Что выгоднее автокредит форд или кредит в банке

Чем отличается автокредит от потребительского кредита


Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка.

Для банка в автокредите меньше рисков.В 2019 году минимальная ставка по автокредиту на новый автомобиль с каско без страхования жизни — около 9% годовых.

Со страхованием жизни автокредиты на новые авто под 3,5% годовых.

Кредитная ставка на подержанные автомобили — от 10% при оформлении каско и первом взносе от 10—20%.Вероятность одобрения заявок на автокредит выше.

Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.Максимальная сумма кредита.

По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет.Залог транспортного средства. Автокредит, как и , — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль.
Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.Возможность распоряжаться автомобилем.

При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам. Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита.

Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога.

Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.У разных банков свои требования к договору каско.

Например, могут быть такие:

  • Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.
  • Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.
  • Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.
  • Выгодоприобретателем должен быть банк.

Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита.

Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк. Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования. Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.Первоначальный взнос.
Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.Первоначальный взнос.

Для автокредита иногда требуется первоначальный взнос — минимум 10—20% от стоимости автомобиля.

Это наиболее актуально для покупки в кредит автомобиля с пробегом.Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали Вот основные условия:

  • Это ваша первая машина.
  • Машина собрана на территории РФ в текущем году.
  • Приобретаемый автомобиль новый.
  • Автомобиль не дороже 1 млн рублей.

Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.Программы кредитования от производителя.

Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.Такой кредит обычно рассчитан на 3 года.

Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита.

Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства. А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней.

Пропуск срока грозит штрафом от банка.Избранные статьи для автомобилистовКак ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгахПодписаться

Какой кредит получить легче?

Решение о выдаче кредита банком принимается на основании многих факторов — анализ кредитной истории, доходов заемщика, трудоустройства, наличие залога и его обеспечение. Если у заемщика хорошая кредитная история, есть официальное место работы с подтвержденным ДОСТАТОЧНЫМ доходом — с большой долей вероятности кредит наличными до 500 000 р.

(для регионов), и до 1 000 000 (для Москвы и Петербурга), он получит. Главное, чтобы месячный платеж не превышал 40% от дохода.Проблема в том, что этих денег не хватит, на новый автомобиль отличный от Лады.

А процентная ставка по кредиту будет от 15 до 24х % годовых.Выдавая кредит без обеспечения, банк рискует, поэтому требования к заемщикам выше, соответственно потребительский кредит получить сложнее. Автокредит, особенно с первоначальным взносом, получить гораздо легче! Дело в том, что банк получает залог, который при продаже покрывает кредит.

Дело в том, что банк получает залог, который при продаже покрывает кредит. Так как банк заинтересован в получении прибыли, он предъявляет требования к первому взносу (чтобы реализовать автомобиль без убытка, если заемщик откажется исполнять обязательства) и сохранности предмета залога (для этого многие банки обязуют заемщика оформить полис КАСКО).Договорились — автокредит получить легче, но автомобиль обязательно будет обременен залогом и, возможно, придется оформлять КАСКО.

Trade in

– одна из таких программ, которая позволяет автовладельцу заменить свою машину на более новую.

Сумма первого взноса равна стоимости старого авто. Преимущества:

  • Продажей старого железного коня не придется заниматься самостоятельно.
  • Автосалоны гарантируют проведение тест-драйва и диагностики приобретаемой машины, что исключает возможность приобрести некачественный автомобиль.
  • Возможность быстро и без лишних проволочек обновить автомобиль.

Недостатки:

  • Выбор новой машины ограничен ассортиментом конкретного салона.
  • Старые машины дилеры скупают дешевле их реальной рыночной стоимости. И эта разница составляет в среднем 10-15% цены автомобиля.

Выгодные особенности потребительского займа

Первое и основное – это свобода распоряжение авто.

Транспортное средство может быть обменяно в любой момент, продано или подарено. С автокредитом часто такое проделать невозможно.

К дополнительным выгодным особенностям также можно отнести такие факторы:

  1. У покупателя есть уникальная возможность вести переговоры о снижении цены с продавцом. Это вообще невозможно, когда покупка идет только через дилинговые центры. Там установлена фиксированная цена на весь модельный ряд.
  2. Отсутствие необходимости приобретать только новую машину. Выбирать транспортное средство для покупки можно любое, поскольку средства не выдавались под определенную цель.
  3. Отсутствие необходимости оформлять дорогое КАСКО, которое прилично увеличивает стоимость транспорта, а оплачивать полис нужно каждый год – на протяжении всего периода кредитования.

