспечения.Банкротство физ.

лица. Поручитель вправе подать заявление на банкротство как физ.

лицо. В отличие от привлечения к субсидиарной ответственности в качестве , долги по договору поручительства в рамках банкротства списываются легко. Главное ― перед подачей заявления принять меры по или обратиться за помощью к в этой области.

Если ваша задача ― снять с себя оковы поручительства, важно подавать заявление только после того, как кредитор предъявит вам требование оплаты за должника.

Если подать заявление до, требование по договору поручительства не будет включено, а значит, после признания банкротом поручительство никуда не денется.Выводы:1.

Поручительство проще предотвратить, чем потом от него избавиться;2.

Если вы все-таки решили влезть в эту кабалу, вникайте в детали и подписывайте документы на своих условиях;3. Если же все пошло не по плану, нужно быть готовым к затяжным судам или даже личному банкротству.4. Банкротство придумали не для того, чтобы списывать долги.

Процедура нужна, чтобы кредиторы могли находить имущество должника и продавать его на торгах. Нужно быть готовым к такому сценарию.

«Игумнов Групп» вам ._____Самарин Дмитрийюрист “Игумнов групп”,спец по банкротствам юридических и физических лиц,юрист-технологСпециализация: Индивидуальное сопровождение процедур банкротства физических и юридических лиц.

Оспаривание сделок, организация торгов. Практикуем и рассказываем о защите бизнеса, учредителей, гендиров и бухгалтеров, списании долгов, банкротстве физ.

и юр. лиц, сохранении активов, снятии субсидиарной ответственности и не только. Своими знаниями делимся в блоге, с подписчиками нашей e-mail рассылки и при встречах.