Банкротство физ лиц минусы и плюсы

Банкротство физ лиц минусы и плюсы

Какая выгода у кредиторов


Мы рассмотрели положительные и отрицательные стороны банкротства для самого должника. Однако в этот процесс вовлечена и другая сторона – кредиторы. Цель их – получить назад заёмные средства. Выгодно ли им официальное признание финансовой несостоятельности заёмщика?

Всё зависит от конкретных обстоятельств.

Банкротство выгодно кредитору, если:

  1. у должника есть имущество, реализация которого покроет долговые обязательства;
  2. в течение трёх последних лет должником совершались сомнительные сделки по отчуждению имущества с целью скрыть доход и их можно оспорить в суде.

Если имущество реализовано, требования кредиторов удовлетворяются в порядке, определённом ст.213.27 закона №127-ФЗ.

Вне очереди погашаются текущие платежи, возникшие до принятия заявления об инициировании процедуры в суде.

Далее, удовлетворяются требования кредиторов по текущим платежам.

В законе указано, что требования кредиторов, относящиеся к одной очереди, погашаются в календарном порядке. Однако, в собственности, кредиторы получат лишь часть долга и лишатся в будущем возможности вернуть деньги по долговым требованиям.

Особенности процедуры банкротства физических лиц

Начало процедуры признания финансовой несостоятельности характеризуется следующими преимуществами:

  1. Должника больше не донимают банковские служащие и коллекторские службы;
  2. Процедура банкротства не касается родственников должника.
  3. Гражданин имеет право выехать за приделы государства;

Когда процедура признания финансовой несостоятельности происходит по инициативе должника, существует два сценария развития событий:

  1. Реализация имущества должника в счет погашения долгов. Актуальна для граждан с доходом меньше 20000 рублей ежемесячно. Характеризуется признанием должника финансово несостоятельным.

    Вся собственность гражданина описывается, оценивается и продается в счет погашения обязательств.

  2. Реструктуризация задолженности.

    Приемлема для граждан, чей доход превышает 20000 в месяц.

    Характеризуется полным удовлетворением требований кредиторов, восстановлением платежеспособности и освобождением от кредитных обязательств;

Должник может быть признан банкротом при соблюдении следующих условий:

  1. Просрочка по долговым обязательства более чем 3 месяца.
  2. Признание причин банкротства;
  3. Задолженность более полмиллиона рублей;

Для того, чтобы гражданину стать банкротом каждое из вышеприведенных условий должно быть соблюдено, в противном случает исход дела не завершится признанием финансовой несостоятельности.

Первым этапом процедуры является подготовка. Это юридические консультации, анализ своего финансового положения, анализ рисков, сбор необходимых бумаг. Далее составляется исковое заявление о финансовой несостоятельности согласно стандартного бланка. Заявление может быть подано лично, отправлено по почте или посредством электронного ресурса.

Заявление может быть подано лично, отправлено по почте или посредством электронного ресурса. Решением суда может быть реструктуризация долга, реализация или мировое соглашение.

Минусы самой процедуры

Как показывает практика (пока еще небольшая), в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые, к сожалению, становятся очевидными уже в процессе. Можно выделить три главных негативных момента:

  • дороговизна;
  • длительность;
  • недостаточная информированность, а порой и полная юридическая неосведомленность физлиц о специфике такого банкротства, а также отсутствие бесплатной правовой поддержки;

Недостаточная осведомленность Большинство потенциальных и реальных неплательщиков не представляют, как начинать эту процедуру. Какие бумаги требуется подготовить, в какие сроки и так далее.

Отсутствие бесплатной правовой помощи по этим вопросам только осложняет ситуацию.Стоимость Граждане, ознакомившиеся с законом о банкротстве, считают, что наибольшие расходы несет в себе оплата услуг финуправляющего, которая является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. К сожалению, реальность несколько иная.

На практике, за такие услуги гражданам приходится выкладывать около 100-150 тыс.

руб., иначе найти финуправляющего становится проблематично.