При оформлении ссуды можно обойтись и без залогового имущества, особенно когда оформляет программу постоянный клиент финучреждения, отлично себя зарекомендовавший. Еще одно достоинство – это относительно стабильные ставки по процентам.

Часто они меняются на другие виды кредитования, а потому в срочном порядке искать средства не будет необходимости.

Что выбрать: кредит наличными или автокредит?

Банки предлагают множество кредитных программ, что часто сбивает с толку рядового потребителя. Многие просто не понимают, какой вид кредита выгоднее оформлять при покупке автомобиля.

За отправную точку возьмём новую машину стоимостью 500 тыс.

руб. Допустим, что 200 тыс. руб.

вы уже накопили, и будете использовать эти деньги в качестве первоначального взноса.

Вам необходимо занять в банке 300 тыс.

руб. на 3 года. Какой же способ кредитования выгоднее выбрать: взять наличные деньги или получить целевой автокредит?

Для начала рассмотрим вариант получения наличных с помощью . Он не подразумевает отчет перед банком за цель получения денег. Однако для оформления займа на 300 тыс. руб. необходимо доказать свою платежеспособность. Среднемесячная выплата по такому кредиту может составлять в среднем 10 тыс. руб., поэтому ваша заработная плата должна быть не меньше 30 тыс.

руб., поэтому ваша заработная плата должна быть не меньше 30 тыс. руб. Если этот показатель будет ниже, то банк может предложить представить созаёмщиков, поручителей или залоговое имущество.

Допустим, мы нашли выгодный кредит под 10% годовых. В таком случае переплата за три года составит 48 529,70 руб.

Сравним эту переплату с предложениями по . В отличие от потребительских займов, они являются целевыми, и часто залогом при их оформлении служит покупаемый автомобиль. Предложения от банков можно разделить на две категории: с государственным субсидированием и без такого.

Если вы решили приобрести машину, собранную на территории России, то можете рассчитывать на льготу в виде пониженной процентной ставки, которая колеблется в интервале 5,5-12% годовых. Таким образом, минимальная переплата может составить всего 32 136,84 руб.

Если вы решили получить автокредит без господдержки, то полная стоимость кредита может увеличиться до 38 465,90 руб. Беря автокредит, стоит учитывать, что в большинстве случаев финансовые учреждения выдают его с условием приобретения страховки каско. А это может обойтись будущему автовладельцу в дополнительные 30-60 тыс.

руб. Можно сэкономить, найдя кредитные предложения банков без обязательного страхования.

Таким образом, если вы предпочтёте потребительский кредит наличными, то заплатите банкам за его использование как минимум 48,5 тыс. руб., если выберете автокредит с господдержкой – 32,1 тыс.

руб., а без таковой – 38,4 тыс. руб. Очевидно, что получение автокредита выходит более выгодным, чем обычный заем вы банке. Совет Сравни.ру: Если вы обладаете зарплатной картой какого-либо банка, то узнайте стоимость автокредита там.

Обычно для действующих клиентов ставки по кредитам оказываются ниже.

> > > > >

Потребительский кредит для покупки автомобиля

Потребительский кредит тем и хорош, что банк не спрашивает, зачем вам деньги.

Вы запрашиваете определенную сумму, кредитная организация изучает, насколько вы способны справиться с кредитом. Если все в порядке — вам на счет или на карту переводят нужную сумму.

Как ей распоряжаться — ваше личное дело.Главный плюс потребительского кредита перед автокредитом — у вас нет обязанности страховать автомобиль по программе КАСКО.КАСКО — это дорогое удовольствие.

Ежегодно, пока вы выплачиваете автокредит, приходится отдавать минимум 30-40 тысяч рублей за такую страховку. С потребительским кредитом таких проблем нет.Еще одно важное преимущество потребительского кредита — вы можете покупать автомобиль там, где вам хочется.

С автокредитами так не получится — банки обычно работают с конкретными автосалонами.Если речь идет о подержанном автомобиле, который вы берете с рук, то потребительский кредит — вообще единственный вариант. Автокредит на автомобиль с пробегом взять, конечно, можно.