Плюс дополнительные траты, возможные штрафы, оплата юридических услуг и т.п. также увеличивают сумму затрат. В итоге она может стать попросту неподъемной для должника.

Но если попытаться сэкономить на услугах опытных юристов и финуправляющего, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество должника может быть распродано существенно ниже его реальной стоимости.Длительность Чем меньше у должника возможности оплачивать услуги специалистов, тем дольше сроки процедуры банкротства. Попытки разобраться в процедуре самостоятельно влекут за собой нехватку времени на работу или поиск иных источников дохода.

Как следствие, сама процедура может затянуться на годы, а рост долгов и сопутствующих проблем будет нарастать «снежным комом». Итак, процедура банкротства недешевая и не быстрая. А желание сэкономить на специалистах и вникнуть во все самому может существенно осложнить жизнь должника.После прохождения процедуры Но вот процедура благополучно пройдена и физлицо получает, наконец, статус банкрота.
А желание сэкономить на специалистах и вникнуть во все самому может существенно осложнить жизнь должника.После прохождения процедуры Но вот процедура благополучно пройдена и физлицо получает, наконец, статус банкрота. Здесь его поджидают следующие негативные моменты:

  1. запрет на повторное обращение с заявлением о банкротстве в течение 5 лет;
  2. обязательное указание факта банкротства при оформлении кредитов и займов в течение 5 лет (равносильно испорченной кредитной истории, со всеми вытекающими последствиями);
  3. запрет на занятие руководящих постов в любых организациях, а также на участие в управление в течение 3 лет.

Плюсы и минусы для должника при банкротстве

вступил в силу осенью 2015 года, и остается действующим уже на протяжении 3-х лет.

Статистика НБКИ показывает, что с каждым месяцем все больше граждан обращаются в суды за банкротством.Процедура банкротства физ.

лица имеет плюсы и минусы. Давайте их рассмотрим подробно.

Плюсы банкротства физ. лица:

  1. Ваши долги спишутся, даже если у вас нет вообще никакого ! Ни один суд не вправе вам отказать в банкротстве.
  2. Простота. Поверьте, обратиться в суд очень просто. Достаточно и , перечень которых находится в открытом доступе (вы можете ознакомиться со списком на нашем сайте). Если банк упорно не хочет отсрочить вам платежи, и продолжает начислять бешеные проценты – идите в суд. Все просто.
  3. Банкротство сейчас стоит дешевле, чем в 2015 году. Например, начиная с 2017 года начал действовать ФЗ, которым были приняты поправки в Налоговое законодательство. Теперь госпошлина, уплачиваемая при подаче заявления, которая стоила 6 000 рублей, стоит всего 300 рублей.
  4. Пока будет рассматриваться ваше дело, вы ничего никому не платите.
  5. После первого судебного заседания по вашему делу вас больше не будут беспокоить ни банки, ни коллекторы. Если же кто-то случайно начнет звонить и что-то требовать – вам просто потребуется указать номер вашего судебного дела. Все, любые претензии с этого момента прекращаются. Это один из самых важных плюсов банкротства для физических лиц.
  6. После обращения в суд и первого судебного заседания по вашему делу все начисления и штрафы прекращаются! Процентные ставки от банка перестают действовать, сумма долга фиксируется и замораживается.
  7. Все исполнительные производства, которые касаются неуплаты по кредитам и долгам, приостанавливаются с момента первого заседания суда, актуальность банкротства выступает на первый план.
  8. Если суд примет решение о реструктуризации долга, вы только выиграете от этого. В таких случаях применяется ставка Центрального банка РФ, соответственно, она как минимум в 2-3 раза ниже чем ставки, предлагаемые банковскими учреждениями.