Но это будет автомобиль, который реализует автосалон, а не частное лицо.Другие плюсы потребительского кредита перед специальной автопрограммой банка:

  1. не всегда требуется обеспечение кредита — а значит, вы экономите время и нервные силы,
  2. получить кредит можно не только в банке, но и в других кредитных организациях (хотя мы этого не советуем).
  3. кредит можно взять на различный срок,

Есть, конечно же, и существенные минусы варианта с потребительским кредитованием. Вот основные из них:

  1. на большую сумму кредита могут потребоваться поручители,
  2. процент по кредиту может быть существенно выше,
  3. не всегда понятно, сколько именно вы переплатите по кредиту.

Условия получения

Решая, что лучше взять – автокредит или потребительский кредит на машину, важно учитывать нюансы оформления займа, которые в дальнейшем скажутся на вашей возможности свободно распоряжаться ТС во время действия кредитного соглашения:

  • Автокредит.

    Банки, работающие с данными видами займов, страхуют свои риски за счет договоров залогового обеспечения. То есть ввиду больших размеров заемных сумм потребителям приходится оставлять кредитору приобретаемое ТС в залог.

    Вплоть до момента полной выплаты заемной суммы в банке остается паспорт транспортного средства.

  • Потребительский кредит. Для него залог не обязателен. Впрочем, как и любой другой вид обеспечения.

    В том числе, и поручительство.

    Разумеется, для этого у заемщика должен быть достаточный уровень доходов.

Что касается списков документов, то они примерно одинаковые. За исключением того, что к автокредиту обязательно придется приложить документы на приобретенное авто, а также копии страховых полисов.

Приходилось ли вам покупать автомобиль в кредит?

да819 (30.63%)да, не один раз586 (21.91%)нет, но собираюсь139 (5.2%)воспользуюсь кредитом только при наличии супервыгодного предложения273 (10.21%)нет, я живу по средствам857 (32.05%)Всего голосов: 2674Поделитесь своим результатом

  1. Автокредиты
  2. Консультант

Теги: программа льготного автокредитования, скидки на авто, кредитные программы, дилеры39775 просмотрови 21 голосВ избранноеОцените материал+16−—5Ошибка в тексте?

Выделите её мышкой! И нажмите: Ctrl + Enter Загрузка. Новости smi2.ru

Потребительский кредит: недостатки

— Ставки вышеПо необеспеченным кредитам банки всегда предлагают ставки выше, так как такие займы по умолчанию более рискованные для кредитора.Совет!

Уточните в банке, на карту которого получаете зарплату, есть ли какие-то специальные условия по кредитам для вас. Зарплатники – это особая лояльная категория клиентов, ведь все ваши доходы как на ладони.Банки часто предлагают выгодные ставки по всем видам кредитования своим зарплатным клиентам, в том числе по потребам.- Дополнительные страховкиОформлять КАСКО или нет – решайте сами, а вот застраховать вашу жизнь и трудоспособность в качестве заемщика банк может попросить не только при автокредите. Заставить вас оформить какие-либо дополнительные страховки кредитная организация не имеет права по закону, но предложить выгодную кредитную ставку только при страховании или заоблачные проценты без него – вполне.- Нет государственных субсидий и спецпрограмм на автоПрограмма государственного субсидирования действует только для автокредитов.

Специальные предложения автосалонов на определенный модельный ряд или марку машин – тоже.

Преимущества автокредита

  1. Лояльность. Многие финансовые структуры охотнее прощают просрочки по обязательным платежам автокредита.
  2. Не нужен поручитель. Большинство современных банков готовы предоставить средства на машину без привлечения каких-либо дополнительных гарантий — в том числе и без поручителя.
  3. Старое на новое. В некоторых банках предусмотрена возможность обмена устаревшей марки авто на более новую — с небольшой доплатой.
  4. Возможность поучаствовать в акциях. Автосалоны часто готовы создать более выгодные условия для покупки у них транспортного средства.
  5. Помощь от государства. Существует программа государственного софинансирования, которая работает при оформлении авто займа — с ее помощью можно получить круглую сумму на покупку в виде государственной субсидии.
  6. Низкие процентные ставки — по сравнению с потребительским кредитом. Приблизительно на 2 — 2,5 раза ниже. Они зависят от первоначального взноса.
  7. Выбор условий. Не редко клиент может выбрать самую выгодную программу автокредитования у салонов-партнеров.
  8. Оперативность. Можно выбрать экспресс-кредитование и получить желаемую машину буквально за один день.

Преимущества и недостатки автокредита

Автокредит представляет из себя целевой заем. Он может быть направлен на покупку как нового авто, так и подержанной машины.

В зависимости от этого будут отличаться кредитные программы, суммы и процентные ставки по ним. Можно выделить следующие существенные плюсы целевого кредита на покупку машины:

  1. наличие специальных льготных программ и акций ().
  2. отсутствие необходимости привлекать поручителей и собирать излишне большой пакет документ;
  3. невысокий процент обязательного первоначального взноса – до 30%, если вы можете внести больше, то будет существенно снижен процент по кредиту;

Однако для многих, данные преимущества блекнут перед недостатками, которые включает автокредит:

  1. банк контролирует расходование выданных средств;
  2. часто банки вынуждают клиентов оформлять КАСКО, которое нужно будет переоформлять ежегодно, поскольку это гарантия банка, что он получит назад свои деньги ();
  3. необходимость приобретать конкретный автомобиль, на который выдан кредит;
  4. аннуитентные платежи могут увеличить общую стоимость автокредита.
  5. машина будет находится в залоге у банка, то есть, сделать с ней что-либо – продать, подарить и т.д. невозможно;
  6. купить авто можно только в салонах, сотрудничающих с банком ();

Некоторые клиенты, уже после оформления автомобильного займа находят более привлекательные предложения и задаются вопросом, можно ли автокредит перевести в потребительский.

С этим стоит обращаться в банки с понравившимися программами. Часто они предлагают программы рефинансирования.Таким образом можно сделать вывод, что, хотя потребительский кредит представляется более удачным вариантом, жесткие условия предоставления обеспечения и более высокий процент могут сыграть в пользу автокредита.

Однако всегда стоит помнить, что если целевой заем получен на машину, придется купить оговоренную модель, продать или обменять которую до полного погашения кредита будет невозможно. | | | Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.Автор: Команда Bankiros.ru00 1 043 просмотра Подпишитесь на Bankiros.ruПоказать всеПредыдущая статья Как оформить автокредит?

Следующая статья Какие документы нужны для автокредита

Потребительский кредит

Тут собственно разъяснять то особо нечего, «потреб он и есть потреб». То есть он берется для различных целей, а не именно под машину. Поэтому здесь процентная ставка будет значительно выше!

Сейчас ставка колеблется от 17 до 25% все зависит, на какой срок вы берете. Это почти в два раза выше, чем у автомобильной программы, стоит это запомнить.

Также стоит отметить — что сейчас неохотно дают большие суммы под потребительские нужны, например если вы берете подержанный авто, то вам нужно от 300 до 500 тысяч одномоментно, а если берете новый еще больше. Нужно обладать хорошей кредитной историей и подтвержденным заработком, иначе вам будет отказано в «потребе».

Это неудобно для тех, кто работает по «серой схеме», которую никак не удается победить (как собственно и коррупцию).

Но плюсов потребительского кредита также много, давайте перечислим:

  1. Это свобода. То есть вас никто не может принудить покупать дополнительное оборудование и прочее, если в одном салоне навяливают просто – «посылаем и все»! Вы покупаете машину за наличку, а это значит, никаких принудительных установок просто быть не может.
  2. Нет обременения на ПТС, нет никаких надписей. Это также плюс.
  3. Машина в собственности. По сути, вы брали просто деньги, а это значит можете продать свой авто в любое время. И скажем, загасить остаток потребительского кредита.
  4. Не нужно КАСКО. Хотите, страхуете, а хотите — нет!

Это очень большие плюсы, причем существенные. Нужно отметить — что нет КАСКО, это уже просто подарок.

Однако минусы также есть:

  1. Большие ставки по кредиту, переплата просто огромная иногда четверть (то есть 25%) в год.
  2. Нет вообще никакой защиты машины, если угнали или вы разбили, то потребительский кредит никто не отменял.
  3. На длительный срок проценты практически всегда намного больше.
  4. Могут не одобрить большую сумму, а при такой покупке она как раз и понадобиться.

То есть это на свой страх и риск.