по состоянию на 2022 год показывает, что отказы в личном банкротстве случаются очень редко, и они связаны с серьезными нарушениями норм законодательства должником. А если вы проходите реструктуризацию долгов, то банкротство признают, даже если вы погасите только 80% всего долга.Минусы банкротства и последствия

  1. Если у суда появятся основания – может быть принято решение о запрете на выезд за границу на весь период банкротства. Но обычно запрет снимают сразу, если должник представляет доказательства важности такой поездки.
  2. После банкротства вам придется сообщать о процедуре банкам при взятии новых кредитов в течение 5-ти лет. Но как показывает опыт наших клиентов, уже прошедших процедуру банкротства, новые кредиты все равно выдают.
  3. Если суд примет решение о реструктуризации, вам придется рассчитываться как минимум с 80% своего долга в любом случае.
  4. Если у вас есть ипотека, то квартиру, скорее всего, продадут в счет погашения долга.
  5. Вы не сможете занимать руководящие должности в течение 3-х лет.

Вот основные плюсы и минусы банкротства. Специалисты рекомендуют обязательно привлекать к процессу профессиональных юристов, чтобы избежать ряд проблем при банкротстве.

Почему? На это есть причины:

  1. неверное выстраивание стратегии поведения на суде или вовсе отсутствие таковой;
  2. оспаривание сделок, совершенных за последние 3 года.
  3. неполный комплект документов;
  4. профессионализм юристов со стороны кредиторов;
  5. неправильно составленное заявление;

Соответственно, чтобы избежать всех этих проблем, важно иметь под рукой хорошего юриста, а также правильно выстроить отношения с финуправляющим.Плюсы и минусы банкротства физ. лиц четко показывают, что эта процедура хоть и проста на первый взгляд, но без компетентного юриста ее пройти довольно сложно. Сам судебный порядок требует соблюдения некоторых требований, которые хорошо знакомы специалистам.

И в то же время практика показывает, что суды охотно признают банкротство простых граждан, и часто становятся на их сторону в судебных процессах.

Интересует более подробная информация о банкротстве, о плюсах и минусах для заемщика? Обратитесь к нашим юристам, мы окажем необходимую помощь и поддержку!Еще больше материалов на нашем сайте —

Подводя итоги

Банкротство возможно только по денежным обязательствам. Другие обязательства в стадии банкротства не рассматриваются.

Это новелла российского законодательства.

Обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица могут:

  1. кредиторы;
  2. сами должники;
  3. конкурсные управляющие.

При этом должник при разных обстоятельствах располагает как правом обращения в суд, так и обязанностью. Процедура банкротства до настоящего времени еще не наработана, несет в себе много подводных камней, поэтому и число поданных соответствующих заявлений значительно ниже, чем предполагалось изначально.

В основном в суд обращаются кредиторы, которые не видят другого пути взыскания просроченной задолженности со своего должника. Однако и для кредиторов банкротство физических лиц не является лучшим вариантом решения проблемы.
  1. , генеральный директор юридической компании

Рубрики: Подписывайтесь на «Утреннего бухгалтера».

Все для бухгалтера. Пора завести блог на Клерк.ру Блог компании на «Клерке» — это ваш новый инструмент, чтобы рассказать о себе. Публикуйте любой контент про вашу компанию.

Подводные камни банкротства физических лиц

К подводным камням несостоятельности физлиц можно отнести размер расходов, которые потребуется произвести при осуществлении процедуры. Не все они лежат на поверхности.

Итак, придется заплатить: Бесплатная консультация юриста Ответим на ваш вопрос за 5 минут! Бесплатная консультация юриста Ответим на ваш вопрос за 5 минут! Звоните:

  1. 25 000 руб. финансовому управляющему в качестве вознаграждения за проведение каждой из процедур банкротства (п. 3 ст. 20.6 закона № 127-ФЗ). Всего их может быть 3.
  2. Госпошлину в размере 300 руб. (ее размер был снижен с 01.01.2017 с 6 000 руб. законом «О внесении изменений…» от 30.11.2016 № 407-ФЗ).
  3. 10 000–12 000 руб. за обязательную публикацию сведений. Так, цена за 1 кв. см объявления в газете «Коммерсантъ» составляет 210,97 руб., стоимость размещения одного объявления в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — 402,5 руб. Подробнее о публикации сведений читайте: Где размещается публикация о банкротстве физического лица?.
  4. Несколько сотен или тысяч рублей в качестве прочих расходов. Примером могут служить траты на отправку почтовой корреспонденции.
  5. 7% в пользу финуправляющего от стоимости удовлетворенных требований при реструктуризации задолженности или от стоимости проданного имущества физлица, признанного несостоятельным.
  6. Несколько тысяч рублей за аккредитацию финуправляющего на электронной площадке, что потребуется для продажи имущества с торгов. Например, на «Фабриканте» установлены следующие тарифы: 11 500 руб. за 3 месяца, 17 000 руб. за 6 месяцев, 23 000 руб. за год.

Выводы:

Процедура реструктуризации долгов при банкротстве физического лица отличная альтернатива рефинансированию и реструктуризации кредитов в банке.

В сравнении с банковским рефинансированием и реструктуризацией единственный минус — это максимальный срок 36 месяцев. В банках же можно получить рефинансирование на 10-15 лет.

Правда переплата в банке будет существенно выше и рассчитывать на нее может лишь человек с безупречной кредитной историей.

Если говорить о последствиях и минусах этой процедуры банкротства, то небольшие проблемы могут возникнуть у людей с заработной платой более 50 тысяч рублей в месяц.

Им придется каждый раз получать письменное согласие финансового управляющего для снятия денежных средств со счета. Остальные минусы банкротства физических лиц несущественны и не значимы на фоне несомненных плюсов. Подсказка Процедуру реструктуризации долгов можно использовать как промежуточную перед реализацией имущества для того, чтобы: отсрочить реализацию имущества (ипотечной квартиры, автомобиля и т.п.); накопить запас финансовой прочности к процедуре реализации имущества; спокойно по банкротству физических лиц.

Помощь юриста при банкротстве

При рассмотрении положительных и отрицательных черт несостоятельности граждан важно понимать, что подготовка истца к судебному процессу и глубина его правовой культуры имеют крайне большое значение.

Лишь на первый взгляд банкротство может казаться легкой процедурой, не вызывающей особых сложностей и затруднений.

На практике же во время разбирательства часто возникают спорные моменты.Это тоже важно знать:Незнание правовых тонкостей порой приводит к тому, что у кредиторов появляются преимущества.

Также непонимание юридических нюансов может повлечь отказ в признании физического лица несостоятельным. А это означает безвозвратную потерю денежных средств, потраченных на разнообразные платежи, связанные с началом судебного процесса.

Человеку снова начнут предъявлять иски и названивать коллекторы.Обращаться за помощью следует только к тому юристу, который имеет соответствующую специализацию и опыт ведения дел о признании граждан несостоятельными.

Он должен знать о процедуре все, поскольку исход разбирательства напрямую зависит от стратегии и умения настоять на своей точке зрения в суде. Из сказанного следует, что на успех влияет участие в деле грамотного адвоката.

Плюсы и минусы судебной несостоятельности для должника

Теперь давайте поговорим о преимуществах и рисках процедуры.

К первым можно отнести следующие факторы.

  • С первого заседания по вашему делу кредиторы больше не вправе предъявлять претензий. Все свои требования они могут зарегистрировать в реестре.
  • Вы сможете получать ежемесячно средства на содержание себя и детей при реализации имущества.
  • Процедура будет фактически вестись финуправляющим – вам не придется беспокоиться за соблюдение всех формальностей.
  • Вы не потеряете , предметы быта, технику, сельскохозяйственные постройки и даже авто, если оно необходимо для работы.
  • Банкротство позволит получить отсрочку платежей, если проблемы с финансами у вас временные.
  • Если суд назначит реструктуризацию долгов – вы получите возможность рассчитаться за 3 года со всеми задолженностями без начисления процентов и пеней по выгодному графику.
  • Вы получите возможность списать все задолженности по кредитам, коммунальным услугам, налогам.
  • Также с начала процедуры прекращаются исполнительные производства. Приставы больше не могут наложить арест на ваше имущество или снять деньги с ваших карт.

К рискам и недостаткам процедуры причисляются следующие факторы.

  • Финуправляющий будет проверять признаки преднамеренности и фиктивности банкротства – если они будут найдены, долги не спишут.
  • Если единственным жильем является ипотечная квартира – вы рискуете ее потерять, ее продадут при реализации имущества.
  • Банкротство в среднем обходится в сумму от 50 000 рублей.
  • Вам придется передать управление своими доходами и финансовыми операциями управляющему.
  • Под попадет все, что не перечислено в ст. 446 ГПК РФ.
  • Если у вас нет должной юридической подготовки – при самостоятельном оформлении процедуры есть риск допустить ошибки, которые потом выльются в потерю времени и финансов.

Если образовались серьезные задолженности, вас третируют и судебные приставы – банкротство является единственной возможностью полностью избавиться от всех притязаний. Рекомендуем обращаться в суд, если долг достиг 300 000 рублей, и у вас совершенно нет возможности с ним рассчитаться.

Обращайтесь, наши подробно расскажут, как стать банкротом, и помогут снизить риски от прохождения процедуры!

Получить Консультацию Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с

Адвокат по банкротству граждан Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов. Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.

Забудьте о коллекторах!

К плюсам закона о банкротстве относится тот факт, что как только суд признает вас неплатежеспособным (а происходит это на ), ваши кредиторы и лишаются права предъявлять вам претензии и «выбивать» из вас долги.

Если у них возникнет такая потребность, они будут вынуждены решать подобные вопросы через суд.

Помощь юристов

Мы не зря подчеркивали строгую необходимость обращения в юридические фирмы. Учитывая сложность процесса, огромные габариты доказательной базы, требуемой для рассмотрения, самому справиться с задачей не получится.

А приобретение юридических услуг – это небольшой вклад, позволяющий выиграть в десятки и сотни раз больше на корректном исходе дела. Да и в выборе имущества для реализации юристы тоже сыграют свою роль, исключая все, что по закону забрать нельзя.

А сам клиент вряд ли сможет провести такой же анализ.

Явные преимущества банкротства

Успешное банкротство физ лиц подразумевает полное избавление от различных видов задолженностей, включая кредиты, ипотеку, долги перед организациями и физическими лицами, задолженности по налогам и штрафам. И в этом заключается неоспоримый плюс этой процедуры.

Кроме того, личное банкротство гражданина имеет следующие преимущества:

  1. банкротство применяется вне зависимости от размеров вашей задолженности. Но с учетом затрат на процедуру, не следует прибегать к нему при долгах менее 150–180 тысяч рублей;
  2. объявляя себя банкротом как физическое лицо, должник одновременно банкротится и как ИП, получая возможность избавиться как от личных долгов, так и от возникших в результате ведения предпринимательской деятельности задолженностей.
  3. в ходе процедуры банкротства должник освобождается от необходимости , специалистами отдела взыскания банков и судебными приставами;
  4. с момента подачи заявления на банкротство приостанавливается действие исполнительных листов и , останавливается начисление процентов и штрафов за просрочки;
  5. личное банкротство предусматривает , позволяющую решить проблему с выплатами долга путем формирования графика платежей сроком до 3 лет. Выполнение требований плана позволяет вам списать все долги, сохранив при этом все свое имущество;
  6. в рамках одного делопроизводства одновременно рассматриваются вопросы по всем задолженностям физлица, и если долги списываются, то перед всеми кредиторами;
  7. отсутствие средств к погашению долгов и имущества, которое можно реализовать для оплаты задолженностей, не является препятствием к признанию должника банкротом;

Процедура банкротства зачастую становится единственным доступным для заемщиков с валютной ипотекой способом избежать выплаты ипотечного долга, размер которого значительно возрос из-за роста курса валюты.Однако стоит учитывать и , которые при желании можно отнести к недостаткам этой процедуры.Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